我有10万元，该怎么理财？

因为工作年限不长，我发现大部分年轻人的积蓄都处于10万元上下。

于是刚入门理财的年轻人就整天想着如何捣鼓这10万元，让10万元快速变成20万元，30万元，50万元……

可事实上，通过科学合理的理财规划，在当下中国，你能达到长期平均年化回报10%就不错了，跟着力哥学理财，或许能达到15%-20%。如果要长期达到20%以上的年化回报，那绝对是人中龙凤，非常困难。

如果你有10万，每年获得10%回报，一年后，能赚1万。

如果你现在25岁，到65岁退休，40年长期10%的高复利运转下，能变成450万。如果按中国未来长期真实平均年化通胀6%测算，40年后的450万（终值），只相当于现在的43.7万（现值）。

请问这点钱够养老吗？

更重要的是，从25岁往后看的40年，恰恰是你一生中最需要用钱的时候，结婚买房要用钱，生养孩子要用钱，给父母养老送终要用钱……可以肯定，如果你眼下只有10万，绝不可能一分不动一直投资到65岁。所以你花大量时间精力去捣鼓这10万元存量财富，真有那么重要吗？

换个角度看，如果你月薪3K，算上年终奖和理财收益，30个月内就能存够10万元。

如果月薪6K，14个月就能存够10万。

如果月薪10K，9个月就能存够10万元。

……

所以对年轻人，尤其是刚入职场不到五年的年轻人来说，你最重要的任务是投资自己，争取获得更高收入的工作。

离开学校进入社会后的最初五年，被称为“职场黄金五年”，又被称为“试错五年”。这五年里，你可以不断折腾，寻找自己的兴趣点和擅长的工作，越早完成试错，就能越早开启职场黄金岁月。

一个月薪3K的年轻人和一个月薪10K的年轻人，哪怕前者现在有10万元存量资金可以天天捣鼓，后者现在一穷二白从零开始积累，一年多后，两者财富差距就会抹平。

最往后，差距就会越拉越大。

所以力哥总是说：年轻人，请把你的注意力，更多放在增量财富上！

学习理财的确很重要，但在人生财富积累的起步阶段，劳动收入那个复利引擎比理财收入这个复利引擎重要得多得多。

年轻人，你宝贵的时间不应该用来每天盯着电脑屏幕上的布朗运动，然后每天担惊受怕，心神不宁，时而恐惧，时而贪婪。

这点不算多的启动资金，最佳的策略就是一半用于指数基金定投，一半用于固收类投资。

不选股、不择时、不薅羊毛不套利，这样，你在获得可持续的、稳健的、可观的投资回报的基础上，能留出更多时间，提升自我，创造增量财富。

这才是理财正道。

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