“弹个车”把你弹进坑：没收出险费、分期变全款买车

“一成首付弹个车”“开腻了随时还，就像谈恋爱，喜欢就继续，不喜欢就换。”以上为弹个车的广告宣传语，“喜欢就继续，不喜欢就换”听起来很随意，然而事实真的如此吗？

近日，有消费者向新金融头条爆料，自己在弹个车购车后，遭遇骑虎难下的窘境。“车子买了一年多了，但是支付宝分期未审核通过，办不了分期，只能全款买，要不然只能退车”。然而令王女士想不到的是，因车辆出过险，退车反而要向弹个车交三万多的出险费。“出险费是由保险公司赔付的，退车为啥要向弹个车支付出险费？现在是买也没法买，退也没法退，不知道该怎么办了”。

据新金融头条了解，弹个车在聚投诉上投诉量达43条，解决率为2.33%。这些问题包括：贷款分期审核不通过要全款买车或退车，如果退车，还要加高额的退车费；如果车辆出过险，退车反而要向弹个车交为数不菲的的出险费。另外，弹个车分期贷款利息也是一笔糊涂账。

弹个车，弹进坑?骑虎难下

开腻了随时还，就像谈恋爱，喜欢就继续，不喜欢就换？事情恐怕没那么简单。

据王女士向新金融头条透露，去年2月份王女士在弹个车购买了高尔夫嘉旅，首付16100，每个月还款3362元，但是付完首付销售才给她看合同，而且是一份电子合同，按照合同，一年后可以将剩余尾款分期付款。“我们到今年2月份到期，一年内无逾期”可是今年二月份，王女士在APP上操作尾款分期时，未通过分期审核。对于这种情况，弹个车给出两种解决方案，一是付全款买断车，二是退车，但是退车的话，APP上就显示需要缴纳去年的出险费三万六千多。

王女士介绍，车子在去年发生过事故，王女士为出险方，保险公司赔付了36000元.如今，弹个车要求王女士在退车时，将当时保险公司赔付的36000元一起退回。王女士认为，保险费为当时保险公司出钱赔付，不应退车时再向弹个车退回保险赔付费，与弹个车一直协商未果。

如果选择方案一，王女士表示，手头并没有那么多钱全款买车，如果选择方案二，双方就保险费事宜并未达成一致，如今是骑虎难下，退也不成，买也不成。

据弹个车宣传资料介绍，弹个车于2016年11月宣布推出，是大搜车基于蚂蚁金服开放平台赋能的金融服务方案产品，主要由首付、月租、尾款等购车方案组成。用户付完首付后，后期贷款需要在蚂蚁金服通过分期审核。

但据新金融头条在聚投诉官网了解，多位消费者反应在付完首付后，到了后期分期付尾款阶段才得知自己未能通过蚂蚁金服的分期审核，而在此时消费者再想退车，就需要缴纳高额退车费。

大搜车方面曾介绍称，弹个车现有已成交的客户中近70%为90后人群。“这类人群经济实力并不强，但也存在用车、买车、换车的需求。”弹个车所提供的弹性金融购车方案降低了首付的门槛，还款压力也更适于这个层次的年轻人。

然而在蚂蚁金服分期审核不过后，无论是高额退车还是全款买车，对于此类消费者来说，都难以选择。且先付首付，一年后尾款分期才能得知自己是否能通过审核，这一工作流程也存在问题。

到底是租车还是买车

实际上，不仅王女士遇到这种骑虎难下的情况。

刘女士在弹个车购车时也遇到类似情况。据刘女士介绍，去年在弹个车购买了2016款雅阁，总价265976，首付38300，月供3198，根据销售员提供的方案，可以分期三年，最后一年付尾款，也可以直接买断，反正车的总价不变。

销售人员给刘女士手写的购车方案

然而，直到今年最后一期分期付款时，刘女士与先生才发现，APP上根本没有销售所说的月供3198，三年后付尾款方案。如今，只能在APP上贷款，每月6558.32，分36期还完。“第一年已经付款8万多了，再加上这36期，每期六千多，这样我们要比之前要多付4万多块钱的利息了”。

