拼多多APP下架引思考：如何辨别“造假”的P2P平台，投资人维权的

近日，3亿人都在用的拼多多APP被下架的消息备受关注，大量用户在网络上开始吐槽其卖假货等问题。随后有P2P网贷投资人坐不住了，“谁还没投过几个自带假标的P2P平台啊？”、“投得多，亏得多”等等。然而投资人空有一腔“抱怨”也是不行的，如果再碰到假标平台是否具备了辨别能力？遭遇爆雷平台，合理维权，拿回属于自己的血汗钱才是最重要的。

11月27日上午，拼多多APP从苹果商店下架，搜索“拼多多”关键词只能找到商家版，而从拼多多官网扫描下载二维码，跳转至app store则显示该APP不可用。对此，拼多多官方回应称，最新发版的iOS客户端（买家版）存在技术Bug，导致短期下架。目前已与苹果官方取得联系，将在紧急修复后尽快上架。

一石惊起千层浪，拼多多的3亿用户坐不住了，纷纷到各大网站、论坛吐槽。笔者罗列了一些网友的“感慨”：

洛书：真好！终于不用被熟的不熟的人拉着不停的砍价下载APP关注公众号了！大快人心！！！

tan旁观者：听说拼多多下架了，那我妈天天一大早起来种的苹果树怎么办？

一只傻武啊：看来在抵制假货这方面还是苹果做得好。

丁一晨DYC：太好了，普天同庆啊！我妈每天都高喊着要捣了拼多多的老巢，让我跟客服讲理，然后又忍不住开始买一些烂梨烂桃。买了假东西还气的吃降压药，投诉完家里又收到一箱子烂果。

还有网友忍不住祭出了这些照片：

网友抱怨更多的是拼多多卖假货，而今天，笔者想揭露一批发假标的P2P平台。

1、安捷财富、智佳金服

9月20日，合肥市公安局庐阳分局发布案情通报称，警方尚未发现大志投资旗下安捷财富、智佳金服两平台有真实借贷标的，平台资金经层层转账等方式进入犯罪嫌疑人凌某实际控制的12个资金池账户。

据了解，大志集团实控人凌正利用虚假身份自行发布大量虚假标的，采取软件PS方式，伪造企业营业执照、房产证、房产抵押他项权证等资料，制作虚假标书，以大志集团员工名义在平台上发布上述伪造标书，并以虚假担保支付投资人高达10%以上的年化收益率及额外奖励等为诱饵，向社会不特定公众募集资金。不难发现，该平台的借款方、借款标的、借款证明材料等都是虚假的。

2、银豆网

7月爆雷的P2P平台银豆网在今年6月就曾被曝涉嫌发假标的。因房产抵押标的“严选房贷”上的借款公司多为没有实际经营业务、也没有实地营业场所，仅仅只有一张营业执照，“壳公司”的迹象非常明显。银豆网被质疑给“壳公司”贷款，甚至被指涉嫌发假标的嫌疑。

3、投之家

7月，有媒体报道P2P平台投之家或涉及发布大量虚假标的。业内人士表示，投之家此次“爆雷”，很可能是由于实际控制人借用“壳公司”进行财务包装，虚构贸易合同或应收账款债权，虚构标的进行自融。

“从目前投之家透露出来的消息看，不排除新股东有设立虚假标的自融募资的可能。”业内人士表示，业内确实存在一些P2P平台在转手时，收购方在资金不足或者不愿意拿出大笔资金的情况下通过虚构标的来输血的情况。

卖假货与发假标同样可恶，而如何识别这些假货、假标就成为比较重要的问题。学会以下几招，你也可以练就一双火眼金睛！

1、眼见为实，实地考察永远是最好的方式。如果所投资的平台在同城或是附近城市，投资者可以到实地考察该项目的真实性。包括该项目的资金用途、流向、盈利模式、发展前景以及各种借贷合同等。线下考察非常有效，虚假标的将会暴露无遗。

