2019年P2P网贷合规整治拉开大幕，北京3月底前要完成行政核查

最近，P2P网贷行业的监管有不少动作，今天一起说说。

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上周日，北京地方金融监督管理局局长霍学文表示，P2P网贷行业自律检查将在下周基本结束，行政核查阶段将随后展开，预计在3月底前完成行政核查。

合规检查是平台寻求备案必须经过的考验。

2018年8月17日，全国网贷整治办下发通知规定，网贷合规检查包括机构自查、自律检查、行政核查三步骤。按计划，合规检查应于2018年12月底前完成。

实际上，合规检查进展并不及预期，尤其深圳、北京两地由于平台数量多，总规模较大，进展缓慢。

综合各方消息，北京、上海、浙江、山东、深圳、广东、贵州等地，在2018年10月中旬截止了报送自查材料。

自律检查、行政核查方面，据上月初媒体报道各地进展也不同：

广东地区2018年11月启动自律检查工作，目前进度未知；

深圳地区停留在自律检查阶段；

山东、河北、安徽、江西、天津等12个省市先后完成自律检查工作；

浙江、上海大部分平台已完成行政核查。

北京地区行政核查工作分二轮进行，首轮由北互金进行现场检查，协会将检查意见提交到北京市金融局，随后再由金融局进行第二轮检查。

此次行政核查截止时间推迟，意味着备案大概率会继续延迟落地。

2

前段时间有消息称，北京地区待收规模低于5000万元的P2P平台将不予备案。

虽然霍学文表示，北京清退P2P企业并未设硬性数字指标，对P2P平台核查，北京将按照全国统一的108条，按照是否可持续进行的标准进行。

但去年11月，杭州也曾传言要清退存量低于1亿的平台，结合最近深圳地区监管层已经有清退“小平台”（1亿待收以下规模）的动作。从备案的角度讲，待收过小的平台情况不容乐观。

目前各类传闻都基本以1亿元为门槛，大家不妨把自己投资的安全警戒线拉的再高一点。

另一方面，其实这也是监管在加快步伐，缩短出清风险的时间，对最后能存活的平台来说是利好。

3

1月10日，互金及P2P风险专项整治小组召开全国互金和网贷风险专项整治工作会议，总结专项整治工作进展，部署2019年专项整治工作。

对于下一步工作部署，会议认为，当前网贷专项整治工作已进入深水区，风险隐患依然较为复杂，相关工作任务依然十分艰巨。

会议要求各地区要进一步做实合规检查，健全信息披露制度，以合规检查促“三降”落实、良性退出、合规经营和风险出清。要稳妥处置存量风险，引导辖内机构有序退出，切实防范处置风险的风险。

要依法保护网贷投资人合法权益，压实网贷机构及其股东责任，加大追赃挽损力度，严厉打击恶意逃废债，将失信借款人信息纳入征信系统，切实维护金融安全和社会稳定大局。

可以看出，2019年互金风险整治基本延续了2018年底的大方向。

其中，“三降”尤其值得关注。2018年底时仅北京、深圳、杭州提出这一点，如今全国互金整治会议明确三降，意义不言而喻，但执行情况到底如何就很难说了。

第三方数据显示，截至2018年12月底，P2P网贷行业正常运营平台降至1021家，比2018年1月底减少885家，其中有815家平台集中在2018年下半年退出/暴雷。

另外，湖南、杭州、重庆等地先后传出清退网贷平台的消息。

随着监管部门的动作，后续平台数量将进一步减少，大家现阶段也需谨慎出手，看不懂的千万不要投。

今年，合规备案依然是主旋律，也希望能够早日看到备案结果，大家能够安心投资。

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