【影·记账】我税后收入1万，为什么剩不下什么钱？

有粉丝问我：我税后收入1万+，为什么感觉剩不到什么钱？

说实话，小影子也不知道你为什么剩不到钱啊。

“剩不到钱”是一种主观感受，怎样的情况算剩不到钱？

是月光还啃老本，或者时不时信用卡要分个期靠借贷消费？

还是每月能剩个几百块，有没有的好像也没多区别？

或者是虽然每月能剩个一两千，但是一年也就一两万，买房买车遥遥无期？

记账，提供数据

依据不同情况，应对的策略不同。首先，得搞明白自己到底是哪一种“剩不到钱”，那么，建议记个账。

记账这事儿，很多人觉得并不能帮自己省钱，更不可能帮自己赚钱，还费时费力。有的时候凭着3分钟热度开始记账了，过了两天就渐渐不记了；漏了几笔之后，觉得找出错漏补上太麻烦，就彻底放弃了……

但是，没有这一步，想要了解自己的财务状况，还真的不怎么行。

小影子曾经建议过大家：如果你实在不想记账又想有结余，可以采用强制储蓄的方式——每个月不管三七二十一，先存一笔钱，然后花剩下的。

但是，身边几个朋友实践之后，发现在信用卡极其便利的情况下这一招不太好使；只有很少的一部分人，可以在已经花完剩下的工资之后，忍住不刷卡消费，甚至还有一部分，月初（or发工资后）存起来的钱，到了月底忍不住就花了。一般月光族真的能靠强制储蓄存下钱的人，他们采用的方式是上交给爸妈，跟爸妈要那笔钱，没有紧急理由可是很难的

更何况，如果想在存钱的基础上，分析分析自己还有哪些地方能够提高收入、减少支出，那就必须要记账。否则钱花哪了都不知道，怎么去分析哪些是可以不花的。

制定一个可行的存钱目标

除了收入极低或者家庭中有不得不进行的高额开支（比如家人生病需要治疗），大部分人之所以会月光甚至负债消费，理由不外呼一个：收入无法支持自己的欲望。简单说就是：赚得太少，想要的太多。

有人说：想要省钱，就要分清楚什么该花，什么不该花；不该花的坚决不花。

能够分清楚的人，还会省不下钱么？月光族大多是觉得自己花的都是该花的，或者至少是在付钱的那一刻，TA觉得这是该花的，“不该花”这种想法，是付完钱才有的。

所谓的“该花”“不该花”，其实只是不同价值观判断。比如买车，小影子曾经写过一篇为什么不买车的文章，回复就很两极分化，有人支持：觉得买车不如打车，养车成本更高、停车也不方便；也有人反对：认为打车绝对没有自己有车方便，这种体验值得多花点钱。今天微博还有个热搜是“爸妈总怕我乱花钱”，有人就评论说“在爸妈眼里除了吃饭，都是乱花钱”。

这些都是价值观差异，XXX该花，XXX不该花，并没有一个适用所有人的标准。甚至有人为了爱好为了梦想，可以吃馒头咸菜，他们更注重心理满足感大于物质享受。

显然，把所有认为“该花”的钱都花了，就很容易超支。所以，要给欲望排排序。有一样东西是最想要的，不管是爱好还是物质享受，为了这样东西，需要存够多少钱，把这个定为目标，并制定一个存款计划。

这时候，可以利用“梦想相册”，把这个最想要的东西的图片找出来，打印，并且贴在房间里醒目的位置，每天早起看一看，想象你拥有它之后的幸福感，这种想象越具体，你的梦想越容易实现。每次在这个梦想账户里存入一笔钱的时候，可以再想象一次你梦想实现的情景，加深这种对美好事物的憧憬。当你想要花钱满足一些排序很靠后的欲望的时候，也看看这个梦想相册，看看你的梦想基金，就更容易忍住不去为那些不重要的欲望花钱。

几个存钱的小技巧

“梦想相册”是战略性的措施，小影子在这里在给出几个具体的存钱方法，都是身边人实施之后觉得有效果的，感谢大家的分享。

1.每天存钱

每天存一笔，可以是每天10元、20元这种固定金额，也可以从1元开始每天递增。这种方法还可以变成每周存钱、每月存钱，不过小影子并不建议把周期放的太长，如果太长，就失去了存款的仪式感，所以最少1周/次比较好。

2.按收入比例存钱

每收到一笔钱，就存一定比例。这有点像前面说过的强制储蓄，但是又有所不同。这种方式时候收入频次较高的人，如果每个月只有工资一笔收入，效果就比较小。假设是自由职业者，收入不固定，可能这周2000、下周1000……那么设定一个收入存款比例，比如20%，每次收到钱，就将收入的20%转入专门的梦想基金中。

3.按支出比例存钱

每花一笔钱，就按一定比例存一笔钱。比如比例设置成20%，今天买一件衣服花了100，那就存20到梦想基金账户；明天出去吃饭花了300，那就存60到梦想基金账户。花的越多存的越多，对于收入比较高、又没有什么存钱意识的人，这招是比较有效的。

4.N个“信封”方式

这是一个比较“古老”的方式了。将每个月的固定支出分N个信封存放，比如伙食费一个、水电煤一个、房租一个、买衣服一个……，花完就没了，借此来控制各个分类的消费。其实这就是“做预算”，只是把预算“现实化”了，钱放在不同信封里，拿钱出来的时候能切实感受到钱在减少，会比刷卡更有感触。实在是忍不住剁手的朋友可以试试，弃用各种卡和手机支付，各项支出全部用现金支付。

5.利用工具增加趣味性

现在有不少理财平台推出“存钱计划”类的产品，比如微信理财通，就有梦想储蓄计划，设定一个梦想，然后设定目标金额，每次往里面存钱，都会看到自己离梦想又近了一步，会非常有期待感和成就感。这类存钱计划对接的产品一般是货币基金，存钱的同时还能赚一点小收益。

各种小方法，都只是套路，会不会“上当”，还是看自己是否有一颗想要实现梦想的心。

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