P2P解套中的“套路”：以投资换债转

金融的风险，有很大一部分来自流动性危机。P2P作为互联网金融的一类，也不例外。经历了6-7月的雷潮，甚至到现在，不少投资人对于流动性风险有了更深刻的认知。而今，部分现存、在运营的平台面临着债权转让难的困境，各种“花式债转”也层出不穷：

①小牛在线：忠粉值

小牛在线官网介绍：忠粉值代表了小牛在线用户对平台的信赖与支持。依据用户出借、邀请好友及参与平台活动等行为，通过大数据智能计算得出的分数。对现阶段持续信赖，帮助小牛的客户，我们将会永怀感恩之心，在不断提升服务体验的同时，持续让用户享有稳健收益。

如何获取忠粉值：完成任务，获取对应的忠粉值，

1.推荐好友出借优享牛/升财牛

?推荐好友注册并于30天内成功出借优享牛/升财牛≥1000

?获得忠粉值=出借金额*期限（仅取1个月）/12/100*0.8

2.出借优享牛/升财牛

?单笔出借优享牛/升财牛≥2000

?单笔出借不同期限优享牛，忠粉计算系数不同，升财牛计算同1个月优享牛，

3.积分兑换

?1000积分可兑换1忠粉值

?积分兑换忠粉值每天限量提供

对于小牛在线而言其至少承载了3方面的“愿望”：让用户部分退出、转化用户续投、减少用户投诉。诱导用户操作了复投，获得一定比例的回款，续期之后等到期也就不会情绪激愤了，实在是高明。

对于债转退出缓慢的投资人，忠粉值最大的价值就是能够对债转加速，而获得忠粉值最有效的方式是拉人投资或者自己再次出借。

投1万，锁定6个月，加速12500元债转，等于变相回款20%；锁定12个月，加速15000元债转，等于变相转出30%；锁定24个月，加速18000元债转，等于变相转出44%。

1万块加速18000的债转，对于长期苦于债转退出无望的投资人“吸不吸引、诱不诱惑？”，但这多出来的8000从何而来？按照小牛在线目前的舆论氛围，吸纳新资金的能力是有限的。所以，这多出来的8000部分，也许部分来自吸纳的新资金，也许部分来自小牛在线的垫资。

而你新投进的1万块，何时？以何种方式？能回多少？或许就要看命运了。好在目前小牛在线已经成为深圳市金融办的重点关注企业，恶性跑路事件大概率是不会发生了，也跑不了，互金平台高管的护照要么上交、要么冻结了，无法出境。

②百金贷：幸运值

在花样百出的债转方案中中，小牛在线的忠粉值系统首开先河。百金贷于2018年12月推出“幸运值”。

百金贷底层资产主要是新车的“以租代购”业务，主要合作方是妙优车。18年年中，百金袋和白金计划两款“理财计划”类产品产生很大的影响；8月，百金贷宣布对原有的业务进行调整，将所有的标的恢复至24~36个月的原有期限。不久后，百金贷还上线了债权转让功能。债转规则规定只能9.9折折价转让或者平价转让，官网债转专区挂出的债权几乎“无人问津”。在第三方债权交易平台，百金贷的债权价格在五折左右。

2018年12月百金贷与第三方机构沟通并取得了首批2000万元债权承接资金，此笔资金已于2018年12月16日快速完成额度竞取，并将于2019年1月5日-2019年1月23日完成承接。

如何“竞取”呢？需要投资人通过新增投资换取了第三方承让债权的“幸运值”。如，用户出借3月官标累计金额每满10000元，就可以获得3000“幸运值”，剩下的我就不赘述了。

经历了雷潮，行业内P2P平台已经陆续开始“灾后重建”工作，很多平台都陆续通过活动或者上线新产品的方式，吸引资金，相信陆续有更多平台推出类似“忠粉值”或“幸运值”等产品。但另一方面，上述活动规则的设置，需要以投资换债转，被部分出借人质疑其实就是“让被套牢的出借人拿钱去解自己的套”。

但你要问挖掘机那要不要选择“忠粉值”或“幸运值”等呢？

建议现金为王，落袋为安。

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