哪一家网贷评级、排名、白名单最可靠？

现在，越来越多的公众号媒体、论坛都会出具所谓的“网贷评级”。按照头部、一线、二线，或是A/B/C/D级别来给平台贴上标签。

当然，作为媒体运营者，直接给出自己的心理排名给大家参考，这倒是还好，聪明的朋友也知道辩证的来看这些排名，会综合几家排名，寻找之间的共同性。

网贷排名，都是公说公有理婆说婆有理，就像第三方平台的排名一样，研究报告非常深入，按照“发展指数”对每个平台进行综合打分，但是实则并非100%保证不会出问题。

哪怕现在号称“0雷”的榜单，也是吹牛X成分居多，要么就是18年雷潮后刚做不久，要么就是榜单排名平台数量极少，仅10-20家，或者是这两者皆具，排名也基本不进行任何的数据、信息调查，信手拈来，简单粗暴。

但是客观的说，如果是刚开始接触网贷的“小白”用户，排名确实有些帮助，最起码可以做为信息参考，但要是当真按照排名去选平台投资，那就太天真了。

为什么排名总会失效？

首先得明白，P2P行业没有神，亦如股票市场，也没有包赚股神。

谁能准确预测某个平台多久没事？哪怕平台自己员工也都没法预料。

为什么经常会看到平台暴雷，员工自己也被坑不少钱。

主要原因就是，被坑的平台员工，大部分只是资金端员工，了解的仅仅是资金端部分运营的情况。

平台员工都会如此，那么作为仅和平台资金端接触的媒体（合作），又何德何能，可以预测平台生死呢？

（这边不排除有些平台死之前疯狂做推广，吸引资金，这样的野鸡平台其实资产早已判了死刑，再通过资金端运营，也可以分辨）

而P2P平台稳定不稳定，是由资产、资金两个部分结合来看的。而且最关键的部分往往是资产端。所以越来越多的平台出现问题后，大家都在关注资产真假、逾期情况，这才是决定了资金安全的基础保障，而不是背景、人气、资金流等因素。

P2P资金端弱势（资金流弱，利息高），倒并不会发生很严重的问题，最多盈利受限，发展受限，但只要是稳扎稳打的平台，并不会恶性暴雷，就像美利金融当年的业务转型，清除理财端平台，发力资产端，寻求成本更低的机构资金，现在看来，当时的决策确实无比正确。

P2P资金端强势（资金流高，利息低），只是一个有利因素而已，对于短期出借人来说属于利好信息，哪怕纯自融，也是比较容易下车的。

很多人的误区就是，把背景、人气、资金流这些资金端的因素，当作平台是否安全的唯一标准。那这又和玩庞氏、击鼓传花的游戏有什么不同呢？

实则，只有资产安全，才能保全本金。

所以，想找高性价比的平台（高利息低风险），是有据可循的，并非像某些人所说，现在的P2P越来越没有性价比，而是你并没有追求性价比的能力而已~但是高利率也是需要辩证来看，是否是平台让利，还是本身就是高风险资产。所以是否真的能吃透所投资产是关键。

虽然出借人，得到的真实资产信息趋近于0（更多的是精心包装后的宣传材料），但是，资产的关键因素决定了平台生死，这才是我们迫切要去了解的方向。而不是今天看”三证“，明天看175号文，后天看备案。不能仅仅通过旁敲侧击，只从资金端层面去了解平台。

资金端再合规，出借人再多，资产一堆烂账，装进计划类标的，资金端行情好的时候就击鼓传花，生生不息。资金一短缺，就打散，美名其曰真标逾期，这种做法也不少见。

如果把P2P当作长期资产配置的一项，那么研究平台的资产端，是当下必须要做的事情。

所以，各大网贷排名失效的最关键因素，还是在于对平台资产的研究不足，或是为了钱抱着侥幸心理故意而为之！

网贷前景

我曾经有个疑问，就是网贷行业的未来到底如何？如果和线下小贷公司对比，会不会最终取代他们？

曾问过网贷行业的“专家”，他当时的回答是非常正面的，大意就是科技推动趋势，网贷未来发展大有前景。

但现在才慢慢的认识到，网贷实际上分为网络借钱和网络出借，网络借钱的（资产端）随着信用体系逐渐完善，在线授信下款的消费金融也是逐渐扩张的态势。但目前行业乱象频出，利率、催收都不是很合理合规，所以目前的政策风险较高，但不可否认的是这块的业务也确实是有前景的，而且资产布局非常直观且数据可见。银行业（浦发、上海、宁波等）、金融业（云南信托等）、房地产巨头（恒大等）、网络巨头（阿里、百度、360等），都不同程度的在使用自有资金，布局消费金融行业。

而从线下发展而来的资产端，比如宜信等平台重线下的车抵贷，房抵贷，线下大额信贷，企业贷，等资产模式，对接线上P2P资金，（175合规章程里，强调只能通过线上理财平台吸纳资金，不允许线下理财门店）这样的模式，对于线下资产的不确定性较大，风控命门完全由平台掌握，所以线上出借只能是选择相信平台，而不是风控资产，这样就会带来巨大的信用风险。

再看线下的小贷公司，也许他们不做消费金融等线上资产，但却专注于风控本地抵押类资产，用自有资金进行出借，虽然规模有限，但是对于资产的稳定性确实更胜一筹，命脉掌握在自己手里。

民间借贷模式永远不会被消灭，所以对于网贷未来发展的问题，小伟觉得，并不会简单全面的线上代替线下，网贷代替小贷，而是各有擅长，各司其职，通过时间的磨练，才能逐渐达到”风险可控“的水平。

人，是及其不稳定且不可信的，大平台，也仅是背叛成本高一些而已。但是资产的风控，是有据可循，有法可依的。

所以打铁还需自身硬，任何领域都不会让小白用户”躺赚“的，如果有这样的无风险收益，那也只会极限的逼近银行定期收益。追求收益的朋友们，对自身资金配置，和资产风控的水平的能力提升，还任重而道远。

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