2018年千余家P2P平台消失，2019互金行业严监管仍是趋势

2018年对网贷行业来说可谓“跌宕起伏”，2018年也是“严监管”执行贯彻最彻底的一年，在监管和市场的双重压力之下，过去一年，超5成平台以不同的方式被淘汰。

根据第三方数据显示，2018年退出行业的平台数量为1279家，相比2017年增加了556家。其中问题平台数量占比达到51.45%，涉及金额超过千亿元。截至2018年12月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1021家。

2018年，监管层对于网贷市场的强监管依然继续，且监管文件出台频率大幅提高。目前平台备案工作仍在进行中，展望2019年，强监管仍将继续，不少中小平台存在清退可能，预计2019年网贷行业运营平台数仍将进一步下降，或将跌至300至500家。与此同时，行业的潜在风险将会有所缓解，整体杠杆率也将呈现稳中有降的趋势。平台消亡，网贷成交量、待还余额下降过去的一年，P2P网贷行业经历了备案延期到平台加速出清的艰难时期。

根据第三方平台发布的《P2P网贷行业2018年报》显示，2018年各月的正常运营平台数量不断下降，尤其是风险事件集中爆发的7月、8月停业及问题平台数量最多，单月超过百家。在爆雷潮的影响下，很多十几亿元贷款余额的平台纷纷倒下，甚至还有上百亿元的大平台，还有个别名声赫赫的"头部平台"，直到四季度数量才出现明显减缓趋势，全年消亡网贷平台高达1215家。目前，这些问题平台的影响涉及金额已经超过千亿元。

行业的"爆雷潮"，使投资人对于P2P网贷抱有较为谨慎的态度，成交量下滑明显。网贷之家数据显示，2018年下半年网贷单月成交量呈现由高向低的走势，四季度成交量维持低位。截止2018年底，全年网贷行业成交量达到了17948.01亿元，相比2017年全年网贷成交量(28048.49亿元)减少了36.01%。

尽管2018年P2P网贷行业历史累计成交量勉强突破了8万亿元大关，但监管对于平台一直有控规模的要求，近期更是多地出台文件，重申双降甚至三降的监管要求。据网贷之家估计，短时间内网贷行业成交规模或许仍将维持现存较低的水平，预计2019年全年P2P网贷成交量大概率介于1.5万亿元至2万亿元之间。与此同时，贷款余额也将同步走低，预计2019年年底，网贷行业贷款余额将从2018年底的7889.65亿元降为7000亿元左右。

另据第一网贷数据，今年我国网贷行业的成交额下降50.28%，基本正常平台数量下降43.82%，贷款余额下降了29.74%，参与人数下降了8.14%。以上四个指标是衡量我国网贷行业规模水平的指标。这也是自我国2007年出现第一家网贷平台以来，十一年内出现首次下降。化解风险，2019年严监管仍是趋势网贷发展初期，由于缺乏监管措施，行业一度呈现“野蛮生长”的态势。今年3月份，对于P2P网贷的监管政策陆续出台。

3月底“互金版”资管新规——《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(“29号文”)下发，要求互联网平台未经许可，不得依托互联网发行销售资产管理产品，存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。此外，分拆后的网贷机构实体同样必须被验收，验收不过不颁发牌照。

8月，《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》下发，一同下发的还有《P2P合规检查问题清单》(包含108条)。 这也意味着网贷行业的整改验收工作正式进入实质性的启动阶段。

同月，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送网贷平台借款人逃废债信息的通知》。9月，首批25家银行存管白名单公布。PP2网贷行业进入了前所未有的归整期。

12月6日，深圳互金协会发布包括“降余额、降人数、降门店、降存量”等在内的P2P网贷“十律”，被称为是有史以来的地方“最严条例”。

另外，今年下半年，广东、上海、北京、浙江等地的互金协会先后发布“退出指引”。要求网贷平台在提交合规自查报告的同时，提交无风险退出方案。12月21日，厦门互金监管部门提出的，那些暂不选择退出的网贷机构，也要设定“生前遗嘱”式退出计划。退出工作实现机构全覆盖。

从最开始的鱼龙混杂、良莠不齐，到后来雷潮之后监管政策密集出台，P2P平台数量逐渐减少，但并不意味着网贷行业即将消亡。从某种意义上来说，行业正经历“良币驱逐劣币”的过程。服务实体，引导网贷行业践行普惠金融2007年，国内首家P2P网贷平台在上海成立，P2P网贷在中国已经走过了11个年头。今年11月中旬，中国政府网发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》，即“三定方案”，明确网贷（P2P）的规则制定属于银保监会普惠金融部。至此，网贷正式进入国家“编制”，成为了金融行业的正规军。而步入2019年，网贷行业面临的首要任务就是如何更健康、长久的发展。

新金融头条注意到，在强监管下，许多大额平台纷纷向小额消费贷等消费金融转型，在监管就“支持实体”发声后，小微企业贷款、汽车金融等小额分散业务成为未来的转型发展方向。

一家以3C消费分期业务为主的平台高管向新金融头条表示，“强监管淘汰掉了打着互联网金融的幌子行非法集资行为的不良平台，现在才是我们发展的新机遇，新一轮的市场争夺战才刚刚打响”。

2018年12月26日，中国互联网金融协会第一届常务理事会2018年第三次会议上，李东荣会长指出，2019年是开展互联网金融风险专项整治攻坚战的关键之年。协会将推进P2P网贷会员机构自律检查，持续开展行业调查研究、标准规则制定和风险教育培训等工作，做好互联网金融风险专项整治和长效监管的配合支撑，共同促进行业规范健康可持续发展。

此前《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》将备案工作大致分为三步，预计2018年12月底完成三轮核查。新金融头条了解到，目前上海、浙江地区大部分平台已完成行政核查，北京地区行政核查尚在进行中，深圳地区仍停留在自律检查阶段。可以肯定的是，12月底合规检查工作难以落地，2019年备案工作仍是行业的重头戏。

在业内人士看来，监管部门针对网贷平台贷款的合规要求愈加细化，网贷业应逐渐转变发展思路。对于网贷来讲，如何真正的去解决中小微企业融资难问题，选择风险可控的资产端是可持续经营的筹码。从监管角度看来，如何引导网贷平台良性发展，让整个行业“秩序化”“规范化”。从平台角度看，整个行业在2019年完成“合规备案”才能恢复整个市场信心，而这个信心也是出借人翘首以盼的喜报。

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