借款纠纷如何进行仲裁？6大干货全方位解析

12月19日（周三），独角金融再开新课，特邀北海国际仲裁院上海庭审中心主任龚斌做客独角金融，聚焦《借款纠纷，如何进行仲裁？》，结合龚斌主任在实际工作中遇到的案例，进行线上语音直播，帮助大家学会如何利用仲裁来解决在借贷纠纷中遇到的问题。

以下是干货分享主要内容：

什么是仲裁？

根据我国《仲裁法》的定义是：解决平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷，和其他财产权益纠纷的一项法律制度。这项法律制度和我们听说过的劳动仲裁是不一样的。我在工作当中也碰到过很多当事人到仲裁委来要求解决他们的某项纠纷，但是谈了很长时间，最后发现是比如公司拖欠他们的工资，或者公司没有按时给他们缴纳社保，这个其实是一个劳动仲裁。

另外一个大家可能听说过的比较火的就是前几年菲律宾和中国的南海仲裁，当时我们国家对这个仲裁结果的态度是：不承认、不执行。后来就成了一场国际闹剧。

这两个案例只是为了大家对仲裁有一个较为直观的印象，我们课程的内容与此无关，主要是讲金融借款纠纷的仲裁问题。

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仲裁与民事诉讼之比较

通俗点说，仲裁是一项跟民事诉讼平行的解决财产纠纷的法律制度。那么，它跟民事诉讼有什么相同点和不同点？

民事诉讼，比如张三和李四有了纠纷可以上法庭，同样的，张三和李四签订一项合同后产生了纠纷，如果有仲裁协议的话，就可以在仲裁委提起仲裁。

二者同是民事解决程序的重要组成部分。

它们解决的纠纷性质相同，都是民商事纠纷。但是仲裁的受案范围相对于民事诉讼的受案范围要狭窄。

仲裁和民事诉讼都是由第三方作为裁判者、公断人。

仲裁与民事诉讼中遵循的某些程序和制度是一致的。比如说，仲裁里也有回避制度，也可以进行调解。

仲裁裁决书、调解书和民事诉讼的判决书、调解书同样具有强制的执行效力。

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仲裁的特点

仲裁的特点是什么呢？主要有以下几点：

1.首先是意思自治

就是可以在合法的范围内处分你的权力，体现在仲裁中就是你首先要约定仲裁条款。意思自治贯穿在整个仲裁程序当中，比如说可以约定仲裁的答辩期、开庭时间、开庭地点。

民事诉讼中由法院确定审判长、审判员以及陪审员，可以决定是一人审判，还是根据案件的复杂程度组成合议庭进行审判。体现在仲裁中，就是当事人可以选择仲裁庭的组成方式，可以约定是由独任仲裁员仲裁还是仲裁庭仲裁，当然也可以在仲裁员库里选择由谁担任仲裁员。仲裁庭和仲裁员怎么组成和产生，当事人有充分的选择权利。

举个例子，某个仲裁庭由3个仲裁员组成，申请人和被申请人可以各选择一个仲裁员，第三位仲裁员双方协商一致决定，如果无法一致，则有仲裁庭负责人来决定。关键在于，组成仲裁庭的选择权在当事人。

另外一个就是说，仲裁中，被申请人和申请人可以选择开庭的地点。一个北京人和一个上海人，也可以选择在杭州开庭。但如果是民事诉讼中，开庭地点基本上由法院来进行决定。

2.第二个特点是一裁终局

也就说只有一审，没有再审。没有检察院抗诉、没有再审、无法申诉等。

3.第三个特点是专家断案

担任仲裁员需要有一定的法律职业背景。《仲裁法》十三条对此有具体的规定，要求也比较高。

4.第四个特点是高效快捷

从立案到审理会在三到四个月之间完成，相较于法院一般需要6个月以上的时间，更加高效快捷。现在比如说一些热门的互联网仲裁，可能需要的时间更短，但其中必须要有的一些答辩期、举证期等程序性权利还是要保障，一般会在一个月到两个月期间作出裁决。相比之下，法院有一审、二审、再审，时间长达两三年甚至更长时间都有可能。

