重磅：清退潮来了，近1000家P2P或被监管清理掉！

P2P业内继雷潮后，很快又将有一个新的潮流——清退潮。同样是有一大批平台要离开行业，但前者多为恶性，多为被迫，常常炸得投资人心惊肉跳。而后者为良性，是一场由监管主动引导的行业净化行动。对投资人和行业而言，都是一个利好。

清退潮是从11月开始的

11月7日，湖南省地方金管局一纸公告，把53家已暴雷的平台宣布取缔，盖棺定论。

11月12日，杭州平台“予财缘”被清退后。当地监管部门在进驻平台现场检查时释放了“存量不足1亿的平台将被清退”的消息。杭州近一半正常运营的平台濒临出局。

11月13日，北京有消息传出，当地存量低于5000万元的P2P平台将不予备案。

如果说湖南是把已经爆雷的垃圾平台扫地出门，杭州则是把不健康的暗雷排掉。这个主动举措有里程碑式意义。

之前有行业专家断言，未来真正得到备案的平台或在两三百家。截至目前，P2P正常运营平台1246家，有四五百家交了自查报告。这意味着，在未来一年，我们将看到或有近千家平台选择以主动清退方式，提前退出。

这千家都是谁？

那些要被监管清退的平台，都长什么样呢？监管大体上会采取“抓大清小”的方针。意思是严抓规模大、地区影响力大，成立时间长、涉及范围广的平台。因为平台过多，且有时间人力精力的限制，规模在1亿、5000万以下的平台不排除一刀切的可能。

除了存量规模外，股东实力弱、合规性较差、在2016年8月24日之后上线、有线下理财业务的平台将被列入被清退的高危名单。

除北京杭州外，有更多的地区正在加入到清退潮中。数据显示，10月正常运营平台数量超过百家的地区有广东、北京、上海、浙江四个地区，累计正常运营平台数量为778家，占行业正常运营平台数量的比例为63.20%。因此这四个地区中被清退的平台数量可能也会比较多。

不幸被清退的话，有什么后果呢？

律师表示，如果是主动良性清退的话，能更大限度的避免恶化成刑事案件。如果一直都是真标，坚持信息中介定位，主动清退其实实控人和高管都不用背锅，就像可溯金融。如果有假标、自融情节，主动清退，制定落实兑付方案，刑事风险也小很多。

所以监管都建议撑不住的平台不必死撑，不必怀侥幸心理，及时止损退出。自己受罚轻，投资人被祸害少，监管压力也小一点。你好我好大家好。

如果你非得熬到爆雷这种被动清退，下场很有可能就是被出借人举报，最终按照非法吸收公众存款罪等罪名处理。即使不面临刑事责罚，还得面临出借人一波又一波的来访。刑事、维稳对精力财力的消耗都很大。

清退期结束，就可以备案了吗？

按监管要求，备案时间在今年的三轮检查和一轮试运行期之后。试运行期说法很模糊，没有官方文件对其有解释，时间也可长可短，值得玩味。

但我预计最快也得在年后。为什么呢？11月13号银保监会才下发《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》，部分省市的银保监局主管人仍未确定及上任。而备案要求当地金融局(办)和银保监局的一把手共同签字同意。

官没来，文怎么批？

P2P的最高监管机构银保监会还要负责银行、保险等其他金融板块业务，然而总共不足千人。落到地方的人力更加不足。因此说备案时机还未成熟。

其实我们也不用过于担心自己投的平台被监管清退。我们只要依据之前那套偏稳的筛选标准，很容易避雷。毕竟清退潮依旧的还在老一套的监管框架下执行的。虽然它或有可能涉及上千家平台，但因为有爆雷潮的“教育”，它对我们的影响并不会非常大。

关注七点半理财公众号，

标签：