从0到1，手把手教你学习基金定投！( 上篇 )

最近，股市暴涨暴跌，跟身边的不少投资人聊到了股市。

很多人都说今年也不行，忙活大半年，到现在还是亏的。

的确，熊市赚钱不容易。

股市一路暴跌，各路大神都站出来说股市到底了，可以上车。但事实却是，A股照跌不误。

谁都知道市场不可能一直跌，它当然会有底，但没有根据的盲目抄底是最不明智的行为。

做投资理财，赚得稳比短期赚得多更重要。想在熊市中赚钱，定投基金比买股票更靠谱。

今天左哥就先来说说基金定投是什么？

一 基金定投到底好不好

首先，左哥尝试用对比的方式，说说为什么基金定投更适合普通投资人？

01 炒股的两个难点

拿炒股举例：你用1000元买入100支股票，等涨到1200元的时卖掉，你就通过炒股赚了200元。

但是你别觉得炒股赚钱真有这么容易！炒股的难点在于，我应该什么时候买入、什么时候卖出？

因为股市是一个混沌系统，股价的涨跌，受到市场上的无数的因子所影响。

有些人，喜欢用基本面分析。通过分析企业不同时期的财务情况、业绩去推测企业的未来走向。但是经济环境和市场需求是在不断变化，未来走向难以预测。

有些人，喜欢用技术面分析。根据股票的 K 线图、均线、量能等等去判断未来的涨势，时间维度相对可控，但是用过去的指标，去推测未来准确度很难说。

你看到这里是不是很头痛了？我需要你知道的一点是，炒股真的很难。

炒股的难点主要是：1. 买什么卖什么，也就是选股的能力。2. 何时买何时卖，也就是择时的能力。

这两个难点，是我们大部分普通人都无法解决的问题，股市的风险也就是在这里。

02 基金解决选股难

那么，有什么产品可以具备股票的涨跌性质，还能像大盘整体趋势那样明了，又可以享受相对较高的收益呢？答案就是基金。

什么是基金？通俗点讲，就是将若干个股票放到一起，构成一个股票池。你的盈利就是卖出时，这些股票的平均股价，与买入这些股票的平均成的差值。

也就是基金能解决第一个难点——选股难的问题。

03 定投解决择时难

那么第二个折时难的问题怎么解决？聪明的你一定猜到了，基金定投。

基金定投，通过连续的资金投入，逐步摊低你的持仓成本。只要你在基金净值的高点止盈，那么赚钱是非常大概率的事。

基金定投是怎么降低成本的呢？

比如你在30元、20元、25元、15元、10元 买了五次基金。

你的成本是 :（35+20+25+15+5）/5=20。

只要你的基金在20元以上卖出，都是赚钱的。你可能就会问：为什么我不在10元的时候多买点呢？

原因有二：

1. 我们不具备择时的能力，你并不知道当前买入的价格是贵了还是便宜。

2. 很多人并没有那么多的积蓄，每个月发了工资之后定投到基金里刚好。

二 如何选择合适的基金

01 价值趋势要向上走

基金定投之前，要先明白一个问题：基金定投为何能赚钱？那就是未来某一天现价一定会大于成本。

也就是不管中间波动，总体上你持有基金的价值（价格）一定是向上的。趋势向上走，这点很重要。

02 基金波动空间要大

其实，基金下跌、波动空间大对定投其实是有利的。为什么这么说？

波动空间大，说明低位区间越多，体现在定投上就是，同样的购买次数，越低价买入，低价买入占比越多，我们的平均成本也就越低。

但你别走入误区！我这里说基金下跌有利，是建立在它日后一定会涨上去的基础上。假如一个基金别人涨它下跌，别人跌它不涨，你定投再多有什么用呢？

毕竟基金定投，在低位买入降低的只是成本，最终决定盈利的还是看卖出时价格的高低。我这里说的是「波动大」，而不是「跌幅大」。

03 主动型还是被动型

从上面两点，我们得到了选择基金的两个必要条件：1. 趋势向上走；2. 基金波动大。

能实现这两点的，只有股票相关的基金了。其他的货币基金、债券基金之类的收益稳定但波动较小，不适合定投。

