面对监管，助贷机构开始焦虑了

前段时间下发了175号文，对机构进行分类处置。

其中对于正常机构，175号文指出要坚决清理违法违规业务，不留风险隐患；同时还指出应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。

今天着重要说的是助贷机构。

助贷机构，一般情况下是由一些备案难度较大的网络平台转型而成，比如一些金融科技公司、持牌的网络小贷还有一些互联网银行，主要做的是协助中小银行、小贷公司、信托公司等这类持牌机构进行放贷。

不过最近，这个看似多方受益的助贷业务，在发展过程中，问题渐渐被暴露出来。

比如跨地放贷的城商行。

事情是这样的，一些城商行在经营过程中，发现互联网助贷业务的便利性；于是通过互联网助贷业务 ，把大量资金投给东部发达地区的消费贷款用户；更甚的是，还出现个别中小银行在一线城市贷款的额度已经占整个零售贷款业务的50%以上，造成了这些银行对当地经济发展的贡献力大幅度减弱。

对于这种情况，监管部门当然不会接受，毕竟当初设立城商行的初衷，就是为了服务当地经济的发展。而且银保监会曾出台《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，其中明确要求农商行严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。

助贷业务超了范围，肯定会被监管的。

再比如银行的核心风控环节不明确。

之前，有一些互金平台通过助贷模式先向持牌金融机构获取了低成本资金，然后再结合自身获客、风控以及贷后管理体系把资金放贷给到借款人，事实上，监管在之前已经重点明确了助贷机构的合规边界，要求助贷机构不准去触碰资金发放、风险承担的业务。

早在今年1月初，浙江银保监局向各银保监分局、杭州银行、各城市商业银行杭州分行下发了《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》，明确要求辖区内城商行与民营银行不得外包核心风控环节，而且在原则上只能经营省内客户。

换个角度想，把核心风控把关好，对于减少整体客户的违约率和坏账风险，都有很重大的意义。

基于以上情况，有分析人士认为，助贷业务将会迎来一轮洗牌，而在监管的重压下，我们也拭目以待助贷机构开辟的合规化新路径。

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