进了白名单的存管银行，为何打起“退堂鼓”？

近期，网络相继流传出两份江西银行和上饶银行的相关文件，函告与部分网贷平台不再续约或者直接解除合约。

实际上，近一段时间以来，已经有多家银行开始清理与网贷平台的存管业务。而且部分踩雷的银行，直接退出存管业务。

01

去年三月底，贵州银行以业务转型为由，彻底退出存管业务。有消息称，贵州银行退出存管后，部分平台由上饶银行接管。

而不到一年时间，上饶银行也开始与部分网贷平台解约。1月3日，上饶银行向部分网贷平台发出关于终止存管协议的告知函。

上饶银行函告部分网贷平台，提前与其他资金存管机构签署协议，并在协议到期后，给出三个月的数据迁移时间。

但告知函中并未说明协议终止的原因，上饶客服在接受每日经济新闻记者采访时，表示具体解约原因不对外公布。

此前有媒体报道，上饶银行踩雷后曾尝试与问题平台沟通解决问题，但却出现部分官网页面未能打开、客服电话无人接听等情况，令上饶银行有苦难言。

网贷天眼据此发文分析，这可能是上饶银行近期解约事件的真实内幕。

就在上饶银行发出解约函的次日，江西银行也向部分网贷平台发出关于存管协议不予续约的函。

函件中指出，不予续约的原因是因为银行内部的业务调整，并给出三个月的系统迁移过渡期。但是关于业务调整的具体原因，函件中并没有提及。

某银行的《资金存管协议》中，列出了13条银行可单方面解除协议，且不承担责任的情况。

其中包括网贷平台发布虚假融资标的、擅自虚假夸大宣传存管业务或暗示银行兜底、出现重大逾期或违约造成用户损失、平台实际控制人或法定代表人连续失联十天以上等。

而除此之外，一方因违反协议规定造成另一方的损失，则由违约方承担赔偿责任。

对于现阶段存管银行选择性地不再续约或者解约，到底是逐步退出的计划步骤，还是被解约的平台出现符合上述银行可单方面解约的情况，目前还没有收到消息。

02

事实上，缩减网贷存管业务的银行，不仅仅只是江西的两家银行。据网贷之家报道，广东华兴银行、徽商银行、北京银行等银行也清理了部分网贷存管业务。

而除了广东华兴银行之外，几家正在清退网贷存管业务的银行，都已经通过系统测评，出现在互金协会官网披露的存管白名单中。

去年某城商行存管业务的负责人曾向媒体透露，多地的监管机构已经分别约谈了属地存管银行，要求银行谨慎开展存管业务，压缩业务规模，严防声誉风险，还要求存管分批清退平台，将业务规模压缩至一定比例。

有行业内人士指出，存管银行压缩业务规模，解除与部分平台的合作，可能与监管层的约谈有关。

有银行从业者表示，部分银行暂停网贷存管业务，可能是从风险方面考虑，维护自己的商誉。他透露，处于“爆雷重灾区”杭州的网商银行，因为踩雷退出了银行存管业务。

2017年2月，网贷存管指引落地，其中明确了存管银行的免责条款。

指引中强调存管银行对网络借贷交易及其他相关行为提供保证或其他形式担保，不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺。

有了这颗“定心丸”，有存管资格的商业银行，尤其是部分城商行对存管业务表现出极大的热情。

有数据显示，广东华兴银行曾与96家网贷平台签订存管协议，而紧跟其后的江西银行签约的网贷平台也多达81家，并称为“存管大户”。

尽管如此，部分投资人踩雷受损后，仍将矛头指向存管银行，指责银行“存而不管”。

据不完全统计，正在缩减存管业务规模的江西银行，踩雷的网贷平台超过20家。

很多受损的投资人通过地方银监局投诉江西银行与网贷平台联合诈骗，而以“江西银行”为关键词在各大搜索引擎中搜索，搜索结果也常常与“爆雷”等词语联系在一起。

而更有甚者，部分出借人在维权过程中，还采取了围堵存管银行等非理性的行为。

上述银行从业者还表示，虽然有部分银行开始缩减业务，但是如广发银行等还是在新接存管业务。

而据其了解，现在网贷平台更换后的存管银行，基本都是广发银行、新网银行以及百信银行等。

03

银行存管，是网贷平台备案的一个硬性条件。

而在整个行业信心不足时，存管银行与部分网贷平台的解约，进一步增加了解约平台的信任危机。

对这部分平台来说，如何在短时间内找到合适的存管银行，并完成数据的迁移，是一个巨大的挑战。

这种挑战，最直接地体现在经济压力上。

在存管业务中，银行的收入主要包括系统接入费用、系统维护费用、存管服务费以及充值提现费用等。

有媒体整理了几家存管银行的收费情况，系统接入费用是一次性收取，通常为8万~20万不等；部分存管银行还按年收取系统维护费用，通常都在10万左右；存管服务费和充值提现费用基本都是按照交易规模的一定比例收取。

据估算，年成交量在百亿的平台，每年的存管服务费就需要500万左右。

更换存管银行，需要重新支付接入费用，如果银行方面还有提交业务保证金的要求，那么对正在经历雷潮的平台来说无异于雪上加霜。

而另一方面，由于雷潮的影响，银行在存管业务方面也会更加审慎，目前多数银行已经停止新接存管业务。这些被抛弃的网贷平台，可能在短时间内很难找到新的存管银行。

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