韭菜财经大数据：备付金缴尽，谁着急了？

根据央行发布的《关于支付机构客户备付金全部集中缴存有关事宜的通知》要求，自2019年1月14日起支付机构应注销在商业银行的所有备付金账户，另外支付机构客户备付金将实现100%比例的缴存。从此，备付金将全部集中在人民银行存管。

备付金是什么？通俗来讲，备付金就是准备支付的资金，一般是先由第三方支付机构代为收取，交易结束才待客户支付。

一人的备付金固然不值得一提，但积少成多，又可以留存一段时间，趁此机会，支付机构“大有可为”。或用于扩大自身规模，或用于风险投资，甚至可以用来办理跨行资金清算、超范围经营等等。可一旦经营出现问题或投资失败，则会造成严重的支付危机，损害用户的利益。

近些年来，备付金被挪用的事件屡屡发生，如上海畅购挪用备付金造成资金风险敞口达7.8亿元；浙江易士挪用客户备付金5420.38万元用作民间借贷；广东益民挪用资金造成敞口6亿元等等，都造成了很大的风险和危害。

这股乱象终究要被处理。

2017年1月，央行就宣布将直接收拢备付金统一管理权限，要求支付机构将一定比例的客户备付金缴存至指定机构专用存款账户。

但因为当时并未指明缴存比例，所以进度较慢。

直到去年6月，央行再度发布了《关于支付机构客户备付金全部集中缴存有关事宜的通知》，其中明确规定，从7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中缴存比例，到2019年1月14日实现100％集中缴存。

第三方支付行业才开始重视起来。

韭菜财经大数据了解到，截至去年10月末时，支付机构缴存到央行统一监管账户的客户备付金存款已经达到9956.91亿元，并在不断增加。

一个月后，央行手上的备付金就已经达到了12446.46亿元。

这么一大笔资金突然消失对于第三方支付机构来说，影响都不会小的。就连支付宝都适时推出了余额宝体验金活动，不无吸纳资金的用意。

但巨头毕竟体量大，综合金融服务布局广泛，产品丰富，营收来源也多，自然没有太大的问题。

对尾部企业来说，却是致命的。有传闻称，备付金利息收入相当于某些支付机构当年税后净利润。换句话说，备付金的利息就是这些企业的主要收入来源。如今，备付金全数缴存，则极有被淘汰的可能。

因此，各企业还需要从业务、产品、服务等方面做出创新。虽然难以与巨头争锋，但是可以在细分领域竖起高墙。良好的产品和服务可以获取自己的客户，而这些也会是盈利的来源。

备付金集中缴存有利于防范风险，保证资产安全，促进支付行业健康发展。对客户来说却是有利有弊，一方面，能享受的服务或许会越来越好，另一方面，需要交的服务费也会高于以往。

但话又说回来，天底下没有免费的午餐，拿钱买服务也是天经地义。

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