股票相关的基金分为：主动型基金和被动型基金。主动型基金，大白话就是基金经理帮你炒股；被动型基金，则是基金公司根据一些指数组建成的基金。

这两者怎么选？我直接说答案——选择被动型指数基金。

首先，什么是指数？指数是反应市场总的价格水平的指标，你可以简单得把它看成是若干个股票的集合，把这些股票的价格加权平均一下得到一个值。

比如沪深300指数，就是选取了沪市和深市中300只具有代表性的股票组成一个集合。

那么，为什么咱们选指数基金而不选主动型基金呢？

因为主动型股票基金的盈利能力，完全取决于基金经理的能力，并没有多大的盈利保障。如果某一只基金突然换了一个基金经理，更加不可控。

从长期看，没有几个基金的基金经理能战胜指数。

04 较常见的指数基金

比较常见的指数基金有：上证50指数基金、沪深300指数基金、中证500指数基金、创业板指数基金、红利指数基金。

我会推荐给基金新手用户推荐：沪深300、中证500两个指数基金。

为什么是沪深300和中证500？

沪深300：所跟踪的沪深300指数是中国市场具有良好的市场代表性的指数，覆盖了沪深两市六成左右的市值，分红和净利润占比超过85% ，沪深300涵盖了A股所有好学生。

中证500：是由全部A股中，剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500只股票组成，反映中国A股中一批中小市值公司的股票价格表现。

这两类指数基金，给你的回报是强大的盈利能力和充沛的分红。买沪深300和中证500就是看多中国。

三 定投前须知的几件事

很多投资人已经摩拳擦掌跃跃欲试了，甚至希望我直接提供合适的基金。

但是这里我必须先说一下你必须知道的几件事。

01 定投是一个长期的过程

基金定投的目的在于，用较低的成本买入，在较高的价格卖出。

这里面包含了两个要点：

1. 较低的成本买入，你需要用足够多、足够低的低价去摊低平均成本；

2. 较高的价格卖出，也就是你持仓的基金至少要等到满意的价格出现。

我前面也说到，大部分人并不具备判断当前位置高低的能力。也许你觉得20够低了，结果后面还跌到 15；你觉得30够高了，结果后面还有50。

所以你一定要有长期定投的心理准备。

02 一定是长期不用的资金

既然要长期定投，一定要用短期内不用的资金来定投。

有些人嘴上答应着，不知道从哪听来的越跌越买的股市小技巧，看到基金下跌了就赶紧调集资金短期买入了。

越跌越买的确有一定道理，咱们上文说的买入低价拉低平均成本嘛。但千万不要因此破坏「短期不用的资金」的规则。

一方面是基金申购费等等不适合短期买进等涨了又卖出；另一方面是你不知道何时会涨回来，要是你刚好买在熊市开端怎么办？套了信用卡进去了，然后几年后才解套？

03 定投要保持一定的节奏

左哥最后再次强调一遍，因为大多数人不具备择时的能力，我们才选择基金定投。

所以看到涨得多，或者跌的多就多投点；看到涨太多，或者跌太多就赎回来。这根本不是定投，这样的定投甚至会导致你的亏损。

别急着否认自己不会那么干，等你真正真刀实弹去投资基金，看到基金收益里红色的或者绿色的数字时，你再看看你的理性在哪里。

最好的方案就是设好止盈点，平时不去看收益，忘了自己还有钱在基金里，等真正到了止盈点的时候，才开始止盈卖出（所以一定是长期不用的钱）。

至于怎么搭配基金定投，或者如何设置止盈点，请关注左哥下一篇基金推文哈！

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作者微信公众号：左眼跳财（ID：zuoyantiaocai8） ；作者个人微信号：zuoyanjun8 。

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