保险公司的经典套路，你中过招吗？

“小宝，好纠结，100种重疾和50种重疾该怎么选？别的都一样，50种的一年便宜1000块呢。”

“别纠结，哪怕50种的一年只便宜100块，小宝我也会选它。”

有点诧异对不对，完全可以理解，小宝自己在没学习这块知识之前也跟大多数人想的一样，甭管多贵，保的疾病数量越多越好。

了解真想之后才知道，原来疾病数量是保险公司玩得最经典、最屡试不爽的套路。

今天小宝就给大家扒扒这里面的猫腻。

重疾数量

重疾险保障的是指定疾病，咱们在跟保险公司签合同的时候就会事先约定好，得了哪些哪些疾病可以找保险公司理赔。

很明显，对于咱们消费者来说保障的疾病肯定越多越好，越多就代表赔付的概率越大嘛，所以肯定会首选疾病保障数量多的产品。

可是保险公司不干了，保得数量多就代表我理赔概率大，怎么才能让数量多但又不提高理赔概率呢？

猴精猴精的精算师登场了，这不简单嘛，把一种疾病拆成三种写，或者掺些罕见病进去不就完了，数量多但理赔率不见得就高。

不知情的消费者一看，这家保的数量这么多呀，产品再贵也肯乖乖掏钱。

直到2007年，保监会实在看不下去了，根据往年患病情况定出了25种重疾，当中6种必保，19种建议要保。

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从那之后，保险公司再也不敢乱来了，别说6种必保重疾，连后面那19种都妥妥地给保起来了。

不信的话可以随便找两个07年以后发布的重疾险，看看它们是不是都保这25种疾病~

有的人可能有点纳闷，为啥偏偏是这25种疾病呢？

因为这25种疾病是当之无愧的高发重疾，小宝给大家看看：

（点击查看大图）

简单来说就是，只要是得了重大疾病，十有八九就是这25种重疾当中的一种。

所以，既然最精华的已经保到位了，甭管它是100种还是50种，差别其实真的不大。

同样的保障规则，价格差不多的话，优先选数量多的，以防万一嘛，但如果价格差得远了，咱还是选实在的那个。

轻症

以前小宝听过一个说法，说重大疾病“保死不保生”，意思是重疾险虽然能赔到钱，但是基本已经非常严重了，即便有钱可能也治不好。

后来随着医疗水平提升，越来越多的重疾能被提前发现提前治好。

保险公司为了跟上市场需求，也逐渐往重疾险里面添加了轻症保障，降低理赔门槛。

轻症可不是我们所想象中的轻微疾病，像阑尾炎手术之类的都不算，轻症代表的是重大疾病的早期现象，比如早期癌症、轻微脑中风之类的。

上面小宝说了，重疾有老大罩着，不能胡来，那轻症呢？

据小宝了解，目前轻症还没有统一的规定，各公司凭良心自己制定。

现在行业内比较认可的高发轻症有11种左右，各公司间有差异，小宝列出来给大家看看：

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当中最高发的是小宝标黄的那四个，由于轻症是没有统一规定的，所以买重疾险的时候需要关注一下有没有包括这些疾病。

像大名鼎鼎的平某福，把极早期恶性肿瘤拆成了早期恶性病变、原位癌和皮肤癌三种疾病。

反而大家认为的那些不知名的“小公司”，大多数都是保障得非常完善。

所以说保险这个行业，绝对不是谁的牌子大谁就良心……擦亮眼睛哦~

中症

说起来现在产品发展得真是越来越快、越来越好，好多产品已经不满足轻症和重疾的划分了，又在原来的基础上加了“中症”，比如信美三叶草、百年康惠保旗舰版。

中症顾名思义，就是比轻症严重但又达不到重疾程度的疾病。

在理赔的时候，一般轻症是额外理赔20%-30%，中症额外理赔50%，重疾赔付100%保额。

所以，有了中症的加入，重疾险的保障会更加全面，对于消费者来说，可以获得更多的理赔款，棒棒哒。

目前中症和轻症一样，没有统一的规定。不仅咱们消费者不知道哪些中症才是有价值的，保险公司也是摸着石头过河。

小宝的看法是，先不谈目前中症有没有必要或者保障的疾病患病概率大不大，如果价格差不多，多一些中症保障肯定会更好，锦上添花嘛。

就像康惠保旗舰版，在保20种中症的情况下，价格还能吊打只保轻症和重疾的产品，性价比杠杠的，不要白不要。

好啦，最后小宝再提醒一下大家，一个保险产品好不好跟它保的疾病数量多少没有必然联系，大家可别中招了哈~

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