看看这3个特征，你的P2P是否涉嫌非法集资？

如果大家有留意爆雷平台的动向，就会发现有很大一部分被警方立案侦查的罪名就是“非法集资”，比如投之家、比如唐小僧。

等到经侦介入，警方公布立案原因，我们才知道平台是“非法集资”的话，那就太迟了，血汗钱也早已被侵吞走。作为普通投资者，我们怎么知道在投平台是正规做业务还是非法集资呢？

很简单，非法集资的P2P平台往往有如下3个明显特征。

一、投资人的钱直接流入平台

正规的P2P平台的身份是信息中介，跟房租中介是一个道理。它只为你提供信息供你参考，而绝不应该代替你投资。就像你会直接把租金打给房东，而不会打给租房中介那样。我们投资的钱应该直接给借款人，而不应该给P2P。

为尽可能的防止P2P挪用我们资金，我们在正规的P2P平台投资都会被要求在存管银行上开电子账户。我们通过该账户把钱借给借款人，而平台是碰不到的。

到期后，借款人把资金返还到我们的电子账户。如还有平台体验金等来自平台的福利，则是由平台的账户打给我们。这些资金流会分得清清楚楚。

可知，如果平台涉嫌非法资金，最大的特征就是没有银行存管或假的银行存管。如何辨别银行存管真假？最好选择能直接在银行方的APP查账的P2P。

打个比方，我能在厦门银行的APP“厦e站”查到我在PPmoney，在团贷，在人人聚财等P2P的电子账户，那就证明了这个存管就是真的，资金也是真的通过银行系统进行交易。

二、未有借款对象，先募集资金

第二个涉嫌非法集资的特点是P2P先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。

在投资之前，我们必须知道钱会借给谁。这时候可以查看标的的“服务介绍”中的“散标明细”（不同平台版块名称表述不同，但都应该有对借款人的信息展示）。

虽然平台为保护借款人隐私可能会对名字和身份证号进行模糊处理，但每个借款散标的项目编号、简介、借款总额、借款期限，还款方式这些基本信息都要有。

正规P2P应是先有借款人提出借款申请，再通过P2P作为中介放出信息，我们投资人看到信息再投。如果投之前你找不到借款人信息，也不知道要借给谁，而只有平台信誓旦旦的一些“保证”，那你也不要信，因为它很有可能涉嫌非法集资。

三、有P2P以外的业务，承诺投资回报

正规的P2P就只能做借贷中介，而不能募集资金用于投资房地产、股票、债券、期货等，而后向投资人承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。

怎么鉴别呢？

看P2P的官网上，APP上是否有除P2P以外的产品。去年我看到一些知名P2P上还有基金代销等业务，后来监管不允许，也陆陆续续改版撤了下来。如果到现在你投的P2P还有这些额外的业务，那就非常不合适了，也有可能涉嫌非法集资。

监管认为P2P，就应该做纯粹的P2P中介业务，不得非法吸收公众资金，不得提供担保。其实除了P2P，我们在别的地方也可能遇到非法资金骗局，同样需要警惕。

比如其它非法集资的模式还有虚拟币与ICO传销；消费返利传销；“精准扶贫”、“慈善互助”、“国家工程”、“资本运作”项目传销；保健品与收藏品传销；微商代理传销以及游戏理财传销等。

这些基本都是承诺高额回报、编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。编造虚假项目、混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。

我想起之前写“唐小僧”的时候，说联璧的“路由器”模式也是庞氏骗局，后来有人留言说我不懂互联网的新玩法。真是科科，被卖了还帮人数钱。此外，非法集资还经常利用亲情诱骗，在老年人群体间传播。

说到最后，理财不易，希望大家保持头脑清醒，都要有一双慧眼啊。

七点半理财是网贷之家、网贷天眼、融360专栏热门作者。关注公众号，回复“大礼包”，赠送200本经典投资理财书籍。

标签：