P2P投资人不得不说的切肤之痛

P2P网络借贷行业历时二十余年 ，从被称之为“互联网金融元年”的2013年顺势爆发时期算起，到如今已进入七年之痒的阶段，6000多家P2P平台锐减到1000多家，在“消失”的平台中，除了正常转业停业的，还有很大一部分问题平台涉及犯罪。P2P平台涉罪案中，一般涉及非法吸收公众存款和集资诈骗两个罪名，不幸碰上这样的平台，有80%的可能性不能如数收回本息，成了P2P投资人的切肤之痛。

一、非法吸收公众存款罪

非法吸收公众存款罪是单位、个人违反国家法律或金融管理法规，向社会公众吸收资金或变相吸收资金，扰乱金融秩序的行为。根据2017 年 7 月 23 日，《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定：“违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。”概括起来就是要同时满足四个特点才能构成非法吸收公众存款罪：非法经营、公开宣传、利益诱导、不特定对象。这些涉罪特点在 P2P 网贷平台主要表现在以下性行为：

1、非法经营，合法的 P2P 网贷平台是中介性质的，通过其搭建的平台连接资金投资方和资金需求方，属于民间借贷合同和居间合同两种民事行为的叠加。P2P涉罪平台有明显的非法经营性表现，如逾越中介性质的定位，未经批准，擅自开展自融业务，设立资金池掌控客户资金，擅自经营相关“禁止性”业务。

2、公开的宣传，P2P 借贷平台在正常运营中，吸收客户、吸引投资人参与直接关系

到成交量和平台存活，平台往往依靠线上、线下同时投放广告、推介会、用户见面会等

方式宣传，公开宣传是其取得优质债权、投资人等必然手段和正常商业行为。

3、利益诱导，P2P 借贷平台之所有能够吸引广大投资人参与，就是因其所提供的借款利率高于银行及投资人追逐利益最大化的心理，借款利率高达 30%以上，并承诺平台垫付担保。

4、不特定对象，依托互联网突破传统人际关系网络，平台直接面对网民，不论对方的职业、地域、收入等。

P2P 投资以追求利润为目标，天然具有利益诱导、公开宣传和面向不特定对象的特点，只要满足非法经营性则构成犯罪。平台未因资金链断裂暴露出平台提现困难、平台跑路等问题前，网贷平台依旧可返还投资人高息回报，投资人是获得高额利息收益者，但如果平台无法提现则投资人便是受害人，这与集资诈骗犯罪投资人一开始就是受害人不同。P2P 平台监控、管理、风控相比较银行弱一些，通过高利率吸引投资容易导致社会资金流向不合理，风险爆发时广大公众利益受损。非法吸收公众存款罪是否立案，主要依据最高检和公安部《关于经济犯罪案件追诉标准规定》来作出根据该罪犯罪主体分个人和集体，其犯罪应该达到一定数额或情节确定立案标准。根据刑法第176条得知，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的；

2、个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；

3、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。

被判定为涉嫌非法集资案件的有下列平台（按拼音排序）：

爱钱帮、艾利财富、菠萝理财、八条鱼、百仁贷、博安杰、佰亿猫、财富星球、财金圈、诚成金服、车能贷、大同行、贷贷网、点滴身边、多币宝、大仓谷、多多理财、叮叮理财、2025财富、2025金融理财 、e租宝、51丰收宝、翡翠岛、冠石钱包、够范钱包、 国恒金服、国金宝、华众财富、华众金服、好车贷、火球网、合力贷、花果金融、花生票号、惠盈理财、华融道、惠人贷、好友邦永利、火理财、永利宝、合时代、晋商贷、吉盟财富、九斗鱼、聚有钱、金联储、金E柴神、聚财猫、金坳财富、金银猫、金融圈、夸客金融、昆明泛亚有色案件、罗斯金融、拉美金、隆泰贷、绿化贷、联邦金控、礼德财富、零钱罐、利民网、蓝天格锐、理财咖、秒钱、米袋计划、米袋理财、买金呗、普资金服、青蚨财富、青蚨在线、抢钱通、祺天优贷、钱爸爸、钱内助、钱贷网、钱途在线、融融网、融融平台、睿远商城、人人爱家、善果金融、首库金融、十六铺金融、团贷网、天天利财、投融家、长富理财、萌小薪、唐小僧、腾信堂、天天财富、投之家、UU理财、58车贷、无忧微贷、网贷路、稳贷网、未了财富、五星财富、贤钱宝、星辰金服、小猪罐子、小马资本、小宝金服、信广立诚贷、小猪理财、新联在线、小诸葛金服、小微金融、小金库、壹宝贷、豫商贷、银豆网、有利金服、宜聚网、雅堂金融、元泰金服、萝卜智投、银票网、壹理财、旺财猫、壹盐双创、幺鸡理财、赚吧理财、赚吧金服、砖头网、中再融、中融乐投、中融投、正经事理财、中金贷、中青金服、掌悦理财、啄米理财、抓钱猫

二、集资诈骗罪

集资诈骗罪是是通过使用诈骗方法实施的。所谓使用诈骗方法，是指行为人以非法占有为目的，编造谎言，捏造或者隐瞒事实真相，骗取他人的资金的行为。集资诈骗罪的认定罪的主观条件要求由“非法占有为目的”，客观要件要使用诈骗方法来非法集资。根据《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条规定：

（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；

（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；

（三）携带集资款逃匿的；

（四）将集资款用于违法犯罪活动的；

（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；

（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；

（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；

（八）其他可以认定非法占有目的的情形。

刑法第 192 条规定，集资诈骗案以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人集资诈骗，数额在十万元以上的；2、单位集资诈骗，数额在五十万元以上的。集资诈骗是重罪，与非法吸收公众存款不同。非法吸收公众存款一般是3年以下有期徒刑，如果情节特别严重，可能是3-10年；集资诈骗，最高可以判处无期徒刑。

被判定为涉嫌非法集资案件的有下列平台：

新华货、华强财富、众信财富、君茂财富、亨丰理财、家家货、文妥财富、易拍金、聚宝堂、浙江贷、瑞货通、徹商金融、艺商货、中大财富、优易网、华中易投、都梁创投、乐货通、乐天在线、中宝投资、皇顺货、大家网、银坊金融、新加坡永利集团、创新众投、鲁润创投、雨滴财富、国惠金融

如果你已经遇到上述平台情况，首要做的是保持镇静，不要做出冲动的过激行为，尽可能去寻求办法拿回自己的投资款。有经验的P2P投资人都知道，凭一己之力是很难向平台收回款项的，有时候不得不借助法律途径使自己的权益得到最大化保障。如果需要法律援助，可以通过第三方风险控制平台“小经灵”进行在线法律咨询。各位P2P投资人要练就一双火眼晶晶，才能在如履薄冰的P2P行业全身而退呀。

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