神州优车被爆“套路”车主，行业融资租赁的坑你了解多少？

近年来汽车融资租赁市场越来越火爆，伴随而来的行业乱象也越来越多。

近日，有媒体报道，神州优车（838006.OC）旗下的汽车金融产品“神州车闪贷”被曝出诸多“套路”，包括收取多项名目的费用、逾期拖车、虚假宣传等等。

类似投诉很多，一方面，消费者对于新兴的融资租赁模式还缺乏一定的了解，另一方面，融资租赁公司在开展业务时未能向消费者解释规则，甚至虚假宣传，导致出现信息不对称情况。

在已有的消费者投诉案例中，有哪些“坑”需要注意？独角金融带大家一探究竟。

车被拖走你还不知道

在聚投诉上，从2017年11月开始至今，针对神州车闪贷的投诉有62条，投诉内容基本上都是“套路贷”、恶意拖车、“砍头息”、天价拖车费、虚假宣传等等。

据其中一名投诉人刘先生，他于2018年4月与神州车闪贷签订了《融资租赁合同》和《机动车辆抵押合同》，以11.23万元的价格将自己的车卖给了神州，神州购买该车辆后再将该车出租给刘先生。但实际上刘先生只拿到了9万多元，剩余的2万多元作为手续费、GPS服务费、管理服务费、服务费等已直接被神州车闪贷扣除。

之后刘先生想提前还款，但是对方表示如果想提前还款，需要一次性付清车辆转让款11.23万元。刘先生很愤怒，他认为这就是套路贷。

陈先生与刘先生的遭遇很类似。陈先生也在神州车闪贷申请了一笔贷款36700元，实际到账33000元。账单逾期后车辆被私自拖走，神州车闪贷表示，如果取车需要交余款的10%-20%作为拖车费，并且一次性缴清包括贷款、拖车费在内的所有款项。陈先生算了一笔账，“我总共还款38074元，加上拖车费2140元，押金1700元，共计41914元。算下来综合年化利率高达54%，高利贷！”

类似这样的案例还有很多，很多消费者本来是想办理抵押车辆贷款，可最后却演变成“卖车”又“租车”的地步。企查查显示，神州车闪贷的裁判文书公告截至目前达到432封。

值得注意的是，在对外宣传中，神州车闪贷宣称没有GPS、抵押费等前期费用，但在实际操作过程中却已经扣除了这部分费用。

针对以上问题，独角金融向神州优车方面进行求证，但截至发稿未有回应。

汽车融资租赁乱象

独角金融调查发现，在汽车融资租赁的纠纷案例中，承租人（卖车贷款方）和租赁公司之间对所签署的汽车租赁合同存争议，对是否属于借贷合同性质各执一词。

也就是在上文中，像刘先生一样，明明想要办理汽车抵押贷款，却被业务员“忽悠”，最后办成了售后回租。双方对合同内容没有达成一致，汽车到底是“卖”还是“抵押”没说明白。

从过往案例的裁定来看，售后回租合同与抵押借款合同的最主要区别，在于出租人对标的物所享有的权利属性不同，售后回租的出租人（融资租赁公司）享有对租赁物的所有权，抵押借款则享有的是抵押权。

有证据认定属于售后回租合同，只要合同主要内容符合租赁形式，并写明双方就汽车租赁达成统一，且签字确认，那么后期汽车租赁合同履行过程中，承租人需要按合同履行支付租金的义务。

除了前文对合同属性存在争议的，还有些案例，承租人针对逾期利息、违约金和滞纳金的金额过高向法院提出诉讼。裁决中，法院对于超过年息24%的违约金或逾期利息，不予支持。

独角金融发现，仅售后回租这一种形式引发的纠纷，在裁判文书中就找到4605个结果。实际上，汽车融资租赁还包括直接租赁的模式，同样也存在“砍头息”、高额违约金、不能提前退车、支付高额拖车款等问题。

以“汽车”和“售后回租”为关键词检索，有四千余起案件

此前，独角金融曾报道过，在融资租赁公司申请一年期贷款购车被坑的案例，消费者以为跟在银行贷款买车一样，只要按时还款就没有问题了。但还款还了7期之后，逾期了一天，车被融资租赁公司拖走，这才发现自己签的是融资租赁合同，一年租期期间，汽车产权归属融资租赁公司，一年之后，汽车产权才会过户到个人。

不了解汽车直租模式的，常常会被表面上贷款零利率吸引，真踩了坑，后面还会有其他名目的费用等着自己。

当然，融资租赁乱象中，受伤害的不只是承租人。虽然融资租赁公司通过风控手段，比如车辆安装GPS等方式，在发现承租人违约后，能够迅速收回车辆来降低风险。但近两年，从警方破获以租代购**汽车案件中，还是能看到有不法分子租到车后拆除GPS、或者装上GPS干扰器，将车转手卖出的做法。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对独角金融表示，一般而言，售后回租模式并不会直接办理车辆过户手续，车辆仍然登记在个人名下，平台主要通过售后回租合同、抵押登记手续和买卖合同等控制所有权，风险事件发生时，平台处置车辆仍会面临一定的困难。

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