银行存管最新白名单已出，平台备案终于有了可能性？

一、银行存管白名单

9月20日晚，中国互联网金融协会在其“全国互联网金融登记披露服务平台”刊登了北京银行等25家银行分别发布的“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”，标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉。

首批通过测评的25家白名单如下：

5月已上线存管系统分布情况

根据第三方不完全统计，共有59家银行布局网贷平台资金存管业务，其中已正式上线52家银行，对接平台总数639家，占运营平台总数量40%。根据5月份统计的表格对比，江西银行、广东华兴银行、上海银行、徽商银行、重庆富民银行等占比较高的银行并不在首批白名单中。

去年12月，“57号文”提出备案平台需上线银行存管，存管行需通过测评，且存管银行需属地化（即在平台当地应有设分行）。今年8月17日，全国整治办下发《P2P合规检查问题清单》（108条），其中要求平台接入银行存管，且存管行需通过测评，但并未提及存管属地化。

关于这份名单：

1、除了中国建设银行、招商银行、广发银行等几家大银行外，我们可以发现这次名单中有很多黑马，例如上饶银行、百信银行、包商银行等较为少见的银行，可见这次测评并不是很难。

2、这份名单中的银行近一半对接的平台数量都较少，且分行点不多。所以可以看出，监管对备案平台已经取消存管属地化要求。

3、江西银行、徽商银行、广东华兴银行等几家接入平台数量较多的银行并不在名单中，会对平台备案有影响吗？大白觉得影响不大，根据中国互金协会昨天在官网的公告中可以看出，12月前还会公布第二批、第三批名单。

这些银行首批未通过的原因多是因为业务开发的早，系统与测评要求有冲突，需改造的地方较多，后续名单中或许会出现它们。退一步讲，即使这些银行没有通过测评，他们对接的平台也可以及时更换银行存管，毕竟白名单中很多家银行接入要求是比较低的。

二、备案进度有条不紊

年初时各银行分批次报名测评，但今年以来一直未有消息，直到昨晚公布第一批白名单。这份存管白名单来的很及时很关键，作为备案的硬性条件之一，是备案进度中很重要的一环。

接下来平台只需要通过合规检查，归类后合规的平台可获得申请备案的资格，申请后还需要接入相关系统运营一段时间方可备案。

各地自查工作已经开始：

8月28日，上海市整治办宣布正式启动P2P合规检查工作，要求平台9月30号前提交自查报告。

8月31日，中国互金协会要求会员单位提供四大类自查材料，全面开展自查工作。

9月7日，北京市整治办要求平台在10月15号前上传材料至相关系统。

9月12日，广东省金融办发布自查通知，通知要求平台最迟在10月10号前分别提交至注册地市金融局、银监分局。

9月19日，深圳市金融办发布自查通知，通知要求平台最迟在10月12号前提交注册区金融工作部门。

各大互金重地都相继开始了合规检查工作，备案工作有条不紊的开展中，相信在12月底前，P2P的格局将会拨云见日。

三、二八效应下的P2P

马太效应，指的是强者愈强、弱者愈弱的现象。二八效应，指的是占多数的部分，只能制造少许影响；而少数部分，往往可以造成主要的、重大的影响。在金融上，二八效应可以理解为，20%的人掌握着80%的财富，而80%的人只掌握20%的财富。

这两个效应都适用于现在的P2P，因市场本身就是一个良币驱逐劣币的过程，经历了雷潮洗礼，资质和安全性较高的头部平台成为了众多出借人的避难所。这就造成了一个现象，资金都流向大平台，大平台一标难求，而中小平台的日子越来越难过，不仅受资金流风险困扰，还要担忧备案。

尤其是二线、三线平台，很多表面上光鲜亮丽，但实际上入不敷出。虽然坚持按时回款，但一直处于流出状态，兑付压力大，刚兑兜底看不到尽头，再加上马上进入秋冬季，成交量会大打折扣，日子都不好过。

所以正如大白之前所说，接下来会有更多的小平台退出，有更多的中等规模平台“停摆”，也就是提现困难，温柔点的是退出慢或去刚兑，厚脸皮的就穿透底层（拆标）、展期、续投（强制复投）等。目前环境下，想跑路是不太可能了，各地相继建立了网贷风险防范小组，同时也加强了对平台高管的监督，部分城市已经限制平台高管出境。

对于这批百分之80的平台来说，接下来还有两道坎要迈过去，第一道是国庆七天的累计兑付；第二道是12月底的合规检查。挺过去就是英雄，输了也请你温柔！

其实也不是没有应对之策，大平台如果资产紧缺，资金处于溢出状态，为什么不尝试与中小平台的资产合作呢？那些缺资金的平台也有资产是不错的，如果可以打开行内竞品这扇窗，完全是有机会达成双赢的。

作者：大白;微信公众号：大白识财(wangdaidabai)

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