抓住时机，4天期收益率12%，国家级福利收好了！

可喜可贺，终于来到了2018年的最后一周，大家都做好了喜迎元旦小长假的准备。每逢年末节前，有一些理财产品的收益率会因为节点特殊而涨一波。今天我给大家总结下，最后一周我们可以趁机买点平时收益一般，年末收益高的，薅2018年的最后一波福利羊毛。

这篇文章对理财小白来说是科普介绍，有经验的朋友可直接看小标题和收益率，当做提示和参考。

1、国债逆回购收益全年最高

国债是国家发行的债券，因为安全性高，收益也比银行存款高，平时个人或者企业都会配置一些。国债逆回购本质是一种短期贷款。一些手持国债又缺钱的企业向公众借钱。约定某天后公众能获得一些利息。这样企业有钱去支出和发展，公众也能拿到一些理财收益。因为有国债作为抵押物，所以国债逆回购的安全性超强，等同于国债。

到了年末，市场流动性来到最紧张的时候，受银行年终MPA考核、企业资金回笼、居民提现需求增加等因素影响，以国债逆回购为代表的短期理财产品收益率会节节攀升。

年底购买技巧：

首先下载一个证券app，用身份证、银行开通过一个股票账户。本金十万以上的买沪市（代号GC），本金一千以上的买深市（代号R-），代码后数字代表期限。沪市或深市的收益率都差不多。

参与逆回购的最佳策略是在周四（27日）参与一天期逆回购，这样可以享受5天的利息。根据经验，上午9:30~10:00之间利率较高。

如果上午错过了，14：00~14:40之后利率波动较大，有时候利率也会突然提升，也表示这个时候没借到钱的人着急了，急着需要资金流转，有时候利率会突然走低，说明，缺钱的都已经借到钱了。比如我今天下午两点半看到深市4天期国债逆回购收益飙到11%，3点后再刷新，4天期逆回购掉到8%左右。

2、银行理财年底收益翘尾

年末资金紧张，机构们都缺钱。企业会利用国债逆回购，提高利率，吸引公众出借。银行们则会利用银行理财产品，提高产品收益率，吸收公众资金。

到了最后一周，银行理财市场也开始出现收益年末翘尾现象。资料显示，上周（12月14日-20日）银行理财产品发行量共2376款，平均预期年化收益率为4.31%，较前一周上升了0.05个百分点，连续两周上升，并创6周新高。预计受市场流动性收紧影响，接下来银行理财收益率仍有可能进一步小幅上升。

年底购买建议：

今年是P2P、货基、债基占据大家眼球的一年，银行理财比起来因为收益平稳，没有暴跌也没有特别亮眼的发展，在今年的理财舞台戏份不多。到了年底惯例翘尾的时间短，银行理财确有上涨，但今年不是很明显。一些短期产品的年化预期收益率在4%左右，而去年这个时候很多产品已经突破5%了。

这是因为央行年内四次降准、多次运用工具释放资金，流动性逐渐变得合理充裕；另一方面，随着资管新规落地、货币基金流动性监管要求增强，金融机构合规意识逐步提升，主动控制了产品发行数量和收益。

所以预计未来一段时间，市场资金面仍将保持合理充裕，银行理财收益率或将处于低位。我们可以趁年底银行理财有所翘尾，选择投资一些长期的产品，锁定收益，以防未来收益率持续下滑。

3、P2P投资最佳时机

随着互联网金融风险专项整治工作有序推进，互金市场约束力进一步增强，下半年P2P等平台的理财收益率逐步归于理性。各省市监管严控，出台良性退出方案，到年底，P2P行业已基本恢复到正常运营轨道上。

为什么说年底节前是投资P2P的最佳时期呢？

借款的安全性从根本上取决于借款人素质，都说借急不借穷，在年末，无论大型央企或国企，还是小微企业，个人都需要周转资金。借钱需求大，P2P风控有更多的话语权，能以相同利率拿到更优质的借款人。对于我们本息回款来说，将会是更高保障。

此外，年底网贷平台的收益率往往也很美好。各大平台都会搞大小庆元旦、年末感恩或是周年庆的活动。这些活动无一例外都会送加息券、满减券等，提高利率，目的是促进交易额。我们正好可以趁此东风投一笔。

现在P2P投资多久合适呢？

因为合规检查进度比原计划慢，估计完成合规检查最快要到明年年后。检查完成后，对于合格平台还有一段时长未知的试运行时间，预计至少几个月。所以最快备案时间（如果有），也要到明年下半年到年末。投资期限最好在明年下半年之前。

目前P2P收益率普遍比年初高一些，因此选择偏短的期限，如3月标、6月标等，就能满足与之前相同的收益率。这是年底适合投P2P的又一个原因，并建议做中短期投资。

因为年末节点特殊，社会资金紧张，这对手中有钱的理财者而言，是一个优势。我们可以做国债逆回购，借钱给缺钱的央企、国企、上市公司；买银行理财，借钱给缺钱的银行；买P2P，借钱给缺钱的白领、小企业主等等，基本都会取得比平常日子更高的收益。

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