扒一扒，P2P平台有哪些套路投资人的手法？

左哥的上一篇文章：这几类P2P平台风险偏高，投资人务必远离！很多人后台留言，让左哥能不能再分析一下：市面上的P2P平台，有哪些包装的套路，蒙骗投资人的手法。

的确，这几年，大家投P2P越来越注重安全性。所以，各个平台都先后给自己披上了华丽的外衣。个个是血统高贵，实力雄厚高大上，对投资人实施诱惑。

大家挑选平台的时候一定不要被这些手法蒙蔽，一定要睁大眼睛看清楚。

下面，就来扒扒这些P2P平台伪高端的8个常用手法。你对照一下，中过招没有?

套路一：拼干爹背景

这一点左哥说过很多次，投资人选一个P2P平台的时候，都会去看这是一个什么平台，究竟是什么背景和来路。干爹的标签渐渐盛行，没有背景的平台急了，没人撑门面就买个爹。

一时之间，找干爹行动立马开来，有条件没条件都要创造条件，与上市公司、国资背景、风投背景扯上点关系，然后各种拿上市、国资、风投背景宣传大做文章。

这波雷潮，投资人才发现，所谓的背景都靠不住。国资系。上市系、风投系，基本上都有问题平台出现。这类伪背景的平台实际实力非常单薄，花上百万买爹的动机也不纯，风险隐患非常大。

各个平台争先恐后拼爹做背书，选择平台的时候一定要擦亮眼睛。

套路二：堆注册资金

受网贷备案延期，监管提高平台资质门槛等消息影响，上半年不少网贷平台开启增资。很多的投资人产生了一种错觉，那些注册资金较高的平台，跑路的可能性应该会小一些。

对于投资者来说，增资虽然能在一定程度上提升平台的抗风险能力，但注册资本的高低并不能保证平台安全性。实际情况中，应该更关注平台的实缴资本。实缴注册资金增加，才表明平台的资金实力上升，抗风险能力上升。

网贷平台是信息中介，平台自有资金与用户资金通过银行存管完全隔离，且平台不能以任何方式自担保。所以，网贷平台增资完全没有必要，也对平台资金安全没有影响，投资人应理性看待网贷平台资本问题。

投资时，除了关注资本金等平台主体实力外，还需对平台的业务模式、风控情况、运营数据等信息做多角度考察，最大程度防范风险。

套路三：高大上团队

2013年之前，从事P2P行业的都是草根出身，以线下放贷转型的居多，风控全凭经验和感觉，比较原始和落后。所以多少带着点儿屌丝气息。

2013年之后，开始有光鲜背景的精英团队进场，带来了新颖的业务模式和风控，很快投资人都开始看重背景了。所以一些平台呢，就用尽心思将自己包装成高富帅，证明自己的实力有多强大。

但实际上呢，很多平台管理团队名单中，各类大咖们只是过来打个酱油而已，人家并不真正参与平台日常运营管理。还有的那些所谓的留洋背景，其实那个文凭，很多事花点小钱就能了。

再说，创始人或者高管团队履历光鲜，就一定跟平台安全性扯上关系？不见得！才米公社的创始人郭震洲就是前车之鉴。

套路四：真假履约险

跟没什么实际保障的银行存管相比，履约险是一个高级货，不是所有平台都能有。甚至于，履约险在投资人眼里，变成了一道P2P投资的护身符。但是，平台即便是跟保险公司合作，真没有你们所想的那么美好！

其一，区分账户安全险、履约保证险。账户安全险是保障资金交易过程中被盗转盗用的风险，并不负责借款人不还钱的本息保障！很多平台其实上线的是账户安全险，但很多投资人会误以为是履约保证险。

