小银行储蓄7.5%，瑟瑟发抖

一觉醒来，卡西莫多的巴黎圣母院着火了。

打开手机，朋友圈沸沸扬扬。

有人感叹美好易逝，珍惜当下。有人想起法国人曾经烧了圆明园，给巴黎圣母院的火点了个“赞”。更多的人，则是在那边猛批点赞的人，这些LOW逼的狭隘民族主义者……

成长的原生家庭不同，生活的经历体验和兴趣爱好不同，受教育程度还不同。

人类真是一群难以感同身受的生物……

所以也没必要强求。

热闹属于他们，我们继续谈钱。

1.0

2018年，P2P雷潮之后，市场上最火的固收大概属银行精选了。

银行精选是京东金融的一个理财板块。主要卖中小银行的储蓄产品。银行在中国因为很难倒闭，所以大家一般默认很安全。收益率一度高达5%，直接PK掉曾经的红极一时的货币基金。

这类产品，除了京东金融，陆金所和各个中小银行的APP一般也都有销售。

今天主要来聊2款银行精选。

一款是亿联银行推出的亿联智存。京东金融和陆金所都有售。存5年满期复合利率高达6%。虽然是单利，但银行储蓄达到6%，也足以令人“大开眼界”。

毕竟，P2P头部平台已经把利息降到了8%左右……

亿联银行搞6%的年化收益率很刺激。还有一家叫贵安新区发展银行的小银行更刺激，前段时间搞了个年化7.5%的5年期储蓄产品……

高的令人害怕，高的令人瑟瑟发抖。

不过，为了照顾大家那个“扑通扑通”惊恐的小心脏，贵安新区发展银行没有把这款名叫“安德利1号”的产品上架到各个三方的银行精选。也已经在昨天停售。

去年6月，中国银行保险监督管理委员会党委书记、主席郭树清公开表示：理财收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险。

于是不免让人生疑：这样的小银行储蓄，到底安全吗？

2.0

“银行精选安全吗”的问题，网叔后台问的人不绝于耳。

某金融大V曾表示，未来小银行会越来越难生存。利率市场化后估计得死一批。

这话逻辑没问题。抛开国家的强势护盘，银行想要生存说到底拼的还是各自的经营能力。

小银行做业务，主要是小微贷款。这点其实跟P2P很像。

而经营，核心是人才。

说句难听话，大量小银行的人才储备，可能都不如一二线P2P。

在经济下行的时候，P2P吃了没爹没娘的亏，有了问题不但没人救，而且全社会落井下石，最后妥妥做了全金融业的接盘侠。

所以话说回来了。

未来爹真允许小银行破产了，残酷的市场考验就会到来……

不过话是这么说，银行精选的风险实际比起股票、基金、P2P还是小很多的。

核心2点：

其一，中短期，银行还是很难倒闭的……

虽然爹一直说，以后你们作死的话，爹就不管了。但真遇到问题，爹还是不会轻易放手……

解放后，中国银行倒掉的，也就只有一家。

背景是90年代海南经济泡沫的崩溃。

其二，银行储蓄保险，50万以内全额赔。

很多人担心，万一银行倒了，这个不赔怎么办？

我觉得这个概率微乎极微。

毕竟，这是实打实承诺的国家信用。

当然了，这里保险赔的只是本金。

最后，做2个关键总结。

1、亿联银行6%的存款。销售渠道是京东金融和陆金所。

2、贵安新区发展银行曾经7.5%的存款。销售渠道是它官方APP。百度银行名，在官网就能找到下载渠道。目前一年期存款也有4.9%。

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