备案or转型，P2P下半年该怎么走？

受团贷网爆雷的影响，业内的投资人有些惶惶不安，不过就在最近，财新网发布消息称，P2P或于下半年试点备案，这无疑给网贷人极大地提升信心。

试点备案要做到几件事我们分几点来聊：

第一点：

网贷机构分为区域性平台和全国性平台；什么意思呢？区域性的P2P平台，主要是在单一的省级区域经营机构，这些经营机构的经营地、新出借人、注册地等相关的信息都得保持在同一个省级区域，并且是由地方金融监管部门负责备案和平时的监督。

全国性的P2P平台，出借人或借款人、经营地乃至注册地，可以不在同一个省级区域，不过备案成本相对会更高，流程如下：地方互金整治办审核→向中央金融监管部门共同提出备案意见→中央金融监管部门评估→省级地方金融监管部门备案登记→地方日常监管

第二点：

对应的要实缴注册资本，比如区域性的P2P平台要求实缴注册资本不少于5000万元；全国性的实缴注册资本不得少于5亿元；需要提及的是，资本金需要是股东自有资金，还不能以委托资金、债务资金等不是自有资金的方式入股。

对于大平台来说，倒没什么，交点钱就可以了；不过小平台就不行了，亏空的窟窿都填不平，哪来的钱交注册资本，差不多就可以退掉了。

第三点：

需要提取的风险准备金，并设立出借人风险补偿金；一般风险准备金的作用，主要是弥补出借人投资P2P遭遇问题后遭遇的损失，比如平台的虚假标、自融等问题；而出借人风险补偿金，则是用于弥补出借人在出现信用风险时的本金损失。

这只是试点备案，具体还有很多问题在现实中还会遇到很多困难，比如说划分区域性和全国性，一个深圳地区的一个区域性平台，是不是借款人和出借人只能是当地而非外地了呢？具体该如何区分，户籍？身份证归属地？还是单位？还是家庭住址？这其中就会有很大的难度。

不过，备案之外，一些有自知之明的平台知道自身的局限性，很可能备不了案，已经在考虑转型的事了。

具体转型要做什么呢？

有的平台已经考虑好了，比如网贷老大哥红岭，在宣布清盘的同时，要转型做线下私募；当然，不是所有的P2P平台都可以转型做私募，红岭创投能做私募有几个很重要的原因：该平台以大额标、净值标起家，有较多的高净值客户，所以能够成功转型的几率比较大。

而有些P2P平台，因为平台多为小额出借人，转型肯定行不通，这相当于自废武功。

还有的平台，会转型做助贷机构。

通常来说，助贷机构相当于一个中间人，利用自身掌握的获客优势、风控以及贷后管理的技术，向资金方推荐借款人，然后收取对应的服务费。

了解下助贷机构的盈利模式：

资金方（低成本给钱）→助贷机构（中间商）→借款人（高成本供贷）

当然，除此之外，还有平台想转型成网络小贷，通过网络借贷，用自有资金放款的形式等等。

大体的看，今年下半场 P2P平台的成功与否，看试点结果或许能了解个大概了，自知无法通过备案的平台，尽早考虑转型也不为过，作为投资人，也要尽快从团贷网爆雷事件的阴霾里抽离出来，将试点备案理解为一个积极的信号，而面对或将不能通过备案的平台，需做好资金退出的准备，总的来说，保持平常心。

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