其二，虚假宣传履约险合作。最最典型的案例，就是草根投资宣传和中国人保财险合作履约险之后，没几天就雷了。

其三，还有，即便平台的确有履约险，也只能保障借款人不还钱的情况。如果平台本身出现问题，譬如老板卷款跑路等，投资人依然要自担损失。

毕竟，也有上线过履约险的P2P平台出现过问题。比如大面积逾期的蜜蜂有钱，2017年8月，蜜蜂有钱与中国人保财险展开合作，美名曰：只要车没有失联，就能保证资产安全。说是履约险，其实是汽车失联险，坑了不少投资人。

套路五：平台自担保

由于我国现在目前信用体系的不完善，导致平台自己开展征信很困难而且成本高企，所以做风控也要依靠与担保公司或者小贷公司的合作。

那么问题来了，担保公司靠不靠谱，在某种程度也成了平台是否安全的衡量因素之一。

因此也有不少平台将第三方担保公司推向前台，告诉投资人这家担保公司实力多么雄厚、资质多么高大上，但其中的猫腻不少：

1. 没有实质性担保。如果哪家平台说项目是和担保公司合作但没有担保函，投资人就要小心了；

2. 平台关联自担保。担保公司和平台是一家的，是绝对存在安全隐患的；

3. 壳公司虚假担保。担保公司本身就是个空壳儿，还怎么给你担保?

套路六：上银行存管

不少投资人，看到有些平台，有银行存管，有ICP许可证等一些合规备案的资质，就以为平台各方面做得挺合规，应该靠谱。实际上，这些只是合规的必要因素，跟平台安不安全，没什么关系。

我们都知道钱一旦进了银行意味着什么，银行全程存管用户资金，一定程度上避免了平台资金池、资金不透明的风险。

但是，我们不可过分依赖于银行存管，因为即便是平台实现银行存管，假标和自融也无法被完全杜绝。我建议大家将一个平台是否资金银行直接存管作为一个门槛，有银行存管不一定安全，但没存管肯定不安全！

最近这波雷潮里，很多平台都是刚上完银行存管就雷了，所以大家都真心怀疑这银行存管到底有没有用？其实说来银行存管还是有些作用的，平台造假的成本上升，一定程度上避免平台接触用户资金。

套路七：平台成交量

很多投资人，都说大平台更有保障，其实他们眼里的大，通常就是说的平台的成交量或者待收规模。投资人既然信这个，所以很多P2P平台，宣传自己平台实力时，就喜欢拿自己的业务规模来做证明。

比如累计成交量突破多少亿、为投资人创造收益多少亿。投资人也习惯了，通过一个平台的业务规模来判断它是不是安全。

但是呢，监管其实并不希望平台的待收越做越大，为什么这么说？因为在监管眼里，平台的待收规模越大，说明平台没有结清的信贷资产越多，风险隐患越大。

资产业务规模要想做大，最简单有效的办法，就是降低借款人的准入门槛，并提高借款人的综合融资成本。平台规模越大，如果资金端或者资产端一端出现问题，就容易失衡（参考图腾贷盲目扩张门店后雷潮展期的案例）。

套路八：第三方排名

说实话，网贷第三方机构多如牛毛，都想着在互联网金融这个大金矿里赚一波钱。它们中的大部分，都是从平台那赚钱。

这个钱怎么赚？帮助平台获客，给平台打广告，给平台做会展，也包括所谓的评级榜单。

你说：难道所有的评级机构都造假？客观说，这算不上什么造假，更多的是主管因素的标准偏颇（比如花钱）。

现在市面上能看到的各种第三方评级榜单，确实都含有评级机构主观的成分在里面。标准是第三方定的，按它们的游戏规则，平台就排这个名。

至于投资人，信不信由你。毕竟，这一次雷潮中，几个知名第三方机构的前100排名中，雷掉的平台可不少！

左哥强调多次，不管是大平台，还是小平台，归根结底，还是要看平台的资产质量，风控实力，这些才是平台安全的基石。

我们投P2P时，一定要分清主次！

作者微信公众号：左眼跳财（ID：zuoyantiaocai8） ；作者个人微信号：zuoyanjun8 。

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