P2P备案初个门槛已呈现，平台需缴纳“三金”为门票

不到一周，你我贷、小赢网金、PPmoney、积木盒子等网贷平台份份发布公告，宣称自身要将实缴资本增至5亿以上。

这或与目前在业内流传的“网贷平台备案试点方案”不无关系，文中明确表示网贷平台将被划分为省级区域经营和全国经营，其中区域经营平台要求实缴注册资本不低于5000万，全国性经营平台要求实缴注册资本不少于5亿元。

然而就目前各大平台的实际注册资本情况来看，满足全国性经营平台要求的平台或许寥寥无几，就网贷天眼的统计数据来看，目前待收余额排行在前60的平台中，仅有12家平台符合5亿要求，这其中还包括了新增的4家平台。

值得一提的是，那些志在全国性经营范围的网贷平台们，除了实缴注册资本要求以外，还需要缴纳一般风险准备金和设立出借人风险补偿金。

这三个条件也被业内人士称为“三金”。根据试点方案，如果想要成为全国性经营平台，据网贷天眼的粗略估算方法，需要准备约占平台借贷余额9%的风险补偿金与风险准备金，加上普遍需要补缴的5亿注册资本金，需要准备的金额或占平台借贷余额超过10%。比如目前借贷余额排行第一的陆金服，按照这种算法，需要准备102.5亿“三金”，数额不菲。

再看看浙江地区，3月借贷余额在20亿以上的平台有微贷网、51人品、玛瑙湾等5家，按照全国经营机构的要求标准的话，普遍需要7亿以上的“三金”，其余平台的“三金”也基本在5亿以上。对于入场较晚、规模还未完全铺开就遭遇“强监管”的平台来说，想要争夺全国经营机构的门票，目前来看，还是有不小难度的。

同时，试点方案中的一系列如法人股东不能是金融机构、设立股东门槛的要求，是否侧面说明了监管层逐渐认可了P2P网贷行业的金融正规军属性？

笔者猜测“三金”这一备案门槛的提出其实已经开始为P2P网贷平台的后续发展定下了门槛，可以说接下来的一年里，网贷行业出清加速，平台间的交量将进入白热化阶段。

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