备案试点即将启动：大型平台先接入信批系统，区域平台或放松要求

4月初，消金时代率先曝光了网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案，其中对P2P平台的分类（区域性、全国性）以及相关要求都做了明确规定。

在上述方案曝光前，我们还盘点了实缴资本在1亿元以上的平台，感兴趣的朋友可以点击这里查看。

方案提到，试点地区省级人民政府应于2019年4月末前制定本地区网贷机构有条件备案工作实施方案，并报两小组审核同意后施行，正式启动时间不应晚于2019年6月末。

时间很紧迫，针对大家关注的备案，我们简单聊几个话题。

一、备案很快启动

4月14日，北京商报记者从北京市互联网金融行业协会（以下简称“北互金”）相关领导处了解到，6月应该会有一些网贷平台进入备案程序。

上述领导还表示，北京市东城区、海淀区、朝阳区即将启动行政核查。北互金助理秘书长张羽近日在回应澎湃新闻记者时称，目前北京的行政核查工作已经全面开始。

实际上，包括上海、广州、深圳、浙江、山东等省市的行政核查早已结束。张羽表示，由于北京市的机构多、检查工作重，所以北京市的行政核查的结束时间将晚于全国其他地区。

按照备案方案要求，备案正式启动时间不应晚于2019年6月末，因此北京行政核查的时间比较紧急，不排除北京市在行政核查进行中启动备案程序，或者延后备案启动时间。

二、区域性平台要求

方案中对区域经营网贷平台的限制值得关注，方案要求网贷机构的新增出借人、借款人须同平台的注册地保持在同一省级区域。

如果这条规定落实，那么区域经营网贷平台的规模将会严重萎缩，同时在运营中各方面成本也会增大。

我们以北京平台银谷在线为例，信批显示当前平台的借贷余额为104亿元。

平台2018年运营报告中出借人地域排名显示，前十名都没有北京市。

我们暂且认为北京出借人在平台上的整体出借金额占比为第十名的3.65%，那么按照备案方案要求，如果该平台被限制在区域内营业，银谷在线的借贷余额将会被限制在114*0.0365=3.8亿元左右。

如果再限制借款人也在北京，这个数字就更小了。

虽然平台可以在压缩异地业务的同时发展本地业务，但这根本无法弥补异地业务的流失缺口，因此平台规模很难做大，盈利更加困难。并且发展本地业务时，出借人和借款人的获客成本也会大大增加，进一步拖垮平台。

另外，北京进入行政核查阶段的平台大概占到全国的一半，但是当地市场可能很难容纳这些平台同时竞争，这个问题也需要考虑。

可以预见，现有规则下，区域平台生存压力会很大。

不过最近也有消息称，监管放开了一个口子，就是平台进入其他省份需要当地政府同意。

如果属实，进入异地省市的标准就很关键，太松的话，“区域经营平台”名存实亡，太紧的话，还是上面那些难题。但无论如何，我认为针对区域经营平台类似的宽松制度一定会有。

三、接入信批系统只是常规要求

近日有媒体报道，监管要求P2P平台在通过当地合规检查后，须接入登记披露服务平台（以下简称信批平台）规范开展信息披露和产品登记，这将作为网贷机构申请备案的先决条件。

其实这个要求已被监管多次提及，早在去年8月全国网贷整治办下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（合规检查108条）就已经明确说明：

基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统，经过一段时间运行检查后，条件成熟的机构可按要求申请备案。

也就是说，平台在申请备案前一定要接入这个信批系统，但目前被通知接入该系统，并不代表备案希望一定很大。

据21世纪经济报道记者了解，登记披露平台接入工作将分批次、有序开展，各地网贷整治办应于2019年5月底前组织辖内借贷规模较大、余额超过50亿元、通过合规检查的网贷机构完成接入准备工作，其余通过合规检查的网贷机构力争于2019年6月底前完成接入准备工作。

比如前两天有媒体曝光了一个北京市金融管理局召开实时数据接入推动会通知的参会平台名单。

名单中的13家平台有一个共同点，就是借贷余额均超过50亿元。也侧面印证了21世纪经济报道所报道内容的可信度。

有一点需要注意，如果平台在备案启动后还没有开始对接信批系统，那就需要警惕了。

按照备案细则，估计备案试点省市很快就会确定，据接近监管的业内人士表示，北上广深四大城市的概率很大，相关地区的备案方案也会随之出台。

备案工作的真正启动标志着网贷行业进入全新的发展阶段，希望这一天尽快到来。

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