发假标的网贷平台那么多，如何鉴别？

在备案完成的前夜，还是有很多平台在进行不合规的运作着，因此今天喜哥要教大家如何揪出网贷平台发假标的“鬼”。

据喜哥查询数据了解到的，截止日期提交自查报告的平台目前只有400多家。

而按照整个行业数据显示目前“正常“运营的平台有1500家左右，那么也就是还有1000多家平台没有提交自查报告。

这就意味着：这1000多家平台在截止日期前没有提交的话，就默认自己放弃自查，放弃备案，要么良性退出，要么想着花招收割投资人的血汗钱。

虽然400多家平台提交自查报告而提交自查报告仅仅是第一步，即使交了报告，也不代表这个平台绝对安全，并不代表都能够通过备案审查，大家需要理性看待。

根据108条，合规检查分为三个步骤，包括网贷机构自查、中国互金协会和各地方协会进行自律检查、各地方网贷整治办进行行政核查。后两个阶段筛选下来，真正能够通过备案的平台在1500家里面的比例估计很小。

因此，投资人针对自己投资的平台的标的甄别，也就很有必要，因为只要是平台发布的真实标的，平台出现问题，还有希望追回部分资金，而最有效最直接的查标方法，以自己的持仓，去平台抽标查看。

个人信贷表面无法判断，但造假成本较高

首先由于消费贷需需求量比较大，平台进行借款人信息披露作假的成本的比较高的，因此消费贷的假标相对来说少很多。

线上查标：目前大多数平台基本上都是投标工具，因此出借人需要通过匹配的底层债权、查看出借合同，了解借款人基本信息进行甄别平台标的是否真实，借款人地域（哪里人）、年龄、身份证信息、期限、金额、借款利息。

一般信息披露做的比较好的平台在出借合同里面直接披露了借款人的手机号码和微信，出借人可以假装是平台的催收人员进行打电话进行询问是否在平台借钱，借款人是否收到资金。

现场查标：如果有时间的话去到平台现场的话，首先可以直接去平台进行借款人信审的数据后台查询，针对借款人贷前平台有哪些风控措施，比如授权平台访问手机通讯录，未打码的身份证信息，工资收入、职业、单位、紧急联系人信息，借款项目审批（风控人员针对借款人做的记录）等。

查询存管银行账户的资金流水记录：从募集放款到具体借款人和还款流水，直接可以在后台看资金流向记录或者看存管银行资金流向记录，整体的资金流向最终的收款人是否和平台放款一致。----看是否可以直接电话借款人是否收到资金。

车贷资产平台信息披露越全面，越真实

线上查标：依然是通过持仓的项目的出借合同，查询借款人基础资料：借款人身份证、结婚证、银行流水、征信报告、家庭住址、职业、收入、资产信息（房或车）等等；

平台现场查标：贷前尽调资料：人车合照、车周身照、车辆行驶证等确保人车一致的资料，有更严谨者，还要求担保人资料。

贷前交叉核验与借款风险定价：电话交叉核验、多重征信报告交叉核验（主要是多头借贷、负债、逾期、违约情况）以确定是否放款，另需车辆评估价、车辆交易价，来确定放款额度、期限、综合利息等等。

资金流水与贷后管理：比如车贷，以车辆抵押借款为主的业务，至少要有车辆行驶轨迹的监控与跟踪。

最后，你还需要从平台看看这笔款子的资金流水，是怎么走的，是不是从发标是这么多，放款就是这么多，放款的就是资料显示的这个借款人，如果涉及到房产、车产或者抵押贷款，需要查看相关文件和抵押证明及平台交叉核验借款人真实性资料。

企业贷造假成本低，最容易涉嫌自融

本次雷潮暴雷平台最多的基本上都是做企业贷的资产，P2P借款企业能查到的信息是非常少的，所以对于一些伪装的比较好的P2P平台不起作用，出借人通过线上查询基本上比较难。

查询借款企业基本信息：首先通过平台的信息披露找到了借款企业名称，然后在百度搜索国家企业信用信息公示系统查询，通过对照借款企业的注册名称、注册资本、法人、地址、企业类型、验证是否是同一企业以及对外投资、经营异常、失信被执行人、法院判决等信息。

网上查询企业年报，看看实缴、资产状况信息 ，如果企业资产总额小于企业的负债总额，那么企业的运营情况就是资不抵债的，这样的借款企业基本上就可以远离。

查询担保方：看到两个借款人的担保方是相同的，提供的质押担保也是一样的，但是对于没有任何图片的质押担保，毫无疑问的需要打问号的，两个企业的法人和两个借款人同姓，基本就可以认定是在自担保和互相担保。

线下走访借款企业：查询到借款企业实缴资金为0，成立日期也非常新的企业，或者出借人通过线下走访借款企业，查询到借款企业的注册地址和办公地址基本上是非常偏远地区、无人居住的地方。

一旦出现这类情况，那么肯定就是涉嫌自融，需要尽快远离，万盈金融的企业贷的借款企业通过媒体和借款人扒出其实就是空壳公司。

总得来讲，从资产端来说，有抵押物的比没抵押物的更容易判断风险，像个人信贷、消费金融，从表面上根本无从判别，想要判断，最好的办法是去接触线下资产端，比如去亲身体验借款，而企业贷类资产由于借款金额大，造假成本低，因此自融、自融担保的可能性比较大，尽量不要投资企业贷资产类的平台。

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