多地开启网贷现场检查，自查报告未提交视作放弃

P2P网贷合规检查仍在进行中，目前网贷机构自查基本告一段落。据新金融头条了解，已有300余家平台提交了自查报告。而根据《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》文件要求，接下来要进行的自律检查。

据此，新金融头条采访多家网贷平台得知，北京、上海、贵州等地已经开启网贷机构现场检查工作。对于未提交自查报告的P2P平台，多位业内人士表示，应该会要求主动过良性退出，或者视为自动放弃。

多地开启网贷机构现场检查

“9月底，已经有协会相关人员到现场进行了检查。”北京一家网贷从业者向新金融头条表示，北京地区只要收到整改通知书并且提交自查报告的平台都已经进行现场检查，现场检查的原则为“边查边改、即查即改”。不过检查结果尚未下发。

“来的很突然，没有事先通知直接进行相关检查。”

除了北京开启现场检查外，上海也进行了相关检查工作。据上海一家网贷平台负责人透露，上海主要由上海互金协会、上海金融信息行业协会牵头，上海互金协会负责检查协会会员以及与上海金融信息行业协会的共同会员，上海金融信息行业协会负责检查非上海互金协会的会员单位，其余机构则由互金整治办检查。

“上海互金协会是34家，上海金信办30家，没在名单内的很难说了。”上述负责人表示，现场检查要提供很多材料会进行抽样调查。

值得关注的是，10月15日，贵阳市互联网金融协会发布《关于自律检查阶段开展现场检查的工作安排》的文件显示，贵阳市网贷机构现场检查时间最早为2018年10月16日。

文件还显示，贵阳市要求各网贷机构须在9月27日前将自查报告上交至贵阳市互联网金融协会，10月9日-10月16日，对省内各市（州）网贷机构进行现场检查，10月17日-10月30日对贵阳市网贷机构进行现场检查。

此前，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》要求，自律检查是由各省（区、市、计划单列市）网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中，中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

自律检查的内容包括但不限于：检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患，单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。

事实上，北京网贷机构自律检查进程较快，目前已经准备启动行政检查。

10月9日，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室召开了北京市P2P网贷机构部署暨培训会。据培训会内容，北京行政核查拟于10月中旬开始，下一步将全面展开北京市P2P网贷机构行政核查工作，

此次行政核查的对象为在北京市注册、正常经营、收到《事实认定整改通知书》且提交自查报告等的P2P网贷机构，根据P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》逐一检查机构的整改合规问题。

据新金融头条了解，P2P平台自查结束后，平台需要提交三大类材料分别是自查报告、问题清单以及退出承诺书等。据不完全统计，已有超过300家平台提交相关材料。

未提交平台或视为自动放弃

据《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》要求，本次合规检查应于 2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。这也意味着，各地可根据实际情况对三轮合规检查压茬推进。

新金融头条发现，据各地要求提交自查报告截止时间基本上都在9月30日前，但最迟时间虽然有所不同，但基本上结束于10月中旬。那么过了这个时间节点仍未提交相关材料的平台会如何呢？

网贷之家数据显示，截至2018年9月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1561家，相比8月底减少了29家。

实际上，根据深圳市整治办发布的《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》要求，未如期申请登记或自查过程中发现难以达到整改要求的网贷机构，应主动与注册地所属的区金融工作部门联系，并提交自愿退出承诺书，有序退出。

否则，有关部门将按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》及相关规定，对网贷机构予以取缔，并追究有关人员违法违规责任。

“视为主动放弃，应该会逐步的退出。”业内人士向新金融头条表示，平台会有个自愿退出承诺书。

新金融头条注意到，截止目前，北京、广东、上海、深圳已经发布相关网贷机构退出指引文件。

10月13日晚，广东互联网金融协会发布《广东省网络借贷信息中介机构业务退出指引（试行）》要求，网贷机构退出网贷行业包括作出退出决定、启动退出准备工作、出借人资金清退、网贷业务全面终止等整个过程，网贷机构应在作出退出决定之日起3个工作日内成立退出工作组，退出工作组应当由网贷机构股东、高管、财务人员、法务人员组成，必要时聘请律师事务所和会计师事务所等专业机构参与退出工作。

8月3日，上海市互联网金融行业协会发布《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见（试行）》（下称指引），为拟有序退出的网贷机构提供指引。对于拟业务退出的网贷机构，《指引》提出了六条原则，即出借人权益充分保护原则、退出路径市场化运作原则、各参与主体充分协作原则、退出期间平台正常运作原则、从业人员合法权益保护原则、坚决打击违法犯罪行为原则。

7月20日，北京互联网金融协会向网贷平台下发《北京市网络借贷信息中介机构业务退出指引（草案）》明确要求，网贷机构决定清理网贷业务、退出网贷行业的，应按按照六个步骤进行：

一是成立退出工作组；二是清理存量业务、客户、公司财产等，分别编制存量业务清单、出借人清单、资产负债表和财产清单；三是编制业务清偿和退出方案；四是在网贷机构官网、协会官网及其他渠道发布业务清偿和退出公告；五是组织实施业务清偿和退出方案，落实出借人资金清偿和清退，妥善处理存量项目，按照退出方案稳妥推进退出工作；六是结束清退工作，终结网贷业务。

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