现金贷“重燃”：8成复借率，捞一票就走人

“有脉”事发之后，现金贷再度成为焦点。

一度销声匿迹的现金贷仿佛又回到了社会公众的视野。日前，现金贷和借条的服务商有脉金控被传遭到警方介入调查。一时间，从业现金贷和借条的行业人员哀声一片，而现金贷也再次成为热词。

此前，柒财经有报道称：“三无产品”的现金贷重现市场，有些“贷款超市”也闷声发大财。现金贷大有卷土重来的趋势。

据新金融头条不完全统计：在全民最爱的“抖音”APP上，接近30多家平台再打出“快速借钱”的广告。这些广告有一个共同的特点，在宣传上都说自己“无门款”、“低息”、“快速放款”。

据一位从业者声称，虽然遭遇过强监管，但现金贷又活了过来。“打一枪换一地”的地下现金贷比比皆是，这些平台大部分有着八成以上的复借率，需求总是源源不断。对于监管政策，大部分从业者往往抱着趁现在是政策空档期，能做多长时间就做多长时间，捞一票走人的心态。源源不断的借款需求“有脉主要提供借条系统，提供风控技术，没有对接支付通道之类的。”谈及业内“赫赫有名”服务商有脉金控的事发，王利（化名）向新金融头条解释到，有脉也做现金贷系统，不过比较在行的还是借条，大概为三千多家提供这个系统。

11月8日，有媒体曝出，现金贷和借条系统最大的供应商“有脉金控”，突然间失联。有知情人透露是目前警方介入，相关人员带走协助调查。

资料显示，广州泛舟信息科技有限公司（有脉金控）成立于2013年10月。主要提供五种服务，分别是：

一.引流：帮助互金企业打造营销入口，并提供优质线上线下客户；

二.风控：通过强大风控与云信审模型，帮助客户1秒钟内查看 用户征信，包括芝麻信用、多头借贷、网贷黑名单、信用评级等等，精准判断用户信审资质，减低业务风险；

三.智能技术管理：借助人工智能 与 技术管理，帮客户实现7 * 24小时不间断自动工作，同时减少约95%人力；

四.居间服务（电子借条平台）：与第三方CA机构合作，通过完善的认证路径，保障签署双方的合作具有权威性与法律保障；

五、智能催收：不仅会通过短信与邮件，及时提醒客户到逾期情况；有脉还对接广州仲裁所（国内首个），可对违约者进行法治催收，绿色高效。

“我们之前就是用的有脉，但是业务转型就不用了。”据王利介绍，在借条被定性为套路贷之后，很多借条从业者纷纷转型现金贷。

“现金贷行业的利润主要来自复借率，高利率覆盖高坏帐，不然依靠新客户很难获利润。”王利从事现金贷行业已有三年时间，随着监管政策的波动，从现金贷到借条再到现金贷，已经来回转型几次。

王利向新金融头条透露，对于现金贷的业务模式，早在2017年12月，就已经被严厉监管。但现金贷公司的成立，目前还是处于一个“政策洼地”，监管并没有完全从源头上来“阻断”现金贷公司，成立依然没有门槛，只要有产品经理、技术、对接第三方征信和几家平台的逾期数据，就可以成立一个现金贷公司。

“需求真的很多源源不断，很多平台达到百分之八十多的复借率，足够覆盖那些坏账了，但现在要到年底了很多平台以收款为主，来年继续做。”王利表示。

新金融头条在某应用商店以“现金贷”为关键词进行所搜，提示处上百家可提供放款的APP。为了规避监管政策的高压，一些现金贷平台也开始进行业务转型，包括导流做贷超、提供技术服务以及出海另谋生路。

据新流财经报道，曾对20家曾经的头部现金贷平台进行了调查。结果显示，有12家平台继续放款，但都在控制规模，7家平台向ToB的金融科技转型，6家平台出海谋出路，3家平台转型做贷超。

“现金贷合规的没几家，那些做7天产品的年化能高到两三千，砍头息很重。”一位业内人士表示，这些地下现金贷随着关注着监管政策的动向，以防万一。监管高压随时降临现金贷指向的是无场景依托、无指定用途、无客户全体设定、无抵押等“四无”业务。而就在去年，现金贷一度因高利率、暴力催收等成为人人嗤之以鼻的行业。

更为关键的是，去年12月，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》可以说彻底“杀死”现金贷的生路。但随之而来的是，“手机回租”、“借条”等产品渐渐活跃而起。

彼时，以手机回租形式的“回租贷”相关平台已逾100个，大多数目标客户锁定为大学生，此类产品的一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。

好景并不长。今年6月12日，中国互联网金融协会发布《关于防范变相“现金贷”业务风险的提示》，直指部分平台变相继续发放贷款等行为，并强调“未依法取得经营放贷业务资质的机构，不得以任何形式变相开展贷款业务。”

中国互联网金融协会称，根据近期监测发现，现仍有部分机构或平台“换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款，有的还在贷款过程中通过强行搭售会员服务和商品方式变相抬高利率。“特别恶劣的是，发现有少数平台故意致使借款人形成逾期以收取高额逾期费用，严重地侵害了金融消费者的权益。”

《通知》还明确了监督管理责任。对于“校园贷”“现金贷”等涉嫌违法违规活动的机构、组织或个人，各地各有关部门要严格按照互联网金融风险专项整治有关工作机制予以查处。各级教育部门要持续组织开展“校园贷”风险排查，严禁除银行业金融机构之外的任何机构、组织或者个人进入校园开展放贷业务。

10月16日，江苏省金融办等10家省有关部门联合印发《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序的通知》，要求各地各有关部门将规范民间借贷行为、坚决打击违法犯罪活动，作为防范化解重大风险攻坚战的重要工作内容，并与扫黑除恶、打击非法集资、互联网金融风险专项整治等工作统筹推进。

紧接着，黑龙江省发布文件表示，严厉打击金融诈骗、高利贷、校园贷、现金贷等违法违规行为。有序整治互联网金融风险，对风险隐患和交易额较大的P2P网贷机构开展重点督导。

随后，兰州市人民 法院、兰州市人民检察院、兰州市公安局联合向全社会发布通告称，为了深入推进扫黑除恶专项斗争，严厉打击以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“肆意认定违法”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等方式非法占有公私财物的“房贷”“车贷”“校园贷”“无抵押贷”等“套路贷”违法犯罪，

“我们也随时关注政策，只要投诉过高，或者发现一定危险性，那就立刻换一个APP，换一个平台名字继续做。”王利向新金融头条表示，这个行业大多数的从业者都是抱着赚一笔走人的心态。毕竟，触碰监管红线的可能性比较大，也就存在一定的危险性。

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