监管打击逃废债难威慑借款企业，P2P投资者无奈亲自上门讨债

现如今，摆在多数P2P平台面前的难题不仅仅是合规检查，还有逾期催收问题。

监管高压下，网贷平台催收处处受限，恶意逃废债的“借款人”不胜枚举。近日，有网贷从业者向新金融头条透露，目前，平台逾期里面企业借款很难催收回来，因为这些借款企业懂法律，了解规则，对打击逃废债置若罔闻。

无法顺利催收的直接后果即是平台出借人的无法正常回款，平台逾期率自然陡然增长。不过，相对于前期出借人不理智行为，现在的网贷出借人开始自寻他法协助平台进行催收。据新金融头条了解，部分平台的出借人根据真实标的信息，针对恶意逃废债的借款方进行催收。

那么如此方法是否可行呢？上述从业者表示，事实上，出借人“上门催收”前期效果很明显，但后期边际效用就迅速下降了。

首批逃废债名单企业借款人不足两成

网贷行业不景气的背景下，无意或有意逃废债借款人激增成为多数平台的难言之隐，这也加剧了P2P网贷行业风险的集中爆发。此前，多家网贷平台发布清盘公告表示，市场生存环境恶化，投资者信心不足，导致大部分借款人还款意愿降低，主观上存在恶意逃废债行为，对平台经营产生重大负面影响。

针对这一行业共性问题，8月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发相关通知，要求各地上报借网贷平台风险事件恶意逃废债的借款人名单。一时间，有数百家P2P平台上交了此份名单，并多部分平台多次提交名单。

新金融头条注意到，此前8月9日，深圳互金协会最先发声，于通过微信公众号发布《关于督促P2P平台借款人积极履行还款义务的通告》，并公布了9名会员单位借款人逾期相关信息。

至于上报名单的效果，深圳一位网贷从业者表示，效果确实存在，有些之前逾期的还款了，但主要还是小额与个人借款，企业借款人没那么明显。“过程也比较缓慢，金融办要求我们提供‘老赖’的判决书号，并且提供判决书扫描件等佐证材料，并且平台需要保证提供的材料真实有效。”

根据该人士讲述，即将上报的名单有五个筛选条件：1.企业借款人和个人借款人金额较大者优先（应扣除超过24%以上的利息）；2.逾期时间超过6个月；3.已进行合法、必要的催收；4.有证据表明借款人具有还款能力且拒不还款；5、法院已判决。

另据新华社报告，为防范化解P2P网贷平台风险、建立和完善互联网信用体系，首批网络借贷平台借款人恶意逃废债信息已纳入央行征信系统，共涉及逾期金额近2亿元。

央行相关人士介绍，经网贷平台和各地金融办筛选审核后，目前首批借款人恶意逃废债信息已纳入金融信用信息数据库，可向3900多家接入的放贷机构提供服务。征信中心将依法提供合规的查询服务和异议处理渠道。

值得关注的是，在首批恶意逃废债借款人中，超八成是个人，企业借款人不足两成；大部分借款逾期两年以上，最大逾期金额超千万元。

一家已经上报恶意逃废债名单平台的负责人也表示，上报的名单中个人多，主要是因为金融办也要求已经判决的，企业的基本还没有到判决这一步。

“因为他们懂法律，了解规则，根本就不怕打击逃废债，和平台走法律途径，这样一拖就不知道拖到什么时候，搞不好还投诉暴力催收。所以非不得已都不会走到起诉这一步。”

新金融头条也发现，目前，江西、山东等地纷纷发布了《关于严厉打击恶意逃废金融债务行为的通告》，并将对存在相关行为的单位和个人采取警示约谈、纳入公示黑名单、公开曝光、实施联合制裁等方式进行联合惩戒。同时，对有恶意逃废金融债务行为的党员干部和国家公职人员，还将给予相应的党纪政务处分。

出借人要亲自催收

网贷平台面临催收受限问题主要源自前期整个行业暴利催收现象泛滥，监管部门也频频下发文件严禁暴力催收。

5月4日，中国银保监会联合公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行印发了《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》提出，严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款；严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款；严厉打击套取金融机构信贷资金,再高利转贷。

另据21CN聚投诉消息，鉴于网贷机构各类涉嫌违法犯罪问题突出，近期已有多地警方联系聚投诉，调取网贷机构相关投诉的证据信息。

那么现如今P2P平台如何进行催收呢？

“借款人逾期后，我们正常的催收流程是：一，先电话提醒、敦促借款人还款；二，如果电话沟通多次无效后，与借款人预约上门催收；三，如果借款人多次避而不见，就走法律途径。”一位网贷工作人员表示，相关催收监管文件下发后，平台按照规定进行合理催收，但是效果并不太好。

网贷平台无法顺利催收的直接后果无法正常回款。如此，出借人自然不愿意了。

据新金融头条此前报道，一些出借人网络群中，投资人的讨论主题不再是如何比逼迫平台兑付问题，而是转向借款方逾期不还问题。“我们组团去帮助平台催收，这样平台既能正常经营下去，我们的资金也能正常回款。”一位刚刚参与过帮助信融财富催收的投资人表示，平台给予投资人信心使得他们信任平台，并且愿意帮助平台去做一些力所能及之事。

上述现象并非个例，据新金融头条了解，钱包金融的出借人门最近也组织了一场催促企业借款人还款的行动。据出借人透露消息，搞借款企业已经签署先还款部分资金的协议。不过，新金融头条咨询钱包金融客服，对方表示并未收到相关的额通知。

对于借款人“上门”催收借款企业一事，有业内人士表示，前期效果很明显，后期边际效用就迅速下降了。主要有三点原因：一个是借款人知道怎么应对了；一个是出借人是非专业的，缺乏规划和持续性；一个是投资人热情也在逐渐降低。

还有业内资深人士认为，出借人上门催收的前提条件是借款标的必须是真实的，另外也鲜有出借人拥有足够的专业知识，分清标的的真实性。

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