月光少女和理性消费者之间，只差了一个它

又到月底，又到了整理账目&做预算的时候。如果关注小影子，会发现这一年里我每个月的预算并不走心，大多数项目沿用上个月，小部分当月特意的事情就随便定个金额，但是，次月总结的时候，预算偏差并不会很大。

每次小影子在某论坛发了每月的财务总结后，总有人表示羡慕嫉妒恨，因为她们的状态跟小影子截然相反：还没到月底，就发现没啥钱了；想一想，自己似乎也没买什么东西！

为什么会有这么大的区别？

因为小影子一直坚持记账啊！

记账多年，数据翔实可靠

小影子记账七八年了，一直坚持：记录翔实、定期复盘。

很多人觉得记账浪费时间，几毛几块什么都记，又不能省钱还显得很小气抠门，所以更喜欢记一些“大数”。但是不知道你有没有听说过

“拿铁因子”——生活中不注意的小钱，日积月累也是一笔不小的金额，甚至，每天花的小钱多了，加一加也是“大数”。很多人觉得自己也没怎么花钱就月光了，正是因为“拿铁因子”。清清楚楚记录每一笔收支，才能更精确的掌握自己的财务状况，为进一步分析提供数据支撑。

不分析的记账都是浪费时间

月光少女们说：“听说记账能省钱，我也记账了，但是并没有什么卵用，该花的还是花！”

你们以为记完账就结束了？错！更重要的是分析复盘！

简单的记账不能为我们省钱、随便定个预算也不能为我们控制支出，只有复盘分析，能够改善我们的财务状况。

复盘的频率根据个人所处的情况来定，对自己的收支情况了解的比较清楚的，每半年甚至一年复盘一次；对自己的收支情况不太了解的，或者生活状态发生了改变（换工作、结婚、买房、生娃等）将会导致收入支出发生改变的，在改变的初期也要提高复盘的频率，每月复盘最佳。

复盘做什么？

①了解自己的收入结构，确定自己的主要收入来源、次要收入来源，制定收入提升方案：是在正职上积极努力，争取升职加薪？是开展副业，提升其他收入？还是做一些投资，增加被动收入？这些决策都应该是在了解自己收入结构和状态、分析自己的优缺点的基础上进行，而不是盲目跟风。

②了解自己的支出结构，确定自己开支的可控与不可控部分，制定支出战略：是否需要控制支出？如果需要控制，那么哪些项目是可以缩减开支的？缩减支出是一项很个性化的工作，每个人的收入水平、消费水平不同，并不是别人花的少的项目咱们就也要少花，而是要根据各项支出对自己家庭重要性程度进行规划。不知道哪里能省钱，可以看篇《消费|讲真，你是真的想省钱吗？》

③如果已经做了收入和支出的规划计划（预算&预算执行方案），看看实际操作跟计划的差异有多大，分析为什么会有差异，是要调整计划，还是要进一步约束自己；

④还可以延伸做工作复盘、投资复盘。

理性的消费习惯是日积月累养成的

刚开始记账和分析的时候，可能会觉得：很难受，想花钱。

一段时间之后，又会觉得：很难受，居然又花钱了。

显然，这两种状态，都是不正常的。前者是要改变月光的阵痛，后者是走入误区的郁闷。

做预算的时候，很容易会出现一下子收的太紧，并且每天抠抠索索过日子；然后忍不住大爆发，之后记账、做预算这事儿就不了了之了，或者在愧疚心理下，比之前更抠了。其实，定期的复盘分析，并不光是分析有没有多花钱，也要分析有没有少花钱。为了不超预算，手机突然坏了挺着不还，是不是耽误了重要的事情？为了节约开支，天气变凉了没有买厚衣服，是不是导致感冒发烧花更多钱？

不断复盘、修正，会慢慢找到适合自己的、理性的消费方式，达成目标——钱花了、生活变好了、结余变多了、财富增加了。

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