2019年，你要怎么投P2P才能安心？

最近大白做了一个小调查，调查的内容是“你第一次投资的平台是哪个？”、“你是通过什么途径了解到P2P？”。

在调查中，大白发现大部分人最开始是通过互联网广告和朋友推荐了解到P2P的。而大部分人投的第一家平台，均不在大平台之列，甚至是听都没听说过的小平台。有个投友还反问大白，新开的平台不是应该都很安全吗？

这不禁让大白感叹，入场P2P的出借人几千万，基本上都是图个简单、方便的投资理财产品，而大部分人都没有主动去了解过P2P，今天我们就来聊聊P2P投资的风险与收益。

P2P的风险点在哪里？

“君子不立于危墙之下”、“不懂不要投”，是2018年大白在文章里告诫大家最多的两句话。

其实也揭示了p2p的三个主要风险点：平台风险、行业风险、自身风险。

平台风险，主要是指运营性风险。哪怕平台通过备案后都是存在运营性风险的，这是每家正常运营的公司都存在的潜在风险。再加上p2p平台的资产多是民间次贷资产，资质相对较弱，风控要求较高，稍有不慎便会陷入困境。

除了资产和风控外，平台运营中的资金运作也极为关键。因为p2p平台本身就是一个无限杠杆的存在，雷潮期间的流动性风险就是一个实例，出借人大规模出逃的情况下，平台资金周转不过来，则直接导致资金链断裂。

行业风险，主要是指系统性风险与政策性风险。前面大白有一篇文章中就揭示了雷潮的规律，均是在监管政策收尾延期后爆发雷潮，这也证实了行业风险的确存在。

雷潮的爆发主要也是因为p2p行业前些年的野蛮发展留下了太多的历史遗留问题，在经历监管整治的三年期间，问题平台相继出清，行业得到了净化和清洗。备案后，行业风险也将逐步降低。

自身风险，主要是个人投资风险。风险意识能力不同、风险承受能力不同、风险偏好不同决定了在投资中的风险高低。有些人把钱放在银行都睡不踏实，而有些人则成天薅羊毛撸高返还不亦乐乎。

根据风险偏好， 我们一般把出借人分为三个风险等级，即保守型、稳健型、激进型。当然，我们在出借的过程中也要了解清楚平台对应的风险类型，如果你在投后心里非常不踏实，就说明已经超出了你个人风险承受范围内，要么说明你没搞懂就投，要么就是你明知山有虎偏向虎山行。

怎么平衡收益与风险

1、评估平台风险等级

最核心的是看业务资产。p2p平台的合规性、发展性、盈利性的关键都在于业务资产，所以平台风险点最关键还是看平台业务资产本身。首先是看平台资产是否真实，这要追溯到资产端来源；其次要看业务的合规性，排除不合规业务，例如大额业务、其他金融业务等；最后要看平台业务风控能力，从风控数据和风控体系可以看出平台的风控实力。

再考量平台的运营能力，这大多数看“人”，即平台实际控制人个人道德、平台高管运营水平、平台过往运营实力。这些说实在的，我们一般很难辨别。但是我们可以通过平台的运营表现中找出一些数据来分析，例如平台中雷潮中的回款表现、过往盈利净利润数据、以及平台成交量和人气等看出平台的运营能力。

最后我们要看平台的抗风险能力和兜底意愿。抗风险能力也就是平台的股东背景与资金实力，背景实力越强、资金实力越强，那么平台在运营中也就更多保障。兜底意愿也非常重要，这要考量实际控制人与股东的道德风险高低。

2、控制个人投资风险

恐惧来源于未知，风险也是一样来源于未知。很多时候你不安是因为你了解不够多，不够深。当你对这个行业，这个平台，这笔投资很有把握时，那你自然就安心了。

那么如何去扩充自己的认知面就很重要了，要想成为一名成熟的出借人，首先要对行业了解透彻，其次对辨别平台资质要心里有数，最后是自己投资时，学会在金额、期限、持仓上灵活把控风险。

3、预估合理的收益

有多大能耐就做多大的事，投资时也是一样的。知道自己是什么风险偏好、自己风险承受能力如何，就选择与自己对应的收益。不要拿着父母养老的钱或者自己买房买车的钱去博取高收益，要知道收益高风险自然也就越高。

“大钱求稳，小钱求利”是投资p2p的正确方式，也是大白比较推荐的。我们要学会在安全的基础上追求收益，学会保值和增值，获取合理收益能让你的投资更加稳定、健康。

关于p2p的风险，外行人可能觉得p2p风险很高，那么多骗子公司，年年雷潮。但大白觉得，p2p的魅力就在于他可以拿6%年化的银行收益，也可以拿高达50%的高收益。

选择权在于你。

作者：大白识财 微信号：大白识财(wangdaidabai)

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