网贷和直播行业的结合，能实现双赢吗？

10月初，斗鱼直播APP在各大应用商店被下架，网友猜测此次下架的原因与存在网贷广告有关。

据媒体报道，斗鱼直播曾在下架前夕为人人贷定制互动广告，网友只需要发布“借钱就找人人贷”的弹幕，就可以参与抽奖。而彼时，正是英雄联盟S8全球总决赛期间，关于人人贷的广告弹幕刷满整个比赛屏幕。

据P2P情报局观察，目前斗鱼直播APP已重新在各大应用商店上线，但关于此前被下架的原因，官方未对网友的猜测给出正面的回复。有媒体报道，斗鱼还曾与360借条有过合作，甚至还在其首页打出“刷礼物不差钱”等诱导性的广告语。

图片来源于网络

对于拥有海量流量的网络直播平台来说，粉丝的“打赏”以及广告收入是平台营收的主要来源。今年5月赴美上市的虎牙直播，因为核心竞争力也在于游戏直播，成了斗鱼最强劲的竞争对手。

虎牙第二季度财报显示，其营收增长125.1%，而增长的主要原因是直播收入与广告等其他收入的增加。

刷礼物，已经不仅仅是为内容付费

目前网络上的直播平台五花八门，为主播“刷礼物”也成了一件再正常不过的事。虎牙二季度的财报显示，直播收入在其总营收中占比超过95%。

所谓的“刷礼物”就是观看直播的用户在直播平台购买虚拟的礼物，并将其赠送给喜欢的主播，得到礼物的主播会与直播平台按比例分配用户购买该虚拟礼物支付的钱。

目前市面上大多数平台和主播的直播收入分成都是“五五开”，但实际上，到主播手中的钱可能还会更少一点，因为还需要扣除用户的充值手续费以及主播的个税等。

在可以免费观看直播的情况下，为什么还有人愿意付费给主播打赏呢？

有人认为刷礼物是为内容付费，与我们打赏微信公众号的内容无异。但实际上，现在在网络直播平台上刷礼物已经越来越偏离了内容付费的范畴，更多的人是为了满足自己的虚荣心理。

为了刷礼物花光积蓄或者贷款的新闻屡见不鲜，甚至还有人为了刷礼物而走上犯罪的道路。

有报道称，一位单亲爸爸信用卡被透支8.8万，被8岁女儿用来打赏主播，而这笔钱相当于这位父亲三年的工资。更有甚者，一位会计因为给女主播刷礼物，先后挪用公款980万元，最终锒铛入狱。

而这些行为的背后，其实不仅仅是自控力不足，而可能存在许多打赏的陷阱。

通常情况下，网络主播的背后都是有团队的，这个团队也就是我们常听说的“公会”或“经纪公司”。公会中的成员都有明确的分工，有的会伪装成粉丝为主播打榜诱导用户刷礼物，还有的会制造出“网络骂战”等事件来提高主播的名气。

而网贷和直播这两个本身就带着“原罪”的行业的结合，真的能实现双赢吗？

直播与网贷是双赢吗？

事实上，斗鱼并不是第一家与网贷产生联系的直播平台。2017年底，就有媒体称直播平台映客准备筹备上线自己的现金贷平台“红人贷”。

虽然未公布该现金贷的具体细节，但是消息一出立刻受到各方的质疑，包括映客是否具有经营现金贷业务的资质，以及是否存在诱导用户贷款给主播打赏的“不良居心”。

不过，这场闹剧最终在映客“暂时没有现金贷计划”的回应中告一段落。

易观数据分析平台曾对直播行业的用户做过一个“画像”分析显示，直播行业的用户以男性居多，学生和自由职业者等有闲群体为主力，而且还呈现出“偏年轻化”和“低收入”的特点。

该“画像”显示，月收入在3000元以下的人群占比超过55%，而且超过一半的用户学历只有“初中及高中”。

图片截自易观数据分析平台

很显然，从上述的画像数据中我们可以看出，对于金融机构来说，这部分用户的资质并不算高。再加上不同于购买生活必需品，贷款给主播打赏已经属于过度消费，而这类过度消费的群体通常还存在多头借贷的问题，放贷机构很难有效地控制风险。

不仅如此，现在用户在借贷过程中付出的利息和手续费用，都被视为综合借款成本限定在36%以内，因此曾经巧立收费名目，通过“高利率覆盖高坏账”的模式已经无法规避用户资质差的风险。

对于网贷平台来说，直播平台的海量流量自然可贵，但是其流量背后的用户群体并不是优质的“目标客户”。

另一方面，对直播平台来说，想要迅速得到资本的青睐，就必须有漂亮的营收数据，而有统计显示国内直播平台80%以上的营收都来源于粉丝的“打赏”。与网贷平台合作，不仅能收到一笔可观的广告费用或导流分成，还能解决用户刷礼物资金的问题。

但即便如此，与网贷平台的合作也并不是“长久之计”。虽然表面上看起来，可能会有更多的粉丝“打赏”收入，但由于其低龄化的特征，不免背上“诱导贷款”的骂名，因此带来的品牌价值的损失不可估量。而在贷款刷礼物的背后，甚至还会造成整个家庭的悲剧。

与网贷行业一样，直播行业也是一个被边缘化的行业。为了“正名”，行业里的平台都在努力，比如备受争议的快手将自己定位为“记录生活，传递生活中正能量”的直播平台，以期可以通过这种方式能够更加符合社会主流的价值观。

而目前部分网贷平台本身就不规范，与网贷的合作可能会进一步将直播行业污名化，甚至推向深渊。

直播和网贷的结合，不仅很难实现双赢，甚至还会“共损”。

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