2、线上查证标的真假。投资前，投资人可以根据信息披露分析借款标的是否真实有效。可以在网上检索披露的标的信息是否重复，或是否存在抄袭，查看项目信息的披露情况是否详细。此外，需要核实借款人的身份信息，借款理由是否合理等。

3、高收益的平台要当心。早期P2P理财因其收益较高而倍受投资人的追捧，部分P2P平台抓住投资人对高收益的痛点，故意发布一些借款利率奇高的假标来吸引投资者。需要说明的是，目前合规P2P平台的收益率基本都保持在一个理性的区间内，如果发现利率很高的标的，你就需要提高警惕了。

4、出现“标霸”需警惕。发布假标的目的之一是为了平台自融，所以有些平台经常会出现同一个人或同一家企业反复借款的现象。

投前识假标，投后忙维权！这大概会是很多投资人的真实写照。有思维活跃的投资人联想起拼多多的广告语，“拼多多，拼多多。拼得多，省得多！”，投资人将这句大家耳熟能详的广告语稍加变型：“平台多，收益多。投得多，亏得多”。其实仔细想想，投资人的抱怨本无可厚非，购买了假项目导致自己的利益遭受损失，投资人除了戏谑一番其产品外，肯定还要拿起法律的武器去维权。

关于P2P网贷投资如何维权，可参考以下方式：

1、保存相关投资证据

遭遇爆雷后，投资人需注意收集、保存相关资料作为报案证据：

（1） 平台充值、投资记录截图；

（2） 银行流水

（3） 借贷合同，投资合同；

（4） 平台服务合同，投资人与平台签订的协议；

（5） 身份证、银行卡、借贷合同、充值投资明细、银行流水等复印件（报案时需同时提供）

2、抱团维权，群策群力

P2P平台爆雷后，投资人最好能够抱团维权。既可以分摊维权成本，而且能够扩大舆论影响力；此外，组团还可以共同探讨维权事宜，选举投资人代表与平台进行沟通，还可以找出平台当地的投资人，方便第一时间查看平台情况。但需要提醒的是，组团维权需要理性，拉横幅、游行示威等方式并不可取。

3、善用维权群，谨防二次伤害

某个平台爆雷后，通常会出现多个维权群。加群之后，也要谨防二次上当。某些维权群动机不纯，经常会出现平台水军、维权群收费等问题。例如，有借口维权代表去现场需要车旅费、请律师需要众筹律师费行骗的；有借口维权索要投资人身份证号、银行卡号、密码、账户资料信息的；甚至还有故意制造恐慌情绪妄图黑倒平台躲避还款的。林林总总，其实目的只有一个，就是趁着投资人慌乱、病急乱投医的时候，再狠狠地捞一笔。

4、运用司法手段维权

平台出现问题后，投资人的债权受到侵害，可以选择起诉的维权方式，建议投资人及时向法院提起民事诉讼。如平台发布假标、自融标等，投资人可以主张平台用欺诈的方式欺骗投资人签订出借合同行使合同撤销权，不过在这种情况下投资人最多拿回自己的本金。但是不行使合同撤销权，投资人直接可以主张要求拿回本息、逾期罚息。此外，如果发现协商无果，且平台已经完全无法正常运作，这时候就需要投资人立马报警维权了。报警维权的越早，越有利于警方取得有效的资料以及证据。

为了提高成功立案的可能性，投资者可委托律师整理已有证据及撰写报案文件材料。进入刑事程序后，在证据收集和控制P2P平台相关责任人方面，刑事司法方式具有其他任何方式所不具备的优势，公安机关会尽可能逐一收集集资参与人的言词证据、查证属实的书面合同、银行账户交易记录、会计凭证及会计账簿、资金收付凭证、审计报告、互联网电子数据等证据，综合认定非法集资对象人数和吸收资金数额等。

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