投资除了控制仓位，还要做好保障

过去半年，不少朋友碰上了问题平台，我们也有同事踩雷。

踩雷后，大家采取的策略不同，有人第一时间赶赴现场维权，也有人坐等善后消息，还有人损失本金折价出逃。

无论哪种形式，大家都认同一点，就是生活还要继续，向前看更加重要。

P2P此前没有暴露出太多风险，让普通人忽视了其中的风险，没有严格筛选就轻信了平台，甚至投入自己的全部身家。

在留言里、维权群里，我们也会看到有人家人重病，急需用钱，踩雷之后急需钱支付医疗费。如果只是债转慢或者良性退出的平台，还可以找平台协商转出，如果真的投到了跑路平台，无助又绝望。

等到行业正本清源后，我们会发现，即使我们面对的不再是自融、跑路等风险，但也要面对借款人不愿意还/没有能力还的信用风险。

所以投资前，要区分好自己的资金，哪些属于“可投资资产”，是否做好了这笔钱可能会有部分甚至全部损失的准备。

另外，如果资产配置里有保险的话，遇上风险事件时不至于手足无措。

保险的杠杆属性，也能释放更多的可投资资金。在资金有限的情况下，可购买短期住院医疗险作为医保补充。

对于有余力做投资的用户来说，购买重疾险也很有必要。

重疾险，也就是重大疾病保险，当被保险人确诊保险公司保障范围内的疾病时，可获得保险公司一定保额的赔付。

打个比方：谷粒小明购买了保额50万元的重疾险，并且在等待期后初次确诊为保障范围内的重大疾病，即可获得50万元的赔付。

先了解几个名词，选消费型重疾险可获得比返还型重疾险更高的杠杆价值，但它也意味着，如果保障期内没有出险，那已交了的保费不会返还。

等待期，用人话来说就是，买了重疾险之后，保险不是立即生效的，需要等待一段时间（一般为90-180天），等待期内出险不赔（意外导致的除外）。

保障疾病范围越大越好，不过所有重疾险都包含了保险行业协会制定的25项重疾，这25项重疾涵盖了95%以上的发病概率，买保险的时候可以自己权衡。

轻症就是达不到重疾程度但比普通疾病严重的疾病，有可能就是重大疾病的早期或极早期表现。

我们挑选了市面上性价比较高的几款消费型重疾险给大家讲解，分别是复星康乐一生重大疾病保险C款（简称复星C）、百年康惠保重大疾病保险（简称百年康惠保）、瑞泰瑞盈重大疾病保险（简称瑞泰瑞盈）。

除了复星C是自带轻症保障，另外两款保险轻症保障都是可选项。

三款保险都有轻症豁免，也就是说，如果在保障期内被保人因为轻症出险，后续的保费不用再缴，保单继续有效。

总结下，3款保险作为市面上最优秀的重疾险之三，一些亮点有：

复星C：轻症可赔付3次，保障期可选择80岁，可选择投保人豁免。

据世界卫生组织的统计，中国人均寿命已经达到76岁，保障期到80岁，比70岁保障长，比保障终身便宜。

如果选择附加投保人豁免，比如父母给子女买这款保险，那么父母离世/失能/得了轻症/重疾，后续保费不用再缴，保单有效。

保险为本身自带轻症豁免，所以这款保险也适合夫妻互保，其中一个人得了轻症，两份保险的钱就都不用交了。

复星C有一点需要注意，轻症和重疾在一个合同里，所以如果在等待期内患了轻症，重疾保障也会失效。另外两个保险轻症是作为附加选项，等待期内患轻症，主险不受影响。

百年康惠保：从保费试算中可看出，只保障重疾的话，百年康惠宝的价格是三者里最低的。

瑞泰瑞盈：含轻症的话，瑞泰瑞盈在三者中价格最优，但轻症保额也低于另两个保险。

但只保重疾的话，瑞泰瑞盈的价格没有优势。

瑞泰瑞盈的另一个亮点主要在于，承保年龄可达70岁，也就是说70岁的人还能投保，另外，缴费期可达到70岁，如果是40岁以下的人购买，缴费期拉长至高于30年。

最后提醒大家，购买重疾险，一定要看好健康告知，确认可购买后再购买；如果有不符合的选项，复星C和瑞泰瑞盈已上线智能核保功能，百年康惠宝可转到人工核保。

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