5.第五个特点是仲裁收费相较于诉讼比较合理

大部分仲裁的收费标准都是当地物价部门核定的，地区之间会有一些差异。但是跟法院诉讼成本比起来，仲裁只有一审，这个成本相比起来就会减低很多。

以上就是仲裁相较于法院民事诉讼的一些特点，也体现了仲裁的一些优势。

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如何启动一项仲裁程序？

1.首先需要一个仲裁条款，或者仲裁协议

这两者本质上没有区别，但是仲裁条款是在合同中，仲裁协议可以单独存在。这有两种形式，一种是事情发生前就达成了仲裁和议，这个有可能体现在合同当中；也可能仲裁发生以后，没有仲裁协议，可以事后达成，也就是说事后可以达成补充协议。

仲裁协议主要包含3个方面：

一是有请求仲裁的意思表示，就是甲方和乙方签订了合同，约定在该合同发生纠纷时可以向某仲裁机构提起仲裁，这就是它的意思表示。

二是约定的事项可以由仲裁解决，也就是说约定的这些事情可以由仲裁解决，因为有些事情不能够由仲裁解决。

三是有选定的明确的仲裁机构，不能摸棱两可，不能既选了A仲裁机构，又选了B仲裁机构。否则很可能在立案的时候被不予受理。

仲裁协议是启动仲裁的基础。主要包括三方面内容，一个是要有请求仲裁的意思表示，另一个是约定的事项可以由仲裁来进行解。那么，哪些事项可以由仲裁来进行解决呢？

理论上来讲，法律上来讲，有两种民事纠纷不能由仲裁解决。第一是婚姻（包括婚姻中的财产关系）、收养、监护、抚养、继承纠纷，这些都是跟人身关系相关的。第二是依法应当由行政机关处理的行政争议，比较典型的就是劳资纠纷、土地争议纠纷。除这两项外，其他任何跟财产相关的纠纷都可以用仲裁来解决。

仲裁协议需要什么样的形式？口头的形式不被承认，需要以书面形式、或者电子形式（包括邮件、微信当中的文字等）呈现出来。如果没有仲裁协议，但是双方都同意到仲裁机构进行仲裁，仲裁机构会做一个笔录，笔录就相当于认定仲裁双方达成了仲裁协议。

然后就是仲裁员的选择。由于当事人双方很难就首席仲裁员的人选达成一致，最好还是选择由仲裁院主任来对人员进行指定，可以极大地提高效率、节约时间。

然后就是开庭。可以由双方当事人约定开庭或不开庭审理，这个也可以选择仲裁院来决定，复杂疑难案件如果不开庭审理，要查清事实比较困难。

另外一个大家比较关注的是送达的问题。在民诉讼中甚至会有人规避送达，填写假地址故意不让找到。为了避免这个问题，建议大家在合同中就约定一个送达的方式。最简便的就是电子送达方式。比如短信、传真、邮件、QQ、微信等等。如果约定的地址送达不到或送达被退回，就视为送达了。因为这个地址是在合同中已经约定的，如果送达不到，要承担相应的后果。

2.立案

有了仲裁协议，就要启动仲裁程序了。怎么启动？首先要立案，进行仲裁申请，提交材料。

首先是仲裁申请书。当事人的信息，申请人、地址、联系方式，以及被申请人的主体信息。

还有就是仲裁请求。提起仲裁需要仲裁庭帮你审查一些什么内容，需要达到什么样一个目的。比如说借款合同来说，首先可能要借款人归还本金多少，利息多少，其次在仲裁过程中付出的成本由借款人来承担。

第三块就是事实和理由。即为什么要提出这个请求。最后就是需要一个申请人的签名和盖章。

提交了仲裁协议和仲裁申请书，接下来就是仲裁机构会进行管辖权审查，如果管辖权成立，就会进行立案，然后给申请人发送缴纳费用的通知书，根据提示缴纳费用。

3.答辩和举证

缴纳费用之后会正式立案，正式立案之后会给被申请人，也就是被告，发送一个答辩申请书和举证的副本，让被告进行答辩和举证。答辩期结束之后，双方可以选择仲裁员和仲裁庭的组成方式。

