平台“截留”回款，是自救还是自杀？

自雷潮以来，很多平台都相继出现还款逾期的现象。但是部分持有逾期债权的出借人，辗转联系到借款人之后，却被告知已如期还款。显然，还款被截留了。

截留回款，成了雷潮中部分平台的“救命良药”。

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在网贷行业中，截留回款是指网贷平台或相关人员将借款人还款资金扣留，导致出借人无法按时足额收到回款的现象。

雷潮以前，截留回款在出借人心中是一个非常危险的信号，它常常是“卷款跑路”的预兆。而在这场雷潮中，截留回款却成为部分平台试图化解风险的手段，出借人也见惯不惊，并给予了包容和理解。

比如，有些平台通过截留回款稳定出借人信心。

受雷潮的影响，很多平台都出现大面积逾期，或者债转慢的现象。其中部分平台为了维持出借人退出秩序，稳定出借人信心，会采用排队的方式处理到期/退出债权。

而在这个过程中，有些平台就会采用“截留回款”的方式归集资金，再按照发起“退出”申请的顺序统一安排回款。

再比如，有些平台通过“截留回款”维持运营。

在这次雷潮中，出借人信心受损，致使行业成交量出现断崖式下跌。在资金持续净流出的情况下，很多平台因为缺乏资金而举步维艰。

而截留的资金，便成了它们维持日常运营和贷后催收工作的主要来源。

如果说以上截留回款的情况还情有可原，那么通过“截留回款”收割出借人则让所有出借人不齿。

这些资金被截留后，导致出借人无法按时收到回款。在恐慌情绪的推动下，部分出借人会选择打折转让割肉离场。

而平台会利用截留资金受让债权，赚取差价，成为雷潮中最大的受益者。

正常情况下，截留回款的现象只会出现在平台被立案后，相关部门会将追回的资金归集到指定账户后，再统一清算分配。

但在雷潮中，许多没有立案的平台也开始堂而皇之地截留回款，不论其出发点是什么，这种私设资金池的行为都存在较大的风险。不仅存在较大的道德风险，而且还可能涉嫌非法集资。

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在银行存管上线之后，要求资金在出借人和借款人的存管账户之间流动，平台截留回款的难度加大，但仍可通过控制借款人还款的方式扣留资金。

在雷潮中，很多平台都开始缩减线下门店，导致借款人还款不畅。

图腾贷的CEO罗润超曾在接受自媒体访问的时候表示，无法完全排除回款被截留的可能，会有借款人会把钱打给之前对接的业务员。

在贴吧中，也有自称为图腾贷借款人的用户反映，图腾贷业务员以公司“黄了”为由，让借款人将还款资金打入其私人账户，并承诺结清贷款后会邮回“绿本”。

而除了图腾贷之外，钱盆网也多次被质疑有截留回款的嫌疑。

有自称钱盆网出借人的网友在第三方论坛反映，由于到期没有收到回款，通过很多途径才联系到了借款人，却被告知已经如期还款。

该用户贴出的转账受理凭证显示，借款人曾多次转账，但接收账户均为私人账户。

在蜜蜂有钱立案前，有蜜蜂有钱的出借人也曾向借款人质询，也得到已经如期还款的回复。

当时借款人提供的汇款凭证显示，其曾经通过手机银行将还款的资金转入“王伟”的账户中。

蜜蜂有钱客服解释王伟是线下门店的工作人员，但近期有出借人通过一份裁判文书分析，王伟很可能是蜜蜂有钱CEO付哲的母亲。

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对于平台涉嫌存在截留回款的现象，部分出借人展现出前所未有的包容。

他们认为，在这个特殊的时期，只有平台熬过去了，借出去的钱才有收回来的可能。他们持有的理财计划正在退出中，他们也认可平台排队退出的处理方式。

他们表示，排队退出在现阶段是最公平的处理方式，哪怕通过截留回款实现也是可以理解的。因为投资P2P一个选平台的过程，而不是选借款人的过程。

由于很多平台都对借款人信息作了模糊处理，出借人很难从有限的信息中判断出借款人的资质，能不能找到优质借款人全凭运气。他说，大家都是在投“平台”，如果严格按照债权关系分配回款，显然是不公平的。

但是还有一部分出借人却坚持认为，平台没有资格“张冠李戴”。

他们认为，不论是从网贷平台的定位上讲，还是从法律关系上讲，借谁的钱就应该还给谁，这是毋庸置疑的。

在他们看来，网贷平台这种通过牺牲一部分人的利益，来平衡或补偿另一部分人的利益，甚至从中获利，显然是不合法，也是没有道德的。

谁也无法保证，下一个被牺牲的会不会是自己。

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