如果退车，还要加高额的退车费。包括超过18000里程的超里程费用、不在4S店保养费用、还有两次擦碰折旧费等高额退车费，而对于为什么要支付这些费用，弹个车给出的理由是第一年实际上为租赁。

“一直都是销售员自己在操作，老公并未签订什么租赁协议”。刘女士表示对第一年其实为租赁协议的事情并不知情，“销售员没有说是租车，如果知道是租车，谁会花这么多钱在这租，如今退也不是，不退也不是”。

新金融头条发现，在弹个车众多纠纷中，关键点在于第一年是租车还是买车。那到底是租车还是买车呢？

从弹个车母公司大搜车整个业务布局来看，大搜车通过两款SaaS软件-牛车和大风车，分别服务于小型二手车商和中大型二手车商。目前，姚军红的软件已经覆盖了国内90%的二手车商，在完成了和二手车商的链接之后，这些车商将公司二手车源放到大搜车的平台进行出售。

在2016年年底，大搜车推出了金融服务“弹个车”，这是针对年轻的消费者，降低了消费门槛。只要信用良好，就有可能首付一折开走一辆新车，分期付款一年之后，客户可以选择付清尾款购买该车，或者是退回该车给大搜车，相当于租了一年。

退回的车辆可以并入大搜车的二手车源库，完成一个闭环业务。这项融资租赁业务，同样适用于购买二手车，首付之后，最长可以3年分期付款。同时，大搜车也为这些购买二手车的车主，提供后期的质保和维修服务。

另一方面，按照国家相关规定，贷款买车的首付款是从车辆销售价格的20%起付，对于不同的车辆和不同的年限，首付款也会不同。而弹个车所宣传的一成首付，实际上只能是租车。车子第一年的产权并不在消费者名下，而是属于弹个车的母公司——杭州大搜车汽车服务有限公司。

无论是从弹个车的整个业务模式来看，还是国家规定来讲，其实第一年都是租个车而已。

然而在聚投诉网站上，不少消费者投诉，对于弹个车第一年为租车的情况并不知情。

值得注意的是，据此前媒体报道，在销售过程中，工作人员被要求第一年其实为租车不要主动告知消费者。这就造成了很多消费者付完首付后，认为车子即为归自己所有。而弹个车仍将车子视为自己公司所拥有，在对车的控制权上，发生纠纷也就在所难免了。

而在后期僵持不下的时候，据很多消费者投诉，弹个车会偷偷将车开走。“弹个车公司半夜偷偷将车拖走，让我买断或者交退车钱，额外还需再加2000元拖车费，如果不处理，一个星期后，弹个车就发律师函告我。”据新金融头条了解，因弹个车将车偷偷开走，造成私人财产损失的也不在少数。

业内人士认为，以租代购模式本身并不违法，但是，从弹个车的整个销售流程来看，首先在前期，是租车还是买车，销售人员没有与消费者交代清楚，其次，在付款顺序上，在用户付完首付提车以后，后期才知道能否通过审核，如果审核没有通过，就只能付全款或高价退车，以上两点没有搞清楚就涉嫌欺诈。

5月8日，福建省地方金融监督管理局发布《关于防范打击“套路贷”等非法金融活动的公告》（以下简称《公告》），并对防范打击“套路贷”提出了十三点要求。其中提到 “车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，故意设置各类陷阱，以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

同时提到，不得以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵，以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同，借贷双方必须各持一份一致的合同原件。

近年来，随着汽车消费金融的兴起，零首付，低首付等宣传标语吸引着大量购车消费者。而“一成首付买新车”作为一种汽车融资租赁的新零售模式，其前期付款压力低，能有效刺激年轻一代的消费需求。但同时，此类销售模式因合同不清，利息不明，私自拖车等问题，投诉量居高不下。

但根据央行、银监会关于调整汽车贷款有关政策的通知指出，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，所以不论在零首付一说。汽车销售平台在消费者购车时，应交代清楚到底是购车还是租车，在合同上更应写清利息于付款方式，双方各持一份一致的合同原件，避免后期引发不必要的纷争。

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