有可能被3.15毁了的P2P平台

距离一年一度的3.15只有4天时间了。

为嘛我会说3.15呢？

因为3.15对于某一些金融企业来说，属于一道生死线。

就拿现金贷行业来举例吧。

去年下半年的时候，因为P2P行业不太景气，我很多业务都受到了严重的影响（其实现在也一个卵样）。于是我想着看能不能找一些其他的业务来做。

我找来找去，把目光放在现金贷上面。

熟悉我的朋友都知道，其实我17年底的时候曾经考虑过去弄现金贷的，结果那时候ZF一道文下来，行业基本都挂了。于是我也就缩回来了。

而实际上只有那道文下来，其实没有任何实际的行动下来。

结果在2018年上半年，现金贷又开始死灰复燃了。

胆子大的如果在2018年4月份开始入场，只要你风控不是太差，基本上都是赚钱的。区别是赚多赚少而已。

而我本身专项又是资金端这块，所以去年下半年，我就跟很多现金贷机构沟通过资金合作。

合作的方式也比较简单直接：我通过个人人脉关系，找到一些需要资产又需要利润的平台，给他们提供现金贷的资产。现金贷平台对于这一块的资产进行兜底。

实际上，当时行业规模很大的现金贷平台，都能给出月息3分的利息给到平台，而且愿意签无限连带责任和反担保协议。其实已经很不错了。

而我看到他们的数据发现，利润可能是500%以上。

所以，这一点资金成本，完全能够覆盖。

实际上，很多小的现金贷也在找资金，我也跟一个朋友合伙折腾这块的业务。他认识的现金贷平台多，我认识的P2P平台多，这样撮合下，赚点利差应该是很容易的。

看着那些平台那么赚钱，其实我也有想过自己去投一些到现金贷平台里，毕竟两三个月就能回本，后面就全是纯利润。

但我的合伙人跟我说，如果你要投，或者要对接这块的业务，最好还是等3.15过了以后。

我还挺好奇的，为嘛要等3.15？

因为据他了解，3.15应该会曝光套路贷。

而现金贷，很多地方都有套路贷的影子。

一旦3.15曝光，那可能各地的司法部门就会对这个行业盯上。

到时候借款人也有借口统一不还款，那行业基本上又得死一波了。

在这个时间点投入，有点为别人接盘的感觉。

我想想也是，就没投了。

如果3.15不曝光这个行业，估计这个行业还能够活跃到年底。

那么那些靠着现金贷的利润在撑着的P2P，还能够抗到明年以后。但如果这个行业都被严厉打击了。那实际上P2P已经没有什么好资产了。

关于平台资产，我跟不下10个P2P平台负责人沟通过，他们一致认为，现金贷才是P2P最好的资产端，没有之一。

为嘛？

1、低运营成本

跟传统资产端（例如房抵、车抵）不一样，现金贷根本不需要线下的门店，进行拓展业务、风控、审核等操作。因为他是直接线上获客的。获客方式也很简单粗暴，就是通过各个贷款买流量。买来流量后通过设置的风控参数机器自动审核是否放款，根本不用人工审核。催收基本上都是直接外包给催收公司。所以运营成本差距不是一般的大。

2、高利润

17年的时候，现金贷行业普遍也就是收10%的砍头息，而且基本上借款都是30天的，折合年化也就200%左右。而到了18年，最高的砍头息要收到40%，而且基本放款时间不会超过14天（也就是业内说的7-14即7天到14天）。那么我们按折中水平来算，每7天砍头30%的本金。实际上你回本只需要21天。21天以后的，基本都是利润了。这也是为嘛复借用户对于现金贷来说是最好的用户。所以到了18年，基本没有人算年化的，普遍的说法都是月利润大概30%左右。

3、低投入

如果在18年没有那么火的上半年做现金贷，前期投入可能只需要一百万：

10万的系统、

10万的推广费、

10万的场地+人工、

70万放款。

70万算起来可以放给1000个人，

1000个人第一周回款就是100万。

然后就可以放给1500个人。

第二周回款150万。

然后就可以放给200个人。

第三周回款200万

第四周回款300万

…………

算一算，这种资产端，哪里还能有？唯有现金贷啊。

那么3.15如果真曝光了这个行业，那些靠着现金贷在盈利的平台，可能会有两个方向。

要么就是慢慢不发标，然后慢慢退出这个行业，或者是换个稍微合规一点的资产端，努力争取下能不能扛到所谓的备案。

要么就是在最后一波没有跑掉，成为其他平台的接盘侠，那自然投资人的钱是回不来了。就只有暴雷了。

不信？你去那些老哥聚集的地方，都在鼓动着如果3.15打击套路贷，就坚决不还钱，弄死一批现金贷平台再说。

也有另外一个朋友跟我爆料说，这一次3.15爆料的套路贷，到不是现金贷。而是汽车以租代购类的分期业务。而且曝光的平台是“X个车”

主要就是针对那些分期车商，后期各种不合规行为，对用车人带来的各种损失。

如果真是这样，那么那些做汽车以租代购资产的平台，估计日子又更不好过了。

对于车贷行业，这又是一次不小的打击。

当然，我还是宁愿曝光以租代购，毕竟现金贷目前还养活了不少P2P平台（90%的一线平台都跟现金贷业务有关）。而汽车以租代购业务的平台，毕竟还是少。

还是希望能够给P2P行业留个赚钱的口子吧。

毕竟只有平台赚钱，投资人才能赚到钱啊。

老哥们撸口子的时候，还是稍微轻一点。别太狠啊。

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