春江水暖 网贷行业整体回暖 再迎机遇 头部平台向阳而生

冬日的彻骨寒冷还在持续，但是对于网贷行业而言，回暖的迹象却渐显清晰。

无论是平台还是投资者，在经历了至暗时刻后，都愈发体会到市场理性的回归、行业良性竞争的铺展。

“108条问题清单”下发后，北京、上海等各地监管层相继发布通知称，启动P2P网络借贷机构自查工作；中国互金协会先后发布《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》和《关于P2P网络借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》，包括网利宝在内的各大头部平台也纷纷表态，将严格按照标准进行自查，并积极欢迎监管层及协会的监督检查。

强监管落地，让网贷的未来越来越让用户可期。

春江水暖鸭先知，包括网利宝等在内的头部平台正在行业回暖中抓住机遇，再展宏图。

网贷用户重拾希望

信心加速回血

今年夏天的网贷爆雷潮，着实寒了投资者的心，网贷还能不能再捂暖大家的信心？

行业在经历了几个月的震荡出清之后，少部分用户仍持观望情绪。平台通过增加注册资本金等举措增加用户信心，获取出借人对平台的认可。

11月29日，中国互金协会发布9月网贷信息披露与产品登记公告。数据显示：9月，100家完成披露平台的累计借款人达到9685万人，较8月的9544万人增加1.48%；累计出借人为3760万人，较8月的3711万人增加1.32%。

累计借款人和出借人的增长显示出此前未参与过网贷服务的人员产生了网贷行为。9月，141万从未在网贷借款的人群使用网贷融资，49万从未参与网贷出借的人群在网贷撮合资金。

从中可以看出，网贷仍有新的参与者加入，尤其是借款人，在服务借款方面网贷仍具有一定的吸引力。

吃一堑长一智的投资者，在经历了爆雷潮后，正日趋成熟，风险认知度、投资理性和综合判断能力都有了显著的提升。

另一方面，引发雷潮的原因之一是借款人恶意逃废债，针对这些老赖，监管层已经出台了一系列办法予以打击，对于恢复用户信心、行业规范发展也助益良多。

早在今年8月份，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室就下发相关通知，要求各地上报网贷平台恶意逃废债的借款人名单。

9月份，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室再次下发相关惩戒通知，要求各网贷平台按5大标准筛选恶意逃废债名单，并鼓励各地公告失联跑路平台高管、逃废债黑名单。

目前，首批借款人恶意逃废债信息已纳入金融信用信息数据库，所涉及的借款金额总计约2亿元。同时，网贷借款人恶意逃废债信息还与消费金融公司、汽车金融公司、融资租赁公司、民营银行、助贷机构、金融科技公司等数据一起被同步纳入了百行征信系统。

逐渐走向成熟和理性的用户群体，以及对于逃废债行为的打击，正成为推动行业生态圈走向健康的重要环节，推动行业整体平衡良性发展。可以预见，随着网贷行业的整体回暖，投资者的信心也将与日俱增，投资者与平台、行业之间的正向积极互动也将更加明显。

黑暗过后

网贷行业信心提振，整体回暖

从监管成效、行业数据等方面来看，在经历了至暗时刻后，负重前行的网贷行业信心正在不断提振，整体出现了回暖迹象，正向着合规发展之路不断前行。

从行业监管来看，10月22日，北京市互联网金融行业协会宣布开始行业合规自律检查，按照规定，12月底前合规检查将会全面收官。2018年的最后两个月，监管部门现场检查也将逐步落实。强监管的落地和全面备案大考，加速行业出清和优胜劣汰，市场重归理性，金融科技的未来将在更良性的环境中如鱼得水。

从央行发布的中国金融稳定报告上来看，也充分肯定了P2P行业的贡献，并强调了金融风险的可控。

11月2日，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2018）》，这也是央行第14次发布相关报告。报告累计提及“互联网金融”共11处，提及“P2P”共3处，并指出“互联网金融在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用。”

在第一部分“宏观经济运行情况”提到，互联网金融和民间借贷等成为住户部门负债的渠道之一。报告的综述部分中还提到：2017年以来，持续开展互联网金融风险专项整治等一系列措施有了显著成效，金融风险总体收敛，金融乱象得到初步治理，市场约束显著增强，金融机构合规意识、投资者风险意识显著提升。总体看，我国经济金融风险可控，不会发生系统性风险。

这充分说明，国家肯定了P2P在社会融资中的贡献，明确了互联网金融行业不会出现系统性风险。

根据融360网贷评级组重点监测数据显示，截至2018年11月底，全国正常运营的网贷平台共计1099家，已较2018年1月份1718家下降36%，本月新增平台为0家，新增问题平台数为30家。

网贷之家数据显示，截至2018年11月底，P2P网贷行业累计成交量已高达7.92万亿元，即将突破8万亿大关。

随着备案工作的全面加速，行业平台头部效应凸显。据网贷之家发布的《P2P网贷行业2018年8月月报》显示，截至2018年8月底，网贷正常运营平台数量下降至1595家，8月网贷行业成交额为1193.27亿元，而排名TOP50的网贷平台成交额一共为848.52亿元，占行业总成交额的71%。

向阳而生

头部平台迎风展翅

任尔东西南北风，我自岿然不动。

头部平台凭借自身的雄厚实力和抗风险能力，资金资产平衡发展、小额分散化解风险、锤炼技术凝聚实力，在危机中站稳了脚跟，而随着行业的出清，优势愈发凸显，成为行业回暖的绝对主力。

在行业回暖中，头部平台向阳而生、迎势而为，帮助投资者恢复信心。

网利宝等多家平台高管纷纷在各大直播平台上直播，讲述平台的经营模式、风控模式，向用户展示平台的基本情况，帮助用户更好地了解平台的运营情况，更全面地了解互金知识和行业现状。

不少平台通过举办见面会，直接倾听用户心声，听取用户的宝贵意见和建议，增进平台和用户之间的了解和信任。用户通过见面会能够了解平台运营情况、网贷业务发展、平台风控流程等核心内容，稳定了用户信心。

在合规发展上，头部平台身体力行、率先垂范。8月24日，北京市金融局正式发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》，启动P2P网络借贷机构自查工作。

网利宝响应监管自查工作要求，第一时间成立合规自查小组，全力推动自律检查。网利宝通过积极组织公司产品、风控、技术、法务和财务等多个部门联动全力配合自查工作，并提前将多达4000余页的400多项自查报告文件提交至北京金融监管部门。

网利宝成立四年来，一直恪守信息中介的本职，在坚持合法合规底线的同时，成为行业中的翘楚。2017年4月，网利宝获公安部国家信息安全等级保护三级认证；2017年8月，网利宝荣获“AAA互联网最高信用企业”评级等。

根据网贷天眼11月9日发布的60 家网贷平台线上端合规排行榜的结果显示：合规优秀的平台（80分及以上）共22家，占测评总数的36.67%。

其中，合规优秀的平台（80分及以上）共22家，70分（含70分）至80分之间的有34家；60分（含60分）到70分之间的共有3家，60分以下的仅1家，其中人人贷、宜人贷、网利宝等排名前十。

网利宝相关负责人表示，当下网贷行业波动较大，必须最大限度的修炼好内功才能赢得用户的信任，严格遵守信息披露原则也是平台坚持合规发展的重要体现，网利宝将继续加强信息披露工作。而随着行业整体回暖，作为头部平台，网利宝将坚守合规发展底线，助力实体经济，在解决融资难、融资贵问题上勤恳耕耘。

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