跟信用卡相比，支付宝的花呗就是个渣渣！

上周末接受了一个专访，聊了近两个小时的薅羊毛，说起这薅羊毛，有些人一脸蒙圈不知是啥，有些人两眼发光像是看到了尤物，有些人怒目睥睨，似乎感觉是一件罪大恶极的事情。

其实这薅羊毛呀，一直都是个中性词，翻译成大白话就是：占小便宜！有些自命清高的人对占小便宜自然是不屑的，但对于有理财需求的人来说，我建议大家三思后行。

理财的终极奥义是：开源、节流、投资、储蓄，而薅羊毛就属于开源节流领域。

书生在大学期间白手起家，和同学一手包办了一间休闲吧，在资金不足时，花呗的开通便是我的开源；

花呗有40天的免息期，我们每个月都有3万左右的原材料成本，这些原料几乎都可以在淘宝购买，所以花呗的开通也为我们节省了不少现金流；

说起花呗，以及京东白条，都是这几年互联网金融发展的产物，巨头公司踏足金融领域，依托电商推出自己的现金分期、授信额度，而花呗和京东白条，正是对标银行的信用卡。

截止到现在，各大银行的业务员还会在商场、路边、甚至扫楼去推销信用卡，比起花呗的默认开通，拓展客户简直是龟速，而且很多人都会吐槽：我已经有花呗，还要信用卡干嘛？

其实，比起成熟稳重的信用卡，花呗还只是个孩子，除了便利性，花呗在任何方面，几乎都干不过信用卡，不信来看：

花呗的便利性体现在现在的年轻人几乎都有支付宝，2014年还是邀请开通制度，后来为了刺激消费，基本默认所有支付宝账户都开通花呗功能，而且默认优先花呗支付；

但是开通以后，大家的额度都比较有限，据官方说法，花呗最高额度仅5万元，对于一些经商的人来说，这个额度实在有点鸡肋，这一点信用卡就做的比较好；

一般的信用卡都是金卡，额度在5万上下，再升级就是白金卡，一般有30~50万额度，再升级还有黑金卡，额度百万也不算啥，比较招高端人士喜欢；

在免息期上，花呗用户的还款日主要为每月的10号，由此可以计算出花呗的最长免息期只有40天；信用卡的还款日一般在账单日后的20天左右，所以最短为50天，如果加以利用账单日的修改，免息期最长可达80天；

很多人还不懂免息期的作用，活期理财盛行的时代，很多人利用免息期进行活期理财，做上了金融界的黄牛党，具体做法是：先把信用卡的钱拿出来进行投资活期理财产品，80天的免息期结束，再把钱还回信用卡；

另一方面是，月光族患者也利用信用卡来度过那些没有工资也不愿吃土的日子，所以对于任何授信额度的账户，免息期越长、则越好。

在消费场景方面，花呗目前仅支持淘宝、天猫、饿了么等一系列阿里系产品，而信用卡不但全覆盖这些领域，更是覆盖了国内所有电商，而且还包括线下实体店，海外消费场景；

像很多西餐厅刷卡5折服务，机场VIP厅、高铁贵宾服务，汽车ETC加油折扣服务，免费洗车、洗牙服务，境外刷卡返现服务，积分兑换飞行里程、电影票、必胜客、星巴克等服务，这些都是花呗不能比拟的。

广告反贪风暴3主演：古天乐 / 张智霖 / 郑嘉颖猫眼电影演出喜欢旅行的人可能会发现国外也逐渐有了支付宝和花呗以及微信支付的身影，但是比起在全球范围内都已经成熟的信用卡，花呗还有很长的路要走。

此外，信用卡的精准用户定位在18~40岁的年轻人，这个年龄段的用户正属于成家立业的时候，车贷房贷几乎是没跑的，而这些贷款，无一例外都是以信用卡的形式呈现，需要你每个月还款；

前段时间一直传言花呗要上征信，其实一直以来，大家都忘了芝麻信用也是一个征信机构，还有更官方的百行征信，以及最官方的人行征信，无论上不上征信，花了钱不按时还，或者不想还，基本都会体验一把被催收的快感。

书生有个朋友有次花呗晚还了一天，就被催收打爆了整个通讯录，而信用卡这边，客服会提醒你是否忘记还款，如果忘记了或者资金不足，还会给你3天左右的免息容时容差服务，就是晚还三天也没关系，可以说棒棒哒。

在安全方面，信用卡也比花呗做得好，前段时间书生买了辆车，首付7万刷信用卡，刷卡后十分钟，信用卡中心便打电话问我是否是本人消费，如果不是可以将金额追回，当时就感觉这其中似乎有利可图呀；

信用卡的确有盗刷风险，但信用卡系统日趋完善，即使被盗刷了，找回也是没问题的，反观花呗，支付宝有个200元以下免密支付的功能，也是默认开通，意味着花呗被盗刷的可能性极大，而且花呗客服绝不会给你打电话，至于被盗刷后追回款项的问题，我觉得：难！

综上所述，跟信用卡相比，支付宝的花呗就是个渣渣！可惜的是，尽管信用卡有灵活的额度、超长的免息期、广泛的用途、超厚的羊毛，却依旧做不到人人都喜欢。

不喜欢信用卡的人有两种，一种是不了解的，认为有了花呗，要信用卡干嘛？一种是被信用卡所累的人，这种人属于消费主义者，超前消费导致负债累累，然后把罪怪在信用卡身上；

银行最喜欢这种人，不消费哪有利润？但我却不愿让大家走上负债之路，信用卡是一把很锋利的剑，它可以为我们理财时披荆斩棘，但也有可能将我们划伤，主要看你如何利用。

花呗的集中用户是一些低收入高消费的人群，以高校大学生最为常见，由此可见，花呗弥补了信用卡触碰不到的获客领域，这感觉就像是共享单车，弥补了汽车去不到的最后1公里的路；

但就像共享单车无法取代汽车一样，花呗的发展现状，几无可能代替信用卡的优势，互联网发展至今，或许信用卡会适当转型，不再以卡片形式出现，花呗就更加岌岌可危了。

在无现金时代，面对如此众多的支付工具，没有说哪个最好，只能说哪个最适合你，你可以继续使用花呗，也可以同时使用信用卡，就像我经常投资P2P，但依旧购买银行理财。

最后广告时间，书生组建了一个信用卡交流群，茶余饭后分享一些信用卡薅羊毛的东西，或许为大家提供一个羊毛互换平台，欢迎大家入群；

最后互动：如果现在有人要免费借给你一笔钱，而且不管你做任何事，是不是借的钱越多越好？是不是借的时间越长越好？如果是，请点击「原文阅读」，申办一张最适合自己的信用卡！https://mp.weixin.qq.com/s/XBO-9q6E5y4G-A52Z11Law

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