踩雷P2P的保险公司，不止长安责任保险一家

在网贷行业这场雷潮中，除了普通的投资人，专业的保险机构也损失惨重。

前几天，有消息称，由于为网贷机构提供履约保证保险，长安责任保险赔款累计支出近20亿元。如果算上未了的赔付责任，长安责任保险在网贷踩雷42亿。

而事实上，踩雷网贷的保险机构不止一家，安心财险也由于合作方米缸金融大面积逾期，面临高额赔付。

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据投资人反映，从今年8月份开始，米缸金融出现大面积逾期。而原本应该承担赔付责任的安心财险，也没有在预估的理赔周期内给予赔付。

12月3日，安心财险在其官方微博“安心互联网保险”，通过公告函的方式，对米缸项目逾处理情况作了说明。安心财险表示，部分逾期保单理赔延缓的原因主要有三点：

1、截止公告日，米缸金融仍未提供部分逾期保单的理赔所需资料；

2、为了避免与米缸金融合作的其他保险机构混淆，正在与米缸金融协调，确认保单受益人；

3、由于投资人从平台单方面获取信息，导致信息不对称，引起投资人对保障责任和理赔等具体事宜的理解误差。

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有米缸金融的投资人向P2P情报局反映，其在去年投资了一款由安心财险承保的产品，该产品本应在今年9月份到期，但是至今都没有收到回款。

根据米缸的理赔流程，如果保险承保的项目出现逾期，米缸金融会代投资人申请理赔。

该投资人表示，在发生逾期时，其第一时间跟平台客服进行了沟通，客服回复称逾期后平台会先行催收，5个工作日未回款便会代为申请理赔。

但在此后的一段时间内，由于理赔周期超出预估时间，该投资人又多次向平台和安心财险进行质询，但始终没有得到一个确切的说法。

另一位投资人给P2P情报局转发了一份署名为安心财险的邮件。

在这份回应投诉事宜的邮件中，附有一张米缸金融提供的有涂改的理赔资料，来佐证存在米缸金融提供的理赔资料错误的现象。

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图片来源于安心财险回应邮件

据投资人介绍，财产保险出险通知书中的被保险人芜湖金坤小额贷款股份有限公司是米缸金融的资产端公司。

安心财险为了表达赔付诚意，还在邮件中附有理赔其他金融平台的凭证和米缸金融房抵业务的理赔清单。同时，安心财险还提醒投资人可按照理赔清单向平台索要核赔资料，申请理赔。

图片来源于安心财险回应邮件

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近期陆续有投资人在第三方论坛反映，已经收到了理赔款。

除了安心财险之外，米缸金融还跟天安财险展开了履约保证保险方面的合作。由于上述投资人未提供更多的佐证资料，无法确定是哪个保险机构提供的赔付，亦无法确定该信息的真实性。

就赔付问题，P2P情报局曾尝试与米缸金融的客服人员取得联系，但近几日其线上客服一直处于不在线状态，客服热线也无人接听。

而据观察，在各大第三方论坛，米缸金融官方账号一直很活跃，并重复使用相同的文案回应投资人发布的大量质疑帖。

虽然在投资人为何无法及时获得赔付的问题上，安心财险方面做出了更多的回应，但并没有取得投资人的信任。一方面，是因为安心财险方面并未正面回应投资人关切，完整及时地披露所谓“资料不齐全”的标的信息；另一方面，或许正如安心财险所说，双方存在信息不对称。

事实上，多数网贷投资人确实对保险机构知之甚少，信息不对称一直存在。网贷投资人的态度也存在着两极分化现象，一部分投资人因为网贷机构与保险机构的合作关系而盲目投资，投资前甚至没有了解合作的具体险种和理赔流程；另一部分投资人则对保险机构保持着高度的警惕，这或许来源于“保险业务员都是骗人的”等刻板印象。

这种两极分化现象在米缸金融案例中表现得尤为突出。除了投资前的盲目投资，在获得理赔后，部分投资人对保险机构的信任上升到了一个新的高度。而另一部分投资人，因为在理赔过程中的种种波折，认为保险公司故意推脱甚至制造理赔障碍，从而对保险机构彻底失去信任。

客观地说，在现有的网贷投资风险保障措施中，保险依然是最有效的。但网贷投资人可能正在失去这样一种保障方式。

保险机构与网贷机构开展合作已三年有余，其间经历过多次政策调整。从鼓励到收紧再到适度放开，在这个过程中，有的保险机构退出，有的选择留下。而随着网贷机构的风险暴露和爆发，政策可能再次面临收紧，保险机构的态度也将更趋谨慎。

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