投网贷，有什么简单的方法鉴别假标？

老铁给麦芽的提问：

@利乐有情

踩了个饭饭。由此想到自融、假标确实是个问题，在想一线平台里有没有假标呢？很多都是民营公司，在利益的驱动下谁又能保证呢？有什么办法能简便的看出一个平台有没有假标的方法？

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不止这个问，老铁接连还问了好几个问。

来向麦芽确定：平台标的真实性。

麦芽不知道：很多投资人都有这样的疑惑。但至少这场雷潮中，让我们已经深刻见识到真实业务、真实标的，对于平台靠谱度的重要性。

一个平台标的为真，即便流动性风险抽干了资金链，至少还可以拆成散标、打破刚性兑付，甚至展期催收来缓和问题。

不至于直接暴雷，人去楼空，晚去无垫。

此外，在这个问中看出：

大众投资人天然对民营平台具有一定歧视，甚至将VC风投也同归属民营：

认为这种纯以利益驱动的机构，道德素质不会高，怎么能依赖他们自我约束来保障投资人资金安全？！

麦芽看背景是否靠谱，不是看平台爹身上的“标签”的：

而是逻辑，利益驱动的逻辑。

简单的说：所有的资金（不论哪个标签）进来都是为了赚钱的，具有风投属性，才是正常的。

为什么麦芽说：利益才是第一位的。是：

没有哪家“爹”进来，是为了替人兜底的！尤其兜亏损的底。

我说的利益、赚钱，是网贷平台正常进行业务、从而盈利，获得分红或者上市将股份变现。

而非卖个壳子给网贷平台当爹，赚点站台钱。

所以，这么看：国资对于入股网贷利益驱动是最差的；其次是上市公司，最强烈的才是风投。

风投本身就是为股权投资而生的，最好能投出个网贷版的腾讯。

基于这个驱动，风投必须要求自己，在市场上精挑细选：

平台操作干净，没有窟窿是最基本的要求，额外的：业务要有优势，盈利要有前景，市场足够大，最好平台能做的风控，别人都没有，才好占据市场最大的份额。

这样才能最大程度赚钱。

要不然任何中途出差错，这笔投资就打水漂了。

所以，麦芽偏爱风投属性的背景，是他们本身赚钱的驱动，已经替投资人做了大量的尽调和筛选。

如果你还没懂，麦芽再给你打个比方：

比如，你想买套房子做投资，那么你一定会挑最能赚钱的那套房子买。

有了这样的驱动，你会对房子城市、地段、轨道交通、小区物业、绿化、朝向、楼层光照等等最细致的考察、筛选。

以求涨得快，容易脱手；

而非买个20万的房子，希图来个傻子，忽悠着200万卖给他。

这样的概率并不是没有，而是低、极低。

再有：

如果你的身份变成国企高管，替公司买房投资。

一笔好几十亿的资金任你动用。你或许会基于制度的约束，购置些好资产。

但大多数情况下，国企的做事风格是：

不求有功，但求无过。买些不差的房子，不被挑刺就行。

如果没人发现，说不定你还会高价采购亲朋好友手里比较劣质的房子，照顾他们。

反正淹没在几十亿资产里，九牛一毛。

如果这些亲朋好友又十分会来事，表示溢价脱手的房产，再返给你一半的资金。手握大权的你是不是更有意愿了呢？

所以，这么分析，你会发现：民营性质的VC风投，才是最靠谱的。

如果分析清楚利益驱动，是很好形成判断的。

很多平台背景的靠谱度之所以不好判断，是着实难以确定：它是不是冲着平台未来能盈利来的。

02

第二个问：

看标的真假，有没有什么简单的方法？

麦芽说：鉴别标的真假，没有简单的方法。

要不然，也不会说麦芽千辛万苦，查资料、东奔西跑还要去平台考察，才能做判断。

而如果你没判定清楚平台的道德风险，那平台也会有一百种方法瞒天过海以假乱真。所以很多老司机是不判断标的真假的，完全以评判平台道德风险为主，来衡量平台的靠谱度。

但要说看标，是不是一定没方法呢？

也不是。

唯一说的上简单的，就是：直接以自己的持仓，去平台抽标查看。

以车贷为例：

一个称得上大概率靠谱，标的为真的项目资料该具备有哪些呢？

1）借款人基础资料：

借款人身份证、结婚证、银行流水、征信报告、家庭住址、职业、收入、资产信息（房或车）等等；

2）贷前尽调资料：人车合照、车周身照、车辆行驶证等确保人车一致的资料，有更严谨者，还要求担保人资料。

3）贷前交叉核验与借款风险定价：电话交叉核验、多重征信报告交叉核验（主要是多头借贷、负债、逾期、违约情况）以确定是否放款，另需车辆评估价、车辆交易价，来确定放款额度、期限、综合利息等等。

4）资金流水与贷后管理：比如车贷，以车辆抵押借款为主的业务，至少要有车辆行驶轨迹的监控与跟踪。

最后，你还需要从平台看看这笔款子的资金流水，是怎么走的，是不是从发标是这么多，放款就是这么多，放款的就是资料显示的这个借款人。

最最后，通过这些你能不能判断标的的真实性，还有赖于你对行业是否了解：

比如这个车评估价是否准确、车抵贷借款的综合利率是不是这个范围。

要不然看了标的资料，是假的，你也看不出来。

03

当然，说句轻松点的。

如果你随便抽个标的，平台就能给你看这么多资料。那平台很坦诚、要做假的成本也很高。

要欺瞒的意愿会很低。

如果你稍微专业一点，资料给的借款利率、期限、风控方式，都很符合行业正常逻辑。

标真的概率就更大一点。

这就是网贷，防假标的逻辑。

当然如果戏做得这么足，还有假。

你也只能认栽了。

说白了。

没有什么是十分能确定的。

我们只能力求寻找标的真实的佐证，来增加投标的靠谱度。

听起来老费劲了，是不是？投资就没有简单的事。

大伙，能听明白今天麦芽说的么？

作者：麦芽糖 文章首发微信公众号：麦芽识财（ID：MYshicai）

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