判决书里的骗贷江湖

骗贷，在金融行业里，从来就不是一个新鲜的词汇。再高科技的风控手段，在“民间智慧”面前，偶尔也会感到力不从心。

近几年，随着消费金融的崛起，为骗贷人员的生存提供了新的养料。P2P情报局通过查阅裁判文书发现，目前已经开业的持牌消费金融机构中，至少有7家公司都有被骗贷的经历，共计有37份裁判文书。

信息综合自openlaw

由于与普通的贷款不同，在消费金融机构申请贷款后，款项不会直接打到申请人的账户，而是会打给商家。

这种方式看似隔离了风险，但道高一尺魔高一丈，对于骗贷者们来说，只不过是多了一个套现的环节而已。

而“民间智慧”不仅仅体现在套现环节上，也作用在骗贷的过程中。P2P情报局在查阅上述37份裁判文书的过程中，发现了一个花样百出的骗贷江湖。

经过盘点，我们大致将其分为几个“派别”。

其中，最“吃里扒外”案例是内外勾结骗贷。

2014年6月至7月，被告人李某伙同他人，利用刘某等十人的身份信息，通过捷信分期购买十部手机并将手机变卖，未还本金共计人民币32081.23元。

据同伙供述，李某开办公司，以办信用卡的名义获取办卡人资料，通过捷信贷款公司代表的配合，贷款购买手机变卖获利。

2016年7月，捷信消费金融销售代表孙帅，以返还贷款奖励需要银行卡和手机卡的名义，骗取捷信客户李某名下的借记卡和手机卡。

而后，孙帅利用李某的名义在捷信申请20000元贷款，并使用同事张某的工号审批贷款，并骗取张某签字。

2017年6月至2018年2月，被告人徐某某、朱某某、周某三人经事前共谋，利用他人身份信息，从捷信成功申请贷款42笔，共计224461元。

裁判文书显示，为了方便办理业务，朱某某将胡某安排到捷信做销售员，后徐某某利用胡某工号登录后，冒用他人信息办理虚假手机按揭分期贷款业务，参与人周某为手机店老板。

图片截自openlaw

2017年2月至4月，被告人马帅伙同他人，利用谷某等8人丢失的身份证件，在手机店以购买手机的名义，骗取马上消费金融发放的手机分期贷款，共计38704元；

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其中，最“不惜血本”的案例是利用消费返利骗贷。

2016年下半年，被告人谢海见接触了两个电子商务平台，这两个电子商务平台均采用“消费返利”的模式经营，承诺给平台消费会员赠返积分，给加盟商家加倍退还让利保证金。

2016年10月和12月，谢海见看到有利可图，便以商家身份加盟了这两个电子商务平台。

加盟后，谢海见以缴纳300元可以任意领取一部手机的方式，将很多消费者介绍至手机卖场办理贷款，要求消费者签订一至四份不等的虚假手机分期贷款协议，并承诺消费者由其代替归还手机贷款。

2016年10月到2017年4月之间，谢海见共介绍121人，骗取马上消费金融、捷信等多家金融机构贷款934368元。

但2017年2月和3月，谢海见加盟的两家消费返利平台先后倒闭，不再返还商家让利保证金，谢海见等人遂停止替客户还贷，造成多家金融公司损失78万余元。

而值得一提的是，为了加盟这两个平台，谢海见等人先后投资46万。

其中，最“丧心病狂”的案例是利用智力障碍人士骗贷。

2017年7月至2017年8月，刘江军利用智力有障碍的人士在捷信等公司办理消费贷款套现业务，骗取资金。

在这两个月期间，刘江军以帮助残疾人办工作为由，将智力有障碍的刘某等五人，从家中骗出。而后，刘江军联系捷信业务人员韩某等人，虚构刘某等5人购买手机等物品，向捷信申请消费贷款共计26500元。

贷款放出后，捷信业务人员韩某等人从商户处将钱款要出，在扣除一定的好处费之后，将剩余的钱款交给刘江军。

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其中，最“屡试不爽”的案例是利用网吧身份证骗贷。

2016年1月，被告人周江在长沙市中南林业科技大学旁一网吧，以没有带身份证上网为由，获取网管提供的王某某身份证，后提供给朱舜。朱舜利用王某某身份证办理手机卡和银行卡，在多个平台诈骗贷款12039元；

2016年3月，被告人徐杰在湖南中医药大学附近的网吧，以没带身份证上网为由，获取网管提供的陈某某的身份证，后提供给朱舜。朱舜利用陈某某身份证办理手机卡和银行卡，在多个平台诈骗贷款5799元；

2016年10月，朱舜在衡阳南华大学附近一网吧，以没有带身份证上网为由，获取由网管提供的田某某的身份证。朱舜利用田某某身份证办理手机卡和银行卡，在多个平台诈骗贷款6500元；

2017年3月，被告人廖加亮在湖南中医药大学旁一家网吧上网后，以没有带身份证上网为由，获取由网管提供的吴某的身份证，后提供给被告人朱舜。朱舜利用吴某身份证办理手机卡和银行卡，在捷信等平台诈骗贷款8400元；

2017年3月，被告人朱舜伙同刘石磊达到江西宜春，在新余市新余学院一网吧，刘石磊以没有带身份证上网为由，获取由网管提供的魏某某的身份证，后提供给被告人朱舜。朱舜利用魏某某身份证办理手机卡和银行卡，在捷信等平台诈骗贷款2000元；

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