京东金融P2P产品又下线，旗下两平台合规存疑？

12月26日，京东和丰网贷被爆已经悄然下线。独角金融发现，在京东金融APP中，确实找不到“京东小金投”原有入口。

京东金融为何下线“和丰网贷”，未来是否会重新上线该产品？独角金融就此向京东金融求证，对方表示不予以回应。

12月，京东金融频繁上线下线旗下两款P2P产品：旭航网贷、和丰网贷。如今和丰网贷也已找不到原有入口，业内人士分析认为，“和丰网贷刚上线可能没完全合规，经过曝光以后，监管肯定注意到了。”

旭航已下线，和丰难顶上？

2017年，旭航网贷成立时，曾因进入厦门市金融办发布的网贷机构拟备案名单而备受瞩目。

旭航网贷的运营主体是京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司成立，系北京京东金融科技控股有限公司（现为京东数字科技控股有限公司，下简称京东数科）的全资孙公司。2017年11月，《厦门市金融工作办公室关于网贷机构备案公示的通知》发布，在5家拟备案的企业名单中，旭航网贷占据一席。

京东金融趁热打铁，酝酿“京东小金投”，并将“获得备案”的旭航网贷推到了台前。

不过当时，网贷行业风云变幻。在2018年2月，厦门市金融办再发文，《厦门市网络借贷风险专项整治联合工作办公室关于开展网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》明确规定，“2016年8月24日以后新设立或新从事网络借贷业务及自始未纳入专项整治的机构，原则上不予整改验收及备案登记。”

按照这个规定，2017年9月才成立的旭航网贷想要备案几乎是不可能的。独角金融致电厦门市金融办综合处了解情况，但电话未能成功接通。

旭航网贷的上线搁置了两个月，2018年5月9日，厦门市金融办发布《厦门市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于进一步推动网络借贷信息中介机构清理的通告》，公布了不予验收备案的第一批网贷机构名单，旭航网贷并不在名单之中。

峰回路转，备案有望的旭航网贷在5月11日左右上线，只是当时未正式发布产品。

独角金融发现，到了6月，工业和信息化部ICP备案显示，京东小金投的官网地址的备案却登记为和丰网贷。

和丰网贷成立于2015年11月，由北京和丰永讯金融信息服务有限公司运营，注册资本5000万元，是北京京东金融科技控股有限公司（现为京东数字科技控股有限公司，下简称京东数科）全资子公司。

和丰网贷的合规报告显示，2016年底前，平台原有的产品业务全部停止。根据其提供的违规存量消化报告，2017年11月结清历史存量，共计37亿元。

麻袋研究院高级研究员王诗强对独角金融分析指出，“京东布局两家P2P平台可能是为了保险起见，更大概率获取网贷备案资质。”

和丰网贷、旭航网贷谁能备案？

在经历一轮大规模的爆雷潮之后，P2P跌入了寒冬，备案难上加难。

今年8月份，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，并规定检查内容根据同步下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》进行。

检查工作将按照机构自查、自律检查和行政核查的步骤开展。零壹数据统计结果显示，截至11月7日，已经提交自查报告的平台有515家，占已排查平台总数的45.3%。北京地区正常运营的400余家平台中，至少144家平台已提交自查报告，

一位业内人士告诉独角金融，和丰网贷作为北京的P2P平台，于近期匆忙上线，经营数据缺失，在信披方面仍有待完善，备案进程更是无从得知。

需要注意的是，京东数科为什么选择在这个时候上线P2P业务呢？王诗强对独角金融（微信公号：uni-fin）分析道，“京东在金融领域可谓全牌照布局，涉及P2P网贷业务无可厚非。从业务模式看，网贷平台是做消费金融业务比较好的机构之一。一端连接借款人，一端连接投资人，既促进了普通大众消费，又解决了广大中产、高收入阶层的投资需求。

此外，王诗强认为，P2P业务对京东来说意义更大，“不像互联网小贷、商业银行等都受到杠杆率（或者资本充足率）严格限制，P2P网贷定位为网络借贷撮合信息中介，不属于传统意义的金融机构，当前限制较小。对于京东来说，用网贷平台来对接京东白条的借款客户，提升京东商城销量是再好不过了。”

中国人民银行副行长潘功胜曾指出，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。京东的P2P平台能否在这个时间内跨过备案这道关卡，还很难说。

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