买养老理财，有收益4.8%以上保本保息的吗？

随着互联网理财产品的兴起，跟家中老一辈比，我们获取高性价比理财产品的渠道多了很多。跟实体银行单一的理财渠道比起来，网上的理财产品种类丰富。有高风险高收益，也有低风险稳健收益的。

于是有朋友就想，爸妈的养老本钱放银行拿着3%点几的定期利率有点可惜，想尽孝心，为他们选择更好的理财渠道。

爸妈的本钱肯定首要是保本保息，作为一笔保障性的资产，目的明确用于养老，属于厌恶风险的保守类理财。所以我们要在保本保息的基础上，寻找比银行3.5%左右利率更高收益的产品。我对比支付宝、微信理财通、微众银行、京东金融、苏宁金融几大网上理财APP，给大家整理分析，帮助大家选择最合适的一款。

1、养老保障产品

用于养老的钱，最对口的就是放进养老保障产品中。因为中国正难以避免的向着老龄化社会发展，但靠社保中的养老保险难以满足需求，作为补充，国家支持养老保险或养老金管理公司发行养老保障产品。

因为国家对这类产品要求严格，所以养老保障类产品往往以安全性为第一条件，主要投资于货币基金、央行票据，银行定期存款，国债等风险较低的项目。属于中低风险产品，适合保守型风险爱好者购买。这类产品受中国银保监会监管，必须是某某养老保险公司发行，产品上常常带有“养老”二字，以养老为目的。

现在市面上不同理财app有好几款利率、期限、起投金额不同的养老保障产品，我列了个表格，入选的都符合以上安全标准，且收益率在4.8%以上，方便大家比较选择。

比较下来，京东的收益相对高一些，品种也多，但是需要预约。尤其是第一款建信，今天预约，预计4天后才能买入，起投金额也比其它要高，在1万元以上。不过对于基数较大的养老金而言，不算难。

支付宝的养老保障产品品种不少，但收益最高在4.7%，未达到入选标准。好在它最近搞活动，新手进入页面可以领3%的加息券，5000元以内一个月收益率在约7%，适用月标。有了加息还是挺划算的，需要预约。

2、银行智能存款类

现在新型银行存款特别吃香，安全性毋庸置疑，底层资产就是民营银行定期存款，在国家存款保险保障：50万内保证本息赔付制度中。产品有定期，有活期，但无论定期活期的收益率都比实体银行要高。

我前两天说过，现在这类智能存款逐渐开始限售，微众银行和苏宁银行的活期已下线，网商银行和京东金融的活期收益率下降，大家且买且珍惜。

在保证本息安全的前提下，因为对收益率有要求，因此表格只入选活期存款和收益率在4.8%以上的定期存款。

在购买上，有两个方法。

第一个是全部买定期，但将本金分成若干份，拿到相对活期的回款。比如选择振兴银行1年期，本金12万。如果每月存入1万，1年后每个月都有1万的本息回款流动，以备出行旅游、过节购物之需。适合70岁以下父母，这时候父母身体较为健康硬朗，突发大额资金需求不大。

如果觉得分成若干份太麻烦，或者父母已超过70岁，身体素质下降，为应对突发病痛或意外，建议按五五分做配置，50%买定期，保障收益率，50%买活期，应对随时的资金支出，避免突然要用钱但是钱大半个月后才回款的尴尬。定期活期的比例可以按实际情况自行调整。

今天帮父母理财的产品分析和存款技巧就介绍到这里，如果有疑惑或发现了更好的养老产品，欢迎推荐给大家。老吾老以及人之老，希望辛苦了大半辈子的爸爸妈妈们都能过个安乐晚年。

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