成本控制，P2P平台的艰难求生

近段时间，网贷行业的“雷声”少了很多。据网贷天眼统计，10月份问题平台有34家，环比下降39%，11月份已过半但仅出现12家问题平台。

不过，这并非网贷行业回暖的信号。经历今年下半年雷潮后，投资人信心至今未恢复，而且很多未出现在问题平台名单上的平台，实际上已经出现大面积逾期等现象。

网贷行业和其他带有互联网基因的行业一样，实现盈利都是要靠规模效应。而行业成交量目前仍然呈现下降趋势，对于很多中小平台，尤其是风险已经暴露的平台来说，只有做好成本控制，才有希望熬过“寒冬”。

网贷平台的运营成本主要集中在人力成本、营销成本、研发维护成本以及贷后的催收和诉讼成本几个方面，其中营销成本通常都在总成本中占据很大的比例。而成本控制的关键就在于，通过合理调节各项成本开支，降低总成本。

P2P平台的运营是一个系统化工程，一般来说，一旦某一项成本降低了，按下葫芦起了瓢，其他的成本就会相应增加。比如，当风控环节的人力成本降低了，可能就需要面临贷后成本的暴涨。而如果营销成本降低了，也可能带来成交量的下降，从而影响流动性，由此引发一系列负面连锁反应，造成的成本增加或损失难以计数。

应该首先削减哪一项成本，以什么方式削减，就成了摆在P2P平台老板面前的难题。而事实上，削减成本后，有些负面效应是可以预见的，而有些负面影响则需要较长时间，甚至事后才能统计。这无疑增加了决策的难度。

因为雷潮的影响，恶意逃废债的借款人增多，随之而来的就是平台催收和诉讼成本的增加。根据逾期时间的不同，催收方式也会有所差别。一般情况下，M1（逾期一月以内）的债务多由平台内部的催收人员完成，而一旦到了M2、M3阶段，将可能会被委托给专业的催收公司来催收。

事实上，委托给催收公司的成本是很高的，尤其是对于小平台来说。有数据显示，根据催收阶段的不同，平台需要按照催回金额的40%~60%给催收公司支付佣金，不过对于有议价能力的大平台来说，这部分的佣金可能会少一点。

而催收工作一旦进入到诉讼阶段，就需要承担律师费和诉讼费等费用。按照案件性质、复杂程度的不同，律师费用差异较大。律师代理费有按件收费和按标的额收费两种方式。相关人士透露，后者收费大概按标的额（收回）10%左右。

相对之下，诉讼费用比较低。《人民法院诉讼收费标准大全》显示，财产案件不超过1万元的部分每件交纳50元，而超过的部分按比例交纳，最高比例为2.5%。

而为了保持平台整个运营成本是降低的，在催收和诉讼成本的增加的同时，必然就会有其他成本的降低，而其中最为常见的就是削减人力成本。由于平台业务量的减少，部分岗位的人员配备就会冗余，因此雷潮往往都伴随着失业潮，而本次雷潮中较为有代表性的就是小牛在线强制辞退员工风波。

前段时间，一则关于小牛在线在未经员工同意的情况下，直接发邮件告知解除合同，且无任何经济补偿的“暴力裁员”信息，在网贷行业论坛里广为流传。信息发布者表示，被裁员工均在小牛在线资产端的门店就职，而且在今年6月份和7月份都被要求拉亲戚朋友注册小牛在线。目前，该消息发布者身份未被证实，而小牛在线官方亦未对此消息做出正面回应。

与小牛在线的干净利落相比，很多的平台更愿意以比较温和的方式结束与员工的合作关系。比如，通过降薪的方式变相逼迫员工主动离职，或者打感情牌卖惨，请员工主动辞职。

站在平台的角度，其实很难比较这两种裁员方式的利弊。看起来，后者处置得更周到妥帖，照顾到每个人的情绪，也能尽量避免了员工离职造成的负面舆情。但实际上，如果给裁员留出足够的缓冲时间，被裁掉的员工的悲观消极情绪极易传导给留守下来的员工，造成整体的士气低落。

除了人力成本，研发维护成本也是各平台节省开支的重要的方向，甚至还有平台直接关闭APP端来缩减系统运营和维护成本。10月23日，图腾贷发布一则公告称，自宣布展期以来就停止拓展新业务，而随着诉讼成本及催收耗资巨大，亏损额逐月增长。为了缓解运营压力，图腾贷决定人力调整的同时，暂停使用APP服务端。

但图腾贷为应对这次裁员所付出的隐性成本很难评估，比如公关、运营以及客服人员的工作量的增加，再比如投资人的信心的进一步降低。

而在这次雷潮中，最具有特殊性的是营销方面的成本支出。有的平台缩减开支以应对营业收入的下滑；而有的平台“别人恐惧我贪婪”，试图逆市操作，谋取更大的市场份额；而其中甚至不排除有“死马当活马医”的平台存在。

P2P情报局通过查看部分上市平台的第三季度财报发现，几家平台的在营销方面的成本支出也呈现出巨大的反差。其中，宜人贷在营销推广方面的成本出现大幅度下滑，比去年同期下降46.57%。

而信而富和拍拍贷却加大了在营销和销售方面的投入。数据显示，与去年同期相比，信而富营销和销售费用增加77.8%，拍拍贷的营销和销售费用增加了140.3%。

而此时增减营销成本的利弊，恐怕需要好几年的时间来检验。

断臂的过程是痛苦的，但为了求生，似乎也是值得的。虽然诸如关闭APP、强制裁员的消息爆出后，对品牌势必会产生负面的影响，但是对于平台的经营者来说，必须做出艰难的抉择。

求生时，效率比正确更重要。

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