4.开庭

仲裁庭组成之后，会根据双方的时间来选时间开庭。开庭的过程跟法院一样，结束后择机进行裁决。

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无法仲裁的情况

实际仲裁过程中。会出现很多无法仲裁的清形。这其中主要的问题在于：仲裁协议是无效的，或者说仲裁协议是不明确的。

那么，哪些仲裁协议是无效的？

1.约定或裁或审

指的是在合同中的仲裁条款中，既约定由仲裁机构仲裁，又约定可以向人民法院提起诉讼。典型的表述是“合同出现的问题双方可以协商解决，协商不成的，可以向A仲裁委提起仲裁，也可以向人民法院提起诉讼。”既可以向仲裁庭申请，又可以向法院起诉，这种情况，仲裁庭是不受理的。

2.仲裁机构不唯一

比如双方约定，由“北京的仲裁机构进行仲裁”，但北京的仲裁机构有两家，一家是北京仲裁委，还有一家是中国国际贸易仲裁委。

3.约定的仲裁机构不明确

比如在很多合同中可能约定，“本合同发生纠纷，双方应当协商，协商不成的，应当由仲裁提出方选定的仲裁机构进行仲裁，或由仲裁提出方所在地的仲裁机构进行仲裁。“这种情况下，仲裁机构是不明确的，因为合同中的甲方和乙方可能不在一个地方，到底是在哪里进行仲裁？

4.约定的仲裁机构不存在

比如约定“本合同产生的纠纷由杭州经济贸易仲裁委员会进行仲裁”，但这个仲裁机构是不存在的。

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仲裁的裁决结果有两个：执行和不予执行

仲裁的执行具有强制性。《仲裁法》第二十六条规定：当事人应当履行裁决，一方不履行的，另一方当事人可以依照《民事诉讼法》的有关规定向人民法院申请执行，受申请的人民法院应当执行。

一般来说，由中级人民法院进行执行。但是中级人民法院也有指定基层法院，或者由财产所在地的法院来执行。仲裁裁决书的生效期限为2年，2年内可申请执行。

仲裁结果出来以后，不能上诉，不能再审，不能抗诉。这个体现的就是仲裁“一裁终局“的特点。比如，仲裁结果出来后，跑到法院去起诉，法院是不予受理的。

仲裁结果出来后，只能申请撤销，或者不予执行。但是申请撤销，法院仅对仲裁过程中的程序是否合法进行审查，不涉及实体。

仲裁机构目前全国有260余家，《仲裁法》规定，仲裁机构一般由设区的市、或者直辖市、或者省、自治区人民政府所在地的市进行设立，一般来说就是地级市的人民政府可以设立。但是政府设立之后，仲裁机构是独立于政府的，不受政府的管辖。

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互联网金融借款案例分析

案例：A通过B平台，向C借款20万。借款合同中约定借期6个月，月息5%。按月付息，到期还本。同时约定若有纠纷提交某仲裁机构仲裁。约定A放弃答辩，由仲裁机构不开庭审理。送达地址为预留的电子邮箱。合同签订后，A未能按约定支付利息，B平台以自己的名义对A提起仲裁。

分析：

首先，提起仲裁应明确主体。借款人是A，平台是B，出借人是C。B充当的是一个居间者的角色，B以自己的名义提起对A的仲裁，首先主体就不合格，会不予受理。应当由C提起，除非C把债权转让给了A平台。

其次，月息5%，年化利率60%，国家规定最高是36%。一般来说，超过24%的部分，借款人不付也是可以的，全凭自愿。

还有，约定A放弃答辩。这个在审理的过程中经常遇到，一般是不会支持对方放弃答辩的。因为答辩是对方的主要程序权利之一，如果放弃了答辩，就剥夺了被申请人的主要庭审权利，是程序违法。因此，一定要注意，不能剥夺对方的答辩期和举证期。

关于借款纠纷仲裁，你有什么想说的？留言区聊聊吧。

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