火眼金星识别汽车金融猫腻，对霸王条款说“不”

“西安奔驰女车主维权”事件撕开了汽车金融乱象的冰山一角。除了乱收金融服务费，贷款收取保证金，“零首付”套路高利贷，按揭车搭售长期车险等均是套路满满。

随着消费观念的转变，贷款购车已成为民众的主要购车消费方式。在购车时，如何避免被花样百出的汽车金融乱象套路，火眼金星识别汽车金融产品中的猫腻？结合具体的实例，为您支招。

1.汽车贷款优先考虑银行

贷款购车是当下的趋势。银行、持牌汽车金融公司、融资租赁公司以及近几年兴起来的互联网金融平台都提供汽车贷款产品。但是，广州互联网金融协会、广州e贷方颂提醒，不管4S店销售员如何向您推荐他们合作的金融贷款公司，汽车贷款首选还是找银行。其次是持牌的汽车金融公司或者贷款机构。购车前一定仔细检查阅读《购车合同》和《贷款合同》。

据了解，银行平均年化贷款利率3.5%到4.0%之间，是所有贷款渠道里面利率最低的，同时无需支付担保费用或履约保证保险费用。目前平安银行、工行、建行、中行、招商银行等均有购车贷款产品。不过值得注意的是，银行汽车贷款产品的门槛相对较高，审核也较为严格，一般只面向具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产的人群。

其次是持牌汽车金融公司。为了支持汽车金融的发展，银保监会批准了二三十家为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的汽车金融公司。这些持牌汽车金融公司的年化贷款利率相比银行要高一些，一般为8%—12%左右。不过也有不少车商为了促销，会对不同车型推出一些优惠活动降低贷款利率。持牌汽车金融公司的两大优势是贷款门槛相对较低和放款快。大部分汽车金融公司都可以接受最低20%的首付比例，购车当日即可放款。

当下也有不少互联网中介平台提供购车贷款，方颂提醒，在向互联网中介平台贷款时，要特别留意合同条款，特别是要留意贷款的计算方式和还款方式，要自己算算真实的贷款利率是多少，是否能承受的起。

2.对保证金和长期保险说“不”

唐山市的张先生在购车时，汽贸公司的销售员告诉他要收取4500元的续保押金，并表示只要在贷款期限内通过他们交车险，还完贷款后这4500元的押金就可退回。

相信有不少朋友在购车时都有这样的经历。这4500元押金要交吗？是否一定得通过4S店或者汽贸公司购买长期保险？

No, 《消费者权益保护法》明确规定，强制要求消费者上保险交续保押金行为属于捆绑销售，都属于霸王条款，是违法行为。

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