被监管“劝退”的平台，究竟算不算雷？

前天下午，易港金融清盘的消息在各大交流群里传播。

01

以下是易港金融的清盘公告：

从清盘公告中我们可以看到这几个要点：

1）平台是被动清盘

从公告中我们可以看到易港在严格执行监管的“三降”要求，持续压缩业务规模和团队规模，团队规模从1000余人压缩至100余人，待收由大约7.5亿元压缩至约1.63亿元，而随着规模的变小，易港就成了最先收到监管通知退出及转型通知的平台之一。

根据《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（整治办函【2018】175号），杭州市拱墅区防范金融风险暨网络借贷风险处置工作办公室要求易港金融于2019年3月前制定退出及转型方案，并于2020年底前完成出清并转型。

而这也预示着小平台良性清盘的开端。

从175号文的“坚持以机构退出为主要工作方向”、“能退尽退，应关尽关”及“规模较小的平台处置指引”（具体的可以看文章：重磅！网贷175号文下发，这些平台要被清退了！(白话文解读)），易港金融的清退不会是孤例。

安安在这里再次提醒各位出借人，之前的小而美平台估计都不敢再这样自称了，而出借人需要注意的便是所投平台的规模，如果小于2亿元，即使你非常看好平台的未来，在投资期限的选择上还是以短期为期，另外在仓位上也最好进行减仓。

2）清盘公告伴随兑付方案

虽然说易港的退出是被动的，但是平台是在正常运营的情况下收到的通知而进行的清退，并未经历债转慢、逾期、负面舆论、出借人维权等情况，另外平台的兑付方案与近期其他清盘平台对比来看，也算是较良心的。

良心是相较其他平台而言的，最出名的莫过于宜*网了，从一开始的逾期出现，到出借人委员会的成立，到涉及1亿元的供应链标几乎面临100%逾期，出借人到金融办进行维权，期间经历了多种曲折，而最后平台出具的清盘方案更是让不少人唏嘘：

按照平台公告的公式：累计充值金额-累计提现金额-提现过程中冻结金额-账户可用余额=充提余额。

翻译成人话就是平台优先偿还“充提金额”，历史收益和红包奖励全部扣除。

那时老扎在宜*网的文章中用了一个例子做了一下解释，安安在这里做一下引用：

假设小明累计充值了10万在宜贷网进行出借，出借了2年了，按照12%的年化获得了2.4万的利息（这里不算复投只做简单的计算），小明对利息进行了提现，只留下本金十万。

也就是说，即使是几年前获得的收益还要再还回来，投资几年的辛苦付诸东流，换句话来说就是平台在收割出借人的历史收益和未来收益。

其实宜*网利用的便是监管的漏洞，从监管的层面来看，只要将本金还清了，理论上出借人就没有损失了，至于收益？只字不提。

而银*网目前讨论的方案（还没最终确定）便是在出兑付方案那天起没有利息收益，虽然没有收割历史收益，但也可以说是在收割出借人的未来收益。

从这方面来看，易港金融的兑付方案还算良心。

02

转型算不算雷？

1）转型成功不算雷

安安认为，如果平台能成功转型，是不应该被贴上“雷”的标签的。因此，现在还不是判断平台雷不雷的时候。

P2P行业典型的成功转型的例子就是：美利金融。

美利金融在宣布转型的当天便进行本金和收益结算，提现申请会在2-5个工作日被处理并到达银行卡账户，不管是当时还是放到现在来说，这都是兑付方案的正确打开方式。

更关键的是，后期的美利金融成功转型。

如今谈及美利金融，并不会有太多人给它贴上“雷”的标签。所以安安看来，能成功转型平台不算是雷，而是换了一种方式活着。

2）被动/自动退出的平台算雷吗？

易港金融在公告上写的是转型，然而在文末又提及了清盘，那究竟是清盘退出还是转型为资产端呢？

安安认为是转型和清盘同步进行。

这可能是往后平台退出的常态。

转型是为了能持续经营，维持存量P2P业务的运营成本，而清盘是必须要进行。

而且，平台能转型活着继续赚钱，对清盘也是有好处的。

易港金融是典型的被动退出的平台。

但无论是被动退出，还是主动退出，雷的标准应该是本金是否损失。

因此，如果两年后易港金融兑付方案进行得一切顺利，那平台应该属于良性清盘。

这个标准也适用于往后平台的退出。换言之，平台并非出了兑付方案就代表雷了，而要看兑付情况以及平台能否转型。

顺利兑付的平台更应该归入良性清盘，要与那些跑路、假标自融的流氓平台划分开来。

不过由于界定方法可以有千千万万种，安安的意见仅代表个人，并未经过大量咨询求证，所以不喜勿喷。

03

从易港金融的兑付方案，监管、平台及出借人可以参考借鉴的地方有什么？

监管方面：易港金融是根据监管的要求进行的退出及转型的，其兑付方案也是要在监管方面的同意下才能进行发布的，而对于平台是否根据兑付方案进行兑付，监管还是有必要地进行监督；

另外其他自行退出的平台或者因各种方面而需要进行清盘的平台，都希望能够得到监管的重视，持续地监督其根据兑付方案进行兑付。

平台方面：不管是被动清盘还是自行清盘，平台都应该报备监管，在与监管、出委会等的协调下给出大家都能接受的兑付方案，而不是一味地想着收割出借人，而出具兑付方案后则要认真负责直至兑付完成。

出借人方面：紧跟政策方向，多关注平台最新动向，如果平台出现问题后要积极进行维权，争取自身最大权益。

以上就是安安根据易港金融的清盘方案作出的相关延伸，如果关于易港金融有什么最新消息或者表述不当的地方，欢迎留言告诉安安。

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