行政核查后，网贷行业会值得期待吗？

了解网贷行业的朋友大致都知道，网贷行业的合规检查有三部曲：机构自查→自律自查→行政核查。

早在2018年8月，P2P网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》后，合规检查工作陆续进行着，但又因为种种原因没有全面展开。

时至2019年4月18日，有媒体称网贷平台已经启动网贷平台行政核查工作，而对于此，互联网金融协会助理秘书长告诉记者目前行政核查工作已经全面开始。

据一家注册地在北京市朝阳区的互金机构向媒体表示：整个行政核查工作，是由北京金融局来统一协调进行，然后是各区办带队进入核查，目前进入行政核查的区域顺序是东城区，然后是海淀区。

4月27日，北京市朝阳区发布一则通知，通知内容称为了配合P2P网贷机构行政核查工作，从注册地在朝阳区的P2P网贷机构高管及实控人，没有北京朝阳区金融办的允许，不可以擅自离京。这主要还是为了让高管和实际控制人配合行政核查工作，对风险进行治理。

事实上，上海、广州、深圳地区网贷机构的行政核查工作早在2月前就已经完全结束了，而此前承诺在3月底完成行政核查的北京地区，却出现了延期，有人就不解了，合规检查工作到底做了什么，为什么进程如此之慢还出现一而再再而三的延期呢？

到这里就要说一说合规检查的具体流程。

第一个是机构自查；简单的说机构自查就是各个网贷机构按照自己的方式，梳理出能让监管办认为合规的资料信息；具体可以按照之前下发的文件如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、57号文里《关于做好P2P网络借贷风险专项整治验收工作通知》等，然后机构可以自费请律师事务所来摸索进行，协助合规进程。

第二个是自律检查；这属于行业协会的检查，检查的依据分别是2018年8月相关的文件《关于开展P2P网络借贷机构合规检查的通知》以及“全国108条”，这些文件是监管方在平台自查反馈的无数问题里，发现的关键问题，因此对照下来进行自律检查非常有必要。

最后一个是行政核查；很多业内人士认为行政核查是备案前的曙光，但其实远不止这些，行政核查检查的内容和以往检查的大体一致，不同点在于行政核查所配置的力量分别来自律所、会所乃至经侦力量，目的是要做出更具有穿透力的核查，保证平台的合规化以及未来的正常运作。

这么看来，明显发现流程其实很复杂，再联想在整个过程中穿插会出现的各类问题，延期也是在预料之中。

而在结束行政核查后，会产生两类结果，一类是需要时间消化、预备退出的平台，另一类是监管机构通过，即将备案的平台，而这类相当于监管机构“信用担保”的平台，又会有怎样的发展呢？

有权威人士认为，备案后网贷行业的发展将会非常迅猛，一些大机构会随之加入，其中分成三类：

第一类是拥有流量、资产以及闭环消费场景的电商机构；第二类是金融机构，如股份制银行、中小型地方银行等，这类机构将借助网贷牌照辅助开展相应业务；第三类是消费公司，这类消费公司手上掌握大量资产，如教育、装修、医美、车辆等，小额分散的资产也符合监管政策。

以上，合规检查的具体流程和行业整体备案之后未来的发展，想必大家已经有所了解，一切都在有序进行着，何时能够全面完成，我想我们还是以一个行业观察者的角度，期待行业的未来有一个健康的生态。

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