除了选对平台，还有什么方法可以提升收益?

上期我们聊过如何成为一名成熟的出借人，因为篇幅较长，关于出借方面的一些细节就放到这期来讲。

做人做事都讲究尽善尽美，出借也不例外，学会精打细算可以加快财富累计速度，提升出借收益和效率。

1、做好出借计划与记账

每笔回款将至时，都要想好这笔钱下一个去处，这就是做好出借计划。记账就更不用说了，使用APP记账软件可以查看自己的投资组合、回款时间、综合年化收益等。做计划和记账是可以有效提高你的出借效率的，另外也可以避免资金站岗。

这里要注意的是，除了出借锁定期外，要把平台的起息时间、回款时间、提现时间考虑进去。起息日一般是第二天起息，也有平台是匹配债权的，可能要花两三天时间；回款时间这个大家都很熟悉了，有的是自动退出，有的需要手动退出，退出时间长短是目前衡量平台口碑的关键因素；提现时间是受平台对接存管银行渠道的快慢影响的，有的T+1是真的T+1，而有的则能当天就到账，其实区别在于对接的渠道快慢。

2、等额本息、先息后本、一次性还本付息

三种还款方式各有优缺点，适合不同需求的出借人。

等额本息：等额本息的还款特点是每个月回款金额相同，适合有房贷、车贷的出借人，每个月回款金额可以用来月供。但要注意的是，因为等额本息每个月有本金返还，投资项目想要获得预期的回报，就需要进行复投，否则你赚的钱只能有预期收益的一半左右，例如陆金所的慧盈安e和拍拍贷的散标。

先息后本：也叫按月付息，到期还本。赚取的收益与预期回报率是相同的，本金始终在投资中，只是每个月的利息都按期返还，一般多用于短期标。

一次性还本付息：顾名思义，就是本金与利息到期后一次性返还，赚取的收益与预期回报率是相同的。但是要注意锁定期资金没有其他用途，否则紧急退出时会影响你的收益，一般多用于长期标。

3、充分利用P2P帐号

关于帐号，群里流行着这样一个说法：只有一两个帐号的出借人是入门级的；有3-5个帐号的出借人是精英级的；有8个以上帐号的出借人是羊毛党。

为什么以帐号来评价出借人呢，主要是与平台的首客福利有直接关系。

平台为了获客，对于新注册用户都有较高的让利，同样的标的老客户和新客户拿到的实际收益相差好几倍。因为平台投放的渠道不同，获客成本也不同，所以不同渠道的新客收益也是有差距的。

关于P2P帐号的一些细节

P2P帐号的组成：手机号、身份认证、与身份证和注册手机号关联的银行卡，三者缺一不可。

年龄限制：一般注册年龄要满足18-65岁，部分平台可以拉长至70岁，具体以平台官方说法为准。

获取帐号的方法很多，简单举例：

① 直接使用亲人的手机号、身份证号码、银行卡信息，在自己的手机上操作即可，亲人只需提供手机验证码，这样是最简单的；

② 因为平台不考究手机号的实名认证，所以你可以去移动或电信办理新的手机号，一个主卡附带两个副卡，相当于一个套餐养三个号码。然后找关系不错的朋友或亲戚借身份证一起去银行办理一张普通储蓄卡，绑定你的新手机号。这样你就可以使用你的新手机号、他人认证信息与银行卡注册P2P的新号了。

以上方法仅供参考，大白推荐正常3-5个号就够用了，用家人的会稍微方便一些。

4、计算综合实际收益率

首先要学会计算年化投资额，可以帮你攻略各种平台活动，平台也是通过年化投资额来评估出借人的净值含量。年化投资额是根据你投资的金额与期限，以时间单位“年”而计算出来的投资额。计算方式：年化投资额 = 投资金额*投资期限/12个月，而实际收益则是直接用年化投资额乘以预期收益率就能直接计算出来。

其次要学会把奖励换算成实际收益率，例如某平台投资100万6个月送价值1万的iPhone xs手机，实际上手机的实际收益率是：（奖品价值）10000/（年化投资额）500000，得出是2%，也就是说相当于平台给你加息2%而已，并没有想象中那么多。所以，不管是送什么东西，换算成实际收益率就一目了然了。

最后，学会算出你出借多家平台的综合收益率。我们在出借的时候，难免期限有长有短，收益率也不同。怎么算出你所得的综合收益率呢？还是要用到年化投资额的计算公式。

例如在A平台投了1个月6万（年化投资额5000），收益率12%；在B平台投了3个月4万（年化投资额10000），收益率11%；在C平台投了12个月10万（年化投资额100000），收益率10%。那么，3个平台综合收益率的算法就是：（总收益）11700/（总年化投资额）115000=10.17%

根据统计，9月网贷综合收益率已达10.3%。快来算算，你达到了这个收益吗？

作者：大白;微信公众号：大白识财(wangdaidabai)

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