合规检查或将延期，备案并不是唯一出路

随着时间推进，距离合规检查结束时间仅剩20天，各平台都弥漫着紧张备战的气息。当下各地检查情况如何？什么时候能备案？多少家平台能存活下来？这也是出借人们最关心的几个话题。

今天我们来聊聊合规检查的进程和未来P2P的行情走势。

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根据8月17日全国整治办下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（下文简称通知），这次合规大考总共分为三个步骤——机构自查并提交自查报告、中国互联网金融协会和各地方协会自律检查、各地方网贷整治办行政核查，最终送报全国整治办。

五地合规检查工作进程

上海：9月30日完成自查工作，11月初完成自律检查工作，目前正在开展行政核查工作；

浙江：已开展行政核查，近期有消息称监管部门要求浙江省辖区内整体存量在月底前减少20%，后传出杭州监管部门已经开始着手整顿行业问题，第一批准备清退存量不足一亿的平台。

广东：广东互金协会于10月30日发布通知，开启自律检查工作，目前进度未知。

北京：根据《经济观察报》报道，目前还处于自律检查中，此次的检查非常严格，基本上是实地在平台检查好几天，检查内容基本围绕全国整治办108条和中国互金协会119条问题清单。

据报道，北京目前完成此轮自律检查的平台数量在40-50家左右，而已完成自律检查的平台均在等待下一轮检查。按照目前的进度，北京P2P平台合规检查在12月31日前恐难完成。

深圳：10月15日完成自查工作，深圳互金协会于12月6日发布“10条规定”宣布正式开启自律检查工作。

根据已知消息，目前协会已经针对辖内平台开始了现场检查，检查路径是从小平台到大平台，参考目前检查速度是一天一家，而深圳提交自查报告的平台共130家左右，即使协会分了好几波人一起检查，在12月31日前还要完成第二轮的行政核查工作还是不现实的。

综上所述，我们可以得出一个结论。对于P2P网贷的合规检查，监管总体原则是张弛有度，保证检查质量，对于进度或不再硬性规定时间，而是把重点放在检查的细致深入上。原定12月31日前完成的全国P2P平台合规检查很有可能会延期。

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深圳一家已受检平台的COO告诉大白，这次自律检查主要是针对业务风控、财务流水、后台数据等方面着重检查，主要是看平台是否有真实资产、风控数据如何、后台真实在投出借人有多少等方面，检查完之后还带走了几大袋的资料。

这更加证实了大白之前的说法，这次年底的合规检查，本质上是对全国P2P平台的一次摸底检查，主要目的在于“防范风险、降低风险、清理风险”，与平台备案并无直接关系。

关于备案，此前的合规检查通知中有提到：在各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可安要求申请备案，关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

“经过一段时间”是多长时间？“条件成熟”是什么条件？“具体标准和程序另行通知”是什么时候通知？从监管对备案模棱两可的态度中，我们可以猜测，备案工作任重而道远，也可以说是遥遥无期。

自2017年12月下发整改通知已整整一年，平台备案这个话题也讨论了整整一年，大家都紧盯着行业合规备案的进度。但我们追溯备案的根本，“备案”对出借人来说，无非是为了降低在P2P出借的风险。

而随着合规检查工作的推进，大批不合规、规模小、有风险的问题平台将被清退，甚至有小道消息称，监管有意把P2P平台数量压缩至300家左右，大白认为这也是极有可能的。随着行业大规模的洗牌和优胜略太，无形中风险也在降低，这对于出借人来说也是个好消息。

所以不管是备案也好，合规检查也好，其实都是殊途同归的。我们没必要去执着于备案带来的安全感，即使备案推迟，当行业净化度越来越高，P2P的可投空间还是很大的。

作者：大白;微信公众号：大白识财(wangdaidabai)

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