深度解析P2P平台稳健运营的6个团队（二）

上篇《深度解析P2P平台稳健运营的6个团队（一）》侧重讲了P2P平台要有一个的稳定、能够协同的财富管理团队；有一个互联网化的市场运营团队；有一个提升投资质量与满意度的客户服务团队和有一个功底扎实、技术可靠的研发团队。

本篇侧重讲资产端，要有一个自有的能筛选优质项目的资产团队；和一个经验资深、勤勉任责的信审、风控团队。

5、一个能筛选、挖掘优质项目的资产团队

当前，资产端的好坏将直接影响P2P平台整条资金链，可以说得资产端者得天下。

（资产端总览图，来源网络）

P2P经过几年的快速发展，目前资产种类比较多，最主流的资产大致是车贷资产、信贷资产、供应链金融、房贷资产等，其中又可以分为有抵押物和无抵押物两种，有抵押物的资产包括常见的车贷资产、房贷资产、票据质押等；无抵押物的资产则包括个人消费信贷、供应链金融、融资租赁等。

再加上当前市场去杠杆的大背景下，就尤其需要投资人通过平台穿透底层资产，看是否为虚假标的，是否存在自融、自担项目，是否存在风险较高、集中度教高不合规资产。

同时，一个能筛选、挖掘优质项目的资产团队，在当前“逃废债”的大背景下也显得尤其重要。

6、一个经验资深、勤勉任责的信审、风控团队

众所周知，风控对于P2P平台来说就像一条生命线，风控水平的高低很大程度上影响着平台的坏账率。在一个P2P平台的运营中，如果风控环节缺失或者比较薄弱，将极易导致平台坏账率的增加，一旦平台的坏账率达到一定程度，将会直接导致平台资金链的断裂、投资者提现困难等问题，给平台的信誉及安全带来极大的损失。

因此，P2P平台需要拥有自己的一套审批系统和方法，对借款用户进行信用风险分析及信用等级分级，通过贷前审核、贷中审查和贷后管理以控制借款逾期违约的风险。

由上图，以房贷类授信业务流程为例，经过收资料初审、现场考察、高审、审贷会过会、签署合同、抵押完成、财务放款、贷后管理等8大工序，建立了完整严谨的风险管理体系。

当然，现在也有很多P2P已经采用大数据技术、第三方征信、风控模型等科技化手段辅助完成整个信审、风控过程。

总之，一个成熟的P2P平台应该具备有一个稳定、能够协同的财富管理团队；有一个互联网化的市场运营团队；有一个提升投资质量与满意度的客户服务团队；有一个功底扎实、技术可靠的研发团队；有一个能筛选、挖掘优质项目的资产团队；和一个经验资深、勤勉任责的信审、风控团队。

这6个团队能够让资金端、资产端及运营端达到有效平衡，三足“金字塔”的架构保证平台的稳定运营，保证平台能低成本获客、提供合理的投资者收益和稳健可控的安全项目，最终保证投资人的安全和平台的盈利水平。

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