备案大考下 出借人如何判断网贷平台是否健康？

刚刚经历行业洗牌的网贷行业回暖信号日趋明显，合规与监管已经成为行业主旋律。多家网贷平台向属地监管机构递交了自查报告之后，合规现场检查大幕拉开，对于网贷出借人而言，如何判断网贷平台是否合规、健康成为投资决策的关键。

在近三个月的深度洗牌后，存留下来的平台得到了深层次的洗练，而出借人也在本次行业风波中迅速成长、回归理性，对于平台的选择不再只考虑收益率等显性要素，多角度衡量平台可持续发展的潜力成为出借人越发重视的领域。

如今问题平台大幅减少，行业成交量稳步提升，流动性风险得到化解，上一阶段的行业出清接近尾声，但这并不意味着洗牌期的终结，可以预见的是，在“备案”靴子真正落地前，迎接网贷平台的还有未来大大小小的行业洗牌潮。

在行业起伏之际，出借人能够选中坚持到最后拿到备案这一合规入场券的平台是幸运的，而这份幸运也是十分考验眼力的。

对于网贷平台来说，近期经历的行业洗牌也是重新抢跑、重塑竞争力的特殊时期，危机并存之际，行业新格局正在重塑。

当前正如火如荼进行中的网贷合规检查运动，是对网贷平台的一次全面体检，通过自查自纠、现场检查、非现场检查等多轮交替，网贷平台发展的全貌一览无余。事实证明，一家运作健康、合规稳健的网贷平台可以在行业波动中稳如磐石，并在洗牌期赢得发展新机遇。那么，出借人如何判断一家网贷平台是否健康呢？

首先，一家健康的网贷平台必定是能够坚守行业底线，不触碰监管红线的。对于中介平台来说，道德风险是最容易诱发的问题。网贷作为一个新兴行业，在行业初期野蛮生长，监管空窗期造就了平台的粗放式发展，自融、非法集资、虚假借款、关联交易等风险事件频发，究其原因，主要是平台高管及工作人员风险道德意识不强导致的。

一家健康的网贷平台，其管理层与基础员工必定是有着极高的职业道德素养，坚守“信息中介”定位，严格把控风险，为出借人与借款人提供纯线上的信息撮合服务。

事实上，任何一个新兴行业都有从“乱”到“治”的过程，早期券商、信托、私募等领域也都出现过不少乱象，在监管入场后逐步走向规范，纳入统一监管体系后，个别违法违规案例仍时有发生。对于仅有十多年发展史的网贷来说，行业顶层制度仍在不断完善中，有赖监管、平台、出借人、借款人与媒体的共同建设。

其次，一家健康的网贷平台运营者应有较高的用户思维，能够在产品设计、债权转让、收益等方面积极考虑用户需求，提供个性化及人性化的产品及服务。

都说“酒香不怕巷子深”，但酒首先应当足够醇香，才能吸引用户特别是深度用户。在这轮行业洗牌中，许多合规平台经受住了考验最终留下来，但合规是否意味着就一定能走到最后呢？

我们可以看到，在行业合规门槛、竞争压力不断抬升的背景下，不少平台承压前行，尽管其资产是真实的、合规透明度也较高，但奈何平台实力、运营能力有限，最终提前倒在了合规备案的路途，黯然退出市场。

所以说，一家健康的平台也应当有着过硬的运营实力，合规是监管层对平台的最低要求，在合规之外，我们是不是可以有更多想象空间，能够想用户之所想、急用户之所急，为更多长尾用户提供方便快捷的普惠金融服务呢？

在“互联网+”的浪潮下，互联网金融有着金融与互联网的双重属性，而网贷作为互联网金融的重要分支，更是应当充分利用好互联网的基因，乘着互联网的羽翼，做好用户运营，实现触手可及的金融服务，这才是网贷应有的初心。

再者，一家健康的网贷平台创始人团队应该是自信的，敢于将平台自身的运营状况、盈利情况、商业模式、逾期率等情况进行公开披露，打造阳光透明的信息中介平台。

当前部分网贷平台已登陆资本市场，按照公众公司的标准严格对外公示公司情况，可以说，这为行业的阳光透明、合规发展做出了表率。能够自觉接受公众监督，将经营业绩留给旁人检视，对于平台发展来说也是一种督促，推动平台规范前行。

我们可以看到在行业洗牌期，越来越多平台尝试通过线上直播、线下出借人见面会等形式与公众保持沟通，及时同步平台的最新动向，这些举措都有力地提振了用户对于平台及行业的信心，也是平台自信、敢于担当的表现。

当前，服务实体经济、促进经济平稳发展是关系到国计民生的大事，网贷行业乃至网贷平台尽管体量尚小，但在服务实体经济、促进消费升级等领域发挥着越来越多的积极作用。接下来，随着各地良性退出指引相继出台，未来良性退出、深度净化将成为网贷行业下一阶段的主流，可以预见的是，网贷行业将迎来新的发展机遇，而这是广大出借人和借款人都乐见